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為了解目前人們對待自身養老問(wèn)題的最新看法，以及對于保險年金產(chǎn)品的認識程度，信誠人壽近日在京發(fā)布了《2009年居民養老規劃調查報告》(下稱(chēng)《報告》)�！秷蟾妗凤@示，多數被調查者對“老齡化社會(huì )”這一名詞已不再陌生；但需要引起關(guān)注的是，27%的人認為“應該在31-40歲之前”開(kāi)始為退休生活做準備，但真正能夠付諸行動(dòng)的人卻不多。調查數據顯示，超過(guò)67%的被調查者表示，“考慮過(guò)，但還沒(méi)有做準備”和“完全沒(méi)有考慮過(guò)做什么準備”。
統計資料顯示，目前中國是世界上老齡人口最多的國家，60歲以上老年人口已超1.3億，占總人口的10%以上。我國已進(jìn)入快速老齡化階段，有數據顯示，未來(lái)20年，老齡人口的年均增速將超3%；到2050年，中國的老齡人口總量將超4億，老齡化水平將超30%。同時(shí)，我國人口的預期壽命也在不斷地延長(cháng)：未來(lái)20年，我國人口平均壽命將接近80歲；到2050年更將達到85歲。那么，當我們逐漸衰老，面對身體機能的退化和病變，以及各種醫療保健的高額開(kāi)支時(shí)，我們拿什么來(lái)養老？
44%受訪(fǎng)者認為，家庭退休金月需4000至8000元
《報告》顯示，44%的受訪(fǎng)者認為，“每個(gè)月家庭需要獲得4000至8000元的退休金”，才能保證目前的生活水平。保險專(zhuān)業(yè)人士指出，如果僅靠社會(huì )基本養老保險提供的養老金，幾乎不可能保證生活水準。
“以前人們的退休金是按照退休前工資的80%至90%計算，因此前后的收入水平不會(huì )相差過(guò)大。但自1997年社保制度改革之后，情況發(fā)生了較大的改變�！睋锥冀�(jīng)貿大學(xué)金融學(xué)院教授庹國柱介紹，根據改革后的規定，社保的替代率設計為58.5%，而且，由于社�；鹗找媛瘦^低，直接導致由社保提供的退休金的替代率也在逐年下降，例如目前北京已經(jīng)低于40%，只能保證人們退休時(shí)的基本生活需求。而要想保證較高質(zhì)量的退休生活，僅靠社會(huì )基本養老保險是遠遠不夠的，還要以商業(yè)養老保險來(lái)補充；同時(shí)提倡個(gè)人養老金儲蓄計劃，只有通過(guò)這樣的運作方式，才能真正對養老做好保障。
《報告》顯示，85%以上的被調查者都沒(méi)有指望老了后依靠子女贍養，但同時(shí)有50%的被調查者沒(méi)有為退休購買(mǎi)任何的保險產(chǎn)品，剩余50%的被調查者購買(mǎi)的保險產(chǎn)品也比較分散，僅有27%的人購買(mǎi)了養老保險，11%的人選擇“長(cháng)期投資類(lèi)保險”以備養老之用。
據了解，在美國、加拿大等西方國家，70%以上的居民從30歲開(kāi)始準備個(gè)人退休財富規劃。在英國，個(gè)人資產(chǎn)幾乎一半以上通過(guò)壽險保單和退休金計劃的形式存在。根據倫敦國際金融服務(wù)局提供的數據，英國的養老金總資產(chǎn)2007年底達到2.9萬(wàn)億美元，約占全球養老金總資產(chǎn)的11%，居世界第二位。
71%的被調查者表示，愿意購養老年金產(chǎn)品
《報告》顯示，當保險營(yíng)銷(xiāo)員在詳細、準確講解后，71%的被調查者表示，愿意購買(mǎi)保險公司的養老年金產(chǎn)品來(lái)規劃退休后的財務(wù)生活。
對此，信誠人壽北京分公司總經(jīng)理方志男表示，這從另外一個(gè)側面反映出，中國的養老保險市場(chǎng)尚有很大空間�！案鶕䥽鴥葯嗤䴔C構的統計，2008年，中國個(gè)人金融資產(chǎn)中將近72%是以現金和存款的形式存在，以保險方式存在的比例非常低。這與發(fā)達國家幾乎將個(gè)人資產(chǎn)一半以上通過(guò)壽險保險單和退休金計劃的形式存在形成了鮮明對比�！狈街灸姓f(shuō)。
正如全球管理咨詢(xún)公司麥肯錫在2009年初的一份研究報告所言，在2007年到2012年之間，中國將有5000萬(wàn)至7000萬(wàn)個(gè)家庭突破年收入10000美元的大關(guān)，從而加入中國日益擴大的中產(chǎn)階級大軍。這將導致1億至1.5億能夠初次購買(mǎi)壽險的新客戶(hù)的產(chǎn)生。中國有望在2015年前成為僅次于美國和日本的全球五大壽險市場(chǎng)之一。
專(zhuān)家建議，困難時(shí)期可適當縮短繳費期限
“規劃老年生活，當然越早越好�！狈街灸袑τ浾哒f(shuō)：“許多國家和地區的人士一般都是從中年開(kāi)始規劃養老生活，如今，這種退休規劃的理念也正在逐漸進(jìn)入中國�！�
據了解，國內商業(yè)性養老保險大都兼具壽險保障和養老規劃的雙重功能，主要是針對0至50歲的人群，雖然65歲以下的老年人還可以辦理，但過(guò)了50歲購買(mǎi)就需要繳納較高的費率，而且保險公司會(huì )設置很多的限制條件。
“一般來(lái)說(shuō)，年輕時(shí)投保保費支出較少，負擔也相對較輕，而且年輕時(shí)身體健康，容易承保，更可及早享受壽險保障；等上了一定的年齡，可能會(huì )由于身體狀況不良變化等因素被要求加保，更甚者會(huì )被拒保。另外，及早購買(mǎi)養老保險，也是家庭和人生理財規劃的主要環(huán)節之一。由于資金累積時(shí)間長(cháng)，依靠保險公司的專(zhuān)業(yè)投資運作，到領(lǐng)取養老金時(shí)，可獲取更充分的養老保險金補充�！北本┟鱽啽ｋU經(jīng)紀有限公司研究發(fā)展部金融分析師宮本偉說(shuō)。
保險理財專(zhuān)家同時(shí)建議，在當前經(jīng)濟困難時(shí)期，消費者購買(mǎi)商業(yè)養老保險可以適當縮短繳費期限。據了解，商業(yè)養老保險有多種繳費方式，除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。專(zhuān)家說(shuō)，在當前經(jīng)濟困難時(shí)期，消費者購買(mǎi)商業(yè)養老保險，可以適當縮短繳費期限，這樣，繳費總額將會(huì )減少。 |