西安商業(yè)銀行:創(chuàng )新理財產(chǎn)品首推穩健系列
    2009-07-31    本報記者:毛海峰    來(lái)源:經(jīng)濟參考報

    針對西安老百姓理財求穩的心態(tài),西安市商業(yè)銀行近年來(lái)積極創(chuàng )新理財產(chǎn)品,其穩健型的理財方式受到了當地市民的追捧。
    西安是我國西北的中心城市,也是西北的金融中心。這里老百姓的理財觀(guān)念較東部地區要落后一拍,直到2006年,隨著(zhù)全國金融產(chǎn)品多樣化和債券、基金等收益較高理財產(chǎn)品的影響日益加大,西安市民的投資觀(guān)念才逐漸發(fā)生變化,開(kāi)始不再局限于傳統的銀行存貸款業(yè)務(wù),尋求更高回報率的產(chǎn)品。
    也正是在這樣的大背景下,西安市商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)市場(chǎng)調研及精心安排,于2007年開(kāi)始正式開(kāi)展理財業(yè)務(wù),并于4月份成功發(fā)行了該行第一期理財產(chǎn)品。
    據西安市商業(yè)銀行行長(cháng)郭軍介紹,2007年初西安市商業(yè)銀行成立了由理財業(yè)務(wù)相關(guān)部門(mén)組建的理財業(yè)務(wù)研發(fā)小組,并根據銀監會(huì )關(guān)于理財業(yè)務(wù)的相關(guān)管理辦法制定了《西安市商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理辦法》,對理財業(yè)務(wù)的管理、研發(fā)、營(yíng)銷(xiāo)、售后等各個(gè)環(huán)節進(jìn)行了規范,為該行理財業(yè)務(wù)的開(kāi)展奠定了基礎。
    經(jīng)過(guò)精心準備,西安市商業(yè)銀行于當年4月份推出了該行個(gè)人理財業(yè)務(wù)品牌———“福瑞理財”,并推出了該行第一期理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品推出后即獲得了客戶(hù)歡迎,成功銷(xiāo)售1億元,達到了西安市商業(yè)銀行既定發(fā)售目標,成為該行理財業(yè)務(wù)開(kāi)展的良好開(kāi)端。
    目前,西安市商業(yè)銀行“福瑞理財”這一理財產(chǎn)品主要分為穩健和收益兩大系列。穩健系列產(chǎn)品為保本保證收益型產(chǎn)品,資金投向為銀行間債券市場(chǎng)債券、回購、商業(yè)匯票等。該系列產(chǎn)品期限較短,收益相對較高,且由西安市商業(yè)銀行對產(chǎn)品本金及收益進(jìn)行保證,確保了理財資金的兌付,較適合有短期投資需求且風(fēng)險承受能力較低的客戶(hù)。相比之下,收益系列產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品,投資對象目前主要為信托類(lèi)產(chǎn)品。此類(lèi)產(chǎn)品期限一般為1至3年,投資預期收益率較高,較適合有一定投資經(jīng)驗、有一定風(fēng)險承受能力的客戶(hù)。
    西安相對于東部沿海城市而言,老百姓還是傾向于穩健型理財,由此,在“福瑞理財”兩大系列產(chǎn)品中,穩健系列產(chǎn)品更受當地人歡迎。
    據悉,西安市商業(yè)銀行自開(kāi)展“福瑞理財”業(yè)務(wù)2年多以來(lái),截至目前共發(fā)行理財產(chǎn)品二十三期,發(fā)行額度40.9億元,現在已到期產(chǎn)品十三期,共計理財資金33.2億元。產(chǎn)品到期均為正收益,未出現虧損現象,且多期產(chǎn)品到期實(shí)際收益率高于發(fā)售時(shí)預期收益率。

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