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| 2009-09-25 作者:本報記者 張莫 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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正方形邊框內一條由左下方劃至右上方的斜線(xiàn)，這是德意志銀行的品牌LOGO，其簡(jiǎn)潔、樸實(shí)的設計一如德銀乃至德國人給大家的第一印象———嚴謹而低調。日前，記者以客戶(hù)身份體驗了一回德銀私人銀行的理財服務(wù)。
“很多銀行是以產(chǎn)品為導向，但我們不是，我們不單純進(jìn)行理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售，而是力爭成為為客戶(hù)提供投資建議和理財方案的專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)�！钡裸y中國私人銀行財富管理經(jīng)理胡亮說(shuō)。
德銀的這種“顧問(wèn)式”銀行的特點(diǎn)貫穿于整個(gè)服務(wù)過(guò)程中。以記者親身體驗為例，第一步，財富管理經(jīng)理會(huì )向客戶(hù)詳細介紹德銀不同于其他銀行的特點(diǎn)�！巴顿Y者考察銀行實(shí)力的重要指標之一就是投研實(shí)力，德意志銀行是全球領(lǐng)先的既有零售銀行，又有投資銀行背景的綜合性銀行，擁有一支近千人的國際化投資分析及研究團隊，對全球范圍內主要區域的經(jīng)濟及市場(chǎng)表現密切跟蹤、研究和分析�！焙琳f(shuō)。
第二步，每個(gè)客戶(hù)要經(jīng)過(guò)嚴格的風(fēng)險評估測試�！啊讹L(fēng)險調查評估問(wèn)卷》的測試結果可以使我們對客戶(hù)的大概風(fēng)險偏好有個(gè)了解，我們還會(huì )通過(guò)與客戶(hù)進(jìn)一步交流，確定其風(fēng)險偏好類(lèi)型�！焙琳f(shuō)。德銀將最高可承受的投資本金損失比例作為區分客戶(hù)風(fēng)險偏好的量化指標。其中可承受高于10%投資本金損失的投資人被定位為“風(fēng)險喜好型”，可承受5%-10%投資本金損失的被定位為“風(fēng)險中性”、可承受投資本金損失低于5%的為“風(fēng)險厭惡型”。
“我們在提供理財方案之前，除了要了解客戶(hù)的風(fēng)險承受能力以及收益預期外，還要了解客戶(hù)對其資產(chǎn)流動(dòng)性的需求�！钡裸y中國私人銀行投資策略顧問(wèn)韓冰說(shuō)，“從而確定客戶(hù)適合何種投資期限，是長(cháng)期(3年及以上)、中期(1-3年)還是短期(不超過(guò)1年)投資�！�
在以上環(huán)節的基礎上，投資策略顧問(wèn)才會(huì )為客戶(hù)制定投資解決方案�！拔覀儾粫�(huì )把當期德銀推出的新產(chǎn)品一股腦地推銷(xiāo)給客戶(hù)，我們首先考慮的是客戶(hù)自身情況是不是適合投資于這類(lèi)產(chǎn)品�！表n冰說(shuō)。在客戶(hù)購買(mǎi)理財產(chǎn)品后，其投資解決方案也不是一成不變的。針對每位客戶(hù)，德銀的投資策略顧問(wèn)都會(huì )定期回顧和審核其投資組合狀況，積極主動(dòng)地與客戶(hù)進(jìn)行溝通，根據客戶(hù)個(gè)人財務(wù)狀況的變化和理財市場(chǎng)的波動(dòng)隨時(shí)提出相應調整建議。
事實(shí)上，德銀私人銀行的投資產(chǎn)品線(xiàn)非常豐富，涵蓋結構性投資產(chǎn)品、代客境外理財海外基金、保險產(chǎn)品等。作為德銀“明星”理財產(chǎn)品之一的結構性投資產(chǎn)品(SIP)則充分考慮到了投資者“在本金有保障的先決條件下、博取收益”的投資期許，依據客戶(hù)自身的風(fēng)險偏好程度，提供不同的到期保本機制。
采訪(fǎng)中，記者了解到，近期德銀私人銀行即將推出掛鉤工業(yè)金屬主題的結構性投資產(chǎn)品。德銀有關(guān)研究部門(mén)認為，全球工業(yè)活動(dòng)的好轉，包括樓市企穩及汽車(chē)行業(yè)刺激政策等，為經(jīng)濟敏感性較高的金屬價(jià)格提供了有力支持。雖然刺激政策退出與中國固定資產(chǎn)投資放緩等因素可能導致工業(yè)金屬價(jià)格在短期內承壓，但中長(cháng)期而言，新興及發(fā)達經(jīng)濟體的經(jīng)濟增長(cháng)將支持價(jià)格向上。
“當然，考慮到標準化產(chǎn)品可能不能滿(mǎn)足一些高端客戶(hù)的特殊要求，德銀私人銀行還針對投資額度達到一定規模的貴賓客戶(hù)，特別推出了個(gè)性化投資組合，規劃和量身定制的理財產(chǎn)品�！表n冰說(shuō)。不同于標準化設計產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品是針對客戶(hù)特殊需求單獨為其設計研發(fā)的“財富產(chǎn)品籃子”，具有高起點(diǎn)、小規模、度身定做、定向發(fā)售、投資靈活等特點(diǎn)。該類(lèi)產(chǎn)品的投資標的、投資幣種、期限以及贖回機制和保本類(lèi)型等多項特性均可根據貴賓客戶(hù)的個(gè)人需求而量身定制。 |
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