記者日前在“苦甲天下”的寧夏回族自治區固原市調查時(shí)發(fā)現，在這個(gè)經(jīng)濟相對不發(fā)達的地區，由于金融機構大量萎縮，加之農民收入比較低，普通百姓和中小企業(yè)融資十分困難，致使當地短周期、高回報的“高利貸”盛行，從而引發(fā)了農民抵押房屋、遠離家鄉，企業(yè)破產(chǎn)還債，法院積案增多等一系列社會(huì )問(wèn)題。

    民間“高利貸”盛行

    “我們這里貸款太難了，缺錢(qián)用時(shí)只好去拉高利貸，連我這個(gè)村支書(shū)都拉了50萬(wàn)元，每月7分的利，兩個(gè)月就付了7萬(wàn)元的利錢(qián)！”固原市原州區彭堡鎮姚磨村村支書(shū)姚遠說(shuō)。
    姚遠告訴記者，姚磨村有285戶(hù)1210人，2008年農民人均純收入2500多元，是全國農民人均純收入的60%左右。近幾年，當地農民依靠公路大力發(fā)展設施農業(yè)和運輸業(yè)，想貸款又沒(méi)門(mén)路，只好拉高利貸，每月月融資利息在0.1元左右，村中70%以上的農戶(hù)都有拉高利貸的經(jīng)歷。2008年，他投資140萬(wàn)元建冷庫，只從農村信用社貸款1萬(wàn)元，大部分是借款，其中50萬(wàn)元是高利貸。
    寧夏固原市委常委、原州區委書(shū)記王文宇說(shuō)，近年來(lái)農民不是沒(méi)有增收門(mén)路，而是沒(méi)有啟動(dòng)生產(chǎn)的資金�，F在國有四大商業(yè)銀行很少給農戶(hù)貸款，農村信用社發(fā)放的支農貸款不僅規模小而且周期短，很難滿(mǎn)足農民的實(shí)際需要，郵政儲蓄雖然有了貸款資格，卻很少給農民貸款，導致許多農民開(kāi)始借高利貸，部分養殖戶(hù)還沒(méi)有賺上錢(qián)就得趕緊賣(mài)牛、賣(mài)羊還貸。
    記者了解到，近年來(lái)，金融機構出于效益的考慮不斷壓縮在固原市的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，致使民間借貸變得十分活躍，商業(yè)經(jīng)營(yíng)、購建住房、子女就學(xué)甚至賭債等都催生了民間高利貸。據固原市中級人民法院的統計數據也顯示，固原市兩級法院2008年前9個(gè)月就受理了民間借貸案件1133件，比前3年此類(lèi)案件的總和還多。爭議標的達到了7814萬(wàn)元，比前10年民間借貸案件爭議金額的總和還多，其中50%左右的放貸者為公務(wù)員、事業(yè)單位、企業(yè)職員和個(gè)體工商業(yè)者。

    民間高利貸危害多多

    記者在調查過(guò)程中發(fā)現，高利貸本身有生存的土壤，個(gè)人為了買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)或者上學(xué)等急需資金，企業(yè)為了避免停產(chǎn)、停工等急需生產(chǎn)資金，而金融機構貸款門(mén)檻相對較高，手續復雜，民間卻有大量剩余資金。此時(shí)，就在一些農村形成了一個(gè)怪圈，農民一方面抱怨高利貸給生活帶來(lái)的艱難，另一方面卻又對這種現狀無(wú)可奈何。高利貸逐漸成為了社會(huì )毒瘤，在固原市已經(jīng)出現很多因為高利貸被逼抵押房屋、東躲西藏遠離家鄉，甚至有自殺的現象。
    “高利貸危害太大了，對正常的經(jīng)濟秩序具有極大破壞性。首先就是嚴重影響國家金融秩序，沖擊國有銀行的業(yè)務(wù)，將國家利益據為己有，使國家蒙受重大損失，進(jìn)而削弱了通過(guò)信貸調節金融政策的杠桿作用�！本哂卸嗄赉y行從業(yè)經(jīng)歷的經(jīng)濟學(xué)博士、寧夏吳忠市濱河村鎮銀行行長(cháng)劉貴斌說(shuō)。
    與此同時(shí)，高利息也加重了企業(yè)的負擔，導致企業(yè)資金使用進(jìn)入惡性循環(huán)。記者了解到，房地產(chǎn)企業(yè)從得到土地到樓盤(pán)預售需要墊付總成本的60%，如果企業(yè)要維持正常的生產(chǎn)，最少需要流動(dòng)資金1500萬(wàn)元。同時(shí)，一些企業(yè)為了加快施工進(jìn)度，在資金出現困難時(shí)向高利貸者伸了手，進(jìn)一步增大財務(wù)支出，使一些原本效益不太好的企業(yè)雪上加霜，形成惡性循環(huán)，最終被拖垮。
    據國家統計局固原調查隊調查顯示，目前全市四縣一區的在冊房地產(chǎn)企業(yè)達22家，除了個(gè)別大的房地產(chǎn)公司運行良好外，80%的中小房地產(chǎn)公司有不同形式的民間融資行為，最少的月融資利息為本金的5%，最高的為15%�，F在這些房地產(chǎn)企業(yè)運行困難，舉步維艱，已經(jīng)有2家房地產(chǎn)企業(yè)破產(chǎn)，公司法人外逃。
    不僅如此，現在民間借貸在固原市為賭博提供資金支持，而賭博又助長(cháng)高利貸的蔓延，進(jìn)而還牽扯出部分國家干部參與高利貸。2008年6月，固原市警方打掉曾在當地造成惡劣影響的9個(gè)涉惡團伙共50人，查獲涉案人員200多人，其中涉案國家干部職工達33人。為逃避打擊，這些團伙之間相互勾結，不斷變換賭博場(chǎng)所，搖骰子、打麻將，并給參賭人員放高利貸，從中抽頭，但從不打欠條。隨后，采用暴力手段追債，并擅自提高債務(wù)數額，當債務(wù)人無(wú)力償還時(shí)便威逼脅迫，致使借款人舉家外逃甚至走上犯罪的道路。

    因勢利導遏止高利貸

    劉貴斌認為，要因勢利導遏止高利貸。首先要根據當地農業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展水平，賦予農村金融機構一些特殊的政策，尤其是資金方面的支持，同時(shí)與農村地區社會(huì )保障制度、保險制度結合在一起，增加貸款的有效供給，提高落后地區農業(yè)生產(chǎn)力發(fā)展的速度，逐漸把高利貸擠出市場(chǎng)。
    記者了解到，寧夏農村信用社近年來(lái)推行的“三戶(hù)聯(lián)�！蹦Ｊ浇o農民貸款，雖然數量有限但是獲得了廣大農民的歡迎也有效破解農民信貸難題�！敖�3年來(lái)，我每年幫助周?chē)?00多戶(hù)農民貸款買(mǎi)大型運輸車(chē)，很大一部分是拉高利貸，今年因為農村信用社發(fā)放了一些貸款，大家都把高利貸還了�！惫淘�市原州區三營(yíng)鎮孫家河村村主任楊滿(mǎn)福說(shuō)。
    長(cháng)期關(guān)注調研民間借貸案件的寧夏大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院副院長(cháng)趙智宏則建議，用法律法規來(lái)引導、調整和規范，保護合法的、正常的民間借貸，打擊高利貸。目前高利貸盛行與司法制度尚未完善有很大關(guān)系，我國現在對農村高利貸的現狀目前還缺乏有效的監管手段，今后應將民間借貸納入監管范疇，盡快制定管理民間借貸業(yè)務(wù)的規定，以法律形式規范民間借貸活動(dòng)，保護民間借貸雙方的合法權益，凈化民間資本市場(chǎng)。
    北方民族大學(xué)法學(xué)教授王幽深認為，除了立法規范民間借貸之外，還要加大對賭博等非正�！懊耖g借貸”的打擊力度，公安、檢察院和法院等政法部門(mén)要建立聯(lián)席制度，對因高利貸引發(fā)的非法拘禁、敲詐勒索以及尋釁滋事等刑事案件要依法公開(kāi)判決，震懾其他放高利貸的人。