近日，上海一個(gè)“80后”女孩瘋狂刷卡欠下百萬(wàn)元巨債的消息再度引發(fā)人們對信用卡風(fēng)險的關(guān)注。銀監會(huì )日前下發(fā)文件，在發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)管理、收單業(yè)務(wù)與特約商戶(hù)管理、催收外包管理以及投訴處理方面重點(diǎn)提出了規范要求，尤其強調了對學(xué)生發(fā)放信用卡的風(fēng)險控制。

    學(xué)生卡市場(chǎng)收緊

    銀監會(huì )在通知中特別強調：向經(jīng)查已滿(mǎn)18周歲無(wú)固定工作、無(wú)穩定收入來(lái)源的學(xué)生發(fā)放信用卡時(shí)，須確保第二還款來(lái)源的償還能力，否則不得發(fā)卡。
    記者了解到，此前除了招商銀行和民生銀行考慮到學(xué)生沒(méi)有穩定的收入來(lái)源，一般不針對學(xué)生開(kāi)展信用卡業(yè)務(wù)以外，其他銀行對于學(xué)生辦卡的要求顯得寬松許多。
    浙江工商大學(xué)金融學(xué)研究生楊耀威說(shuō)，在開(kāi)學(xué)階段，每天都有許多銀行的信用卡銷(xiāo)售人員用各種方式來(lái)營(yíng)銷(xiāo)信用卡，以辦信用卡送禮品居多“我當時(shí)也沒(méi)多想就填寫(xiě)了辦卡表格，盡管銀行要求填寫(xiě)有償還能力的第二還款來(lái)源，但這無(wú)非是走個(gè)形式，最后讓其他沒(méi)有收入保證的同學(xué)簽字了事�！�
    國泰君安銀行業(yè)資深分析師伍永剛表示，學(xué)生并沒(méi)有穩定、有保障的收入來(lái)源，其還款能力得不到保證，如果學(xué)生填寫(xiě)資料不真實(shí)，還會(huì )加大銀行日后的“追債”成本。銀監會(huì )此項規定能有效地控制風(fēng)險。

    銀行發(fā)卡激勵機制需改革

    業(yè)內人士認為，之所以會(huì )出現“濫發(fā)卡”現象，與銀行對營(yíng)銷(xiāo)人員實(shí)施單一以發(fā)卡數量作為考核指標的激勵機制密切相關(guān)。招商銀行某分行的朱小姐對記者表示，由于單位有信用卡考核要求，若完不成要按每張50元扣獎金，迫不得已只好讓身邊的朋友辦卡。而她也有很多朋友在銀行工作，如此一來(lái)，自己也間接地成了“受害者”。
    楊耀威也表示，信用卡激活后才知道，每年要支付一定數額的年費。原本認為可以改善財務(wù)狀況的信用卡，現在反而成了累贅。如果當時(shí)那些銷(xiāo)售人員在推銷(xiāo)時(shí)強調相關(guān)收費標準，自己就不會(huì )辦那么多卡了。
    其實(shí)，信用卡市場(chǎng)早已成為一個(gè)競爭白熱化的市場(chǎng)。伍永剛認為，各銀行不會(huì )打擊員工推銷(xiāo)信用卡的積極性，會(huì )采用多種方式來(lái)對員工進(jìn)行考核，如何將風(fēng)險控制與信用卡業(yè)務(wù)考核更好地聯(lián)系起來(lái)，這將考驗各家銀行的管理能力和風(fēng)險控制能力。

    未雨綢繆防范信用卡風(fēng)險

    近年來(lái)，我國信用卡業(yè)務(wù)保持快速發(fā)展，正在成為城鄉居民日常消費、支付結算和信用借貸的重要工具，為百姓生活提供了越來(lái)越多的便利，有效提升了全社會(huì )的信用觀(guān)念。
    但與此同時(shí)，相關(guān)問(wèn)題也隨之暴露，信用卡違規套現、欺詐等現象有所蔓延。鑒于信用卡在我國的發(fā)展時(shí)間不多，各項法律法規還不盡完善，信用卡違規行為給銀行帶來(lái)巨大的風(fēng)險隱患，已為監管層所重視。
    海通證券銀行分析師佘閔華認為，銀監會(huì )相關(guān)規定的出臺反映了監管層未雨綢繆，相信將引導信用卡市場(chǎng)更加健康有序地發(fā)展。