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| 2009-09-18 戚春偉 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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對多數上班族來(lái)說(shuō)，每月工資除了日常開(kāi)支外，可能所剩無(wú)幾，用于理財似乎微不足道。其實(shí)，打理“小錢(qián)”更能實(shí)現以少積多。況且，正因錢(qián)少，選擇理財的渠道有限，所承擔的風(fēng)險有限，理財的難度亦小。若不理小錢(qián)，則很容易成為月光一族。
1、投資+儲蓄
假設兩口之家月收入3000元，除去日常月開(kāi)支2000元，還有約1000元結余，若將這些余錢(qián)用于投資，相當于被強制儲蓄，進(jìn)了家庭的理財賬戶(hù)。
2、保險+理財
目前，不少壽險公司推出保險理財產(chǎn)品，不僅具有保障功能，同時(shí)還可實(shí)現理財目的。如果個(gè)人或者家庭月節余收入不足1000元，完全可以投資保險理財產(chǎn)品。專(zhuān)家分析，對于年輕的家庭及青年群體，其風(fēng)險承受能力較強，因此可以考慮具有一定理財功能的保險產(chǎn)品，這樣不僅能較大限度地規避人力不可抗拒的意外風(fēng)險，同時(shí)可以滿(mǎn)足小家庭及青年人群的理財需求。
3、余錢(qián)+定期
對普通家庭來(lái)說(shuō)，建立家庭醫療、意外等備用基金非常必要，但一般家庭都是將這些“散錢(qián)”隨意放置在活期賬戶(hù)。其實(shí)，對于理財觀(guān)念相對保守的家庭，可以通過(guò)辦理具有理財功能的銀行卡，將每月節余收入存入定期賬戶(hù)，這樣每月強制儲蓄，累計下來(lái)也會(huì )非�？捎^(guān)。假設一個(gè)三口之家，夫妻每月工資除了日常開(kāi)支外，分別存入定期理財賬戶(hù)1000元和500元，累計一年就能有1.8萬(wàn)元的緊急備用基金，不僅小錢(qián)變大錢(qián)，且能賺取比活期更劃算的利息。
4、小額+定投
對于有固定收入，但時(shí)間不充裕卻有中遠期資金需求的投資者，可考慮基金定額定投，即在每月固定的時(shí)間，以固定的金額投資到指定的開(kāi)放式基金中，類(lèi)似銀行零存整取。
基金定投的選擇相對比較豐富，目前許多短期純債基金的穩妥性與銀行人民幣理財產(chǎn)品相差無(wú)幾，一般購買(mǎi)單位為1000元起，兩個(gè)工作日即可變現，年收益率在2%至4%，高于定期存款，也高于貨幣市場(chǎng)基金。
不過(guò)，由于這種投資方式要求按月扣款，如果扣款日內投資者賬戶(hù)的資金余額不足，即被視為違約，超過(guò)一定的違約次數，定期定額投資計劃將被強行終止。所以，建議收入不穩定的家庭或個(gè)人最好采用一次性或多次購買(mǎi)的方式進(jìn)行基金定投。
(本文作者為上海三贏(yíng)投資顧問(wèn)有限公司總經(jīng)理) |
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