2007年9月28日，李女士參加了由杭州某旅游網(wǎng)絡(luò )公司組織的從四川到拉薩線(xiàn)路的旅游，交了7000元錢(qián)，公司收費后為她投保了旅游意外險。公司向四川一家汽車(chē)俱樂(lè )部租用了一輛“三菱”越野車(chē)。2007年9月29日，三位乘客乘坐該車(chē)。
    車(chē)子開(kāi)到甘孜州巴塘境內318線(xiàn)3172公里600米路段時(shí)，車(chē)前突然出現了一塊石頭，司機情急下拉了一下方向盤(pán)，不幸翻車(chē)。
    車(chē)禍造成李女士左臂骨折。受傷后她坐飛機回杭州醫院治療，花去醫療費14000余元。
    李女士后來(lái)得知這輛三菱越野車(chē)沒(méi)有營(yíng)運資格，沒(méi)有經(jīng)過(guò)年檢，也沒(méi)有辦理保險。旅游公司雖然給她投保了旅游意外險，但保險公司認為李女士是自駕游時(shí)出了意外，和當初投保的旅客意外險種不同，因此拒絕賠付。
    李女士又多次和旅游網(wǎng)絡(luò )公司協(xié)商賠償事宜，都沒(méi)有結果，只好告到法院，要求賠償各項損失共計46000余元。

    點(diǎn)評：旅游意外保險會(huì )有一些不會(huì )賠償的范圍。按照現行《保險法》，因下列情形之一，造成被保險人身故、殘疾或醫療費用支出的，除合同另有約定外，保險公司不負給付保險金責任：
    (一)投保人、受益人故意殺害、傷害被保險人；
    (二)被保險人故意犯罪或拒捕、自殺或故意自傷；
    (三)被保險人毆斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；
    (四)被保險人酒后駕駛、無(wú)有效駕駛證照駕駛、或駕駛無(wú)有效行駛證的機動(dòng)交通工具；
    (五)非法搭乘交通工具或搭乘未經(jīng)當地相關(guān)政府部門(mén)登記許可的客運交通工具；
    (六)被保險人流產(chǎn)、分娩；
    (七)被保險人因整容手術(shù)或其他內、外科手術(shù)導致醫療事故；
    (八)被保險人未遵醫囑，私自服用、涂用、注射藥物；
    (九)被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動(dòng)、探險活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車(chē)等高風(fēng)險運動(dòng)；
    (十)被保險人患艾滋病(AIDS)或感染艾滋病病毒(HIV呈陽(yáng)性)期間；
    (十一)戰爭、軍事行動(dòng)、暴亂或武裝叛亂；
    (十二)核爆炸、核輻射或核污染；
    (十三)不能提供旅行證明和相關(guān)資料;
    (十四)社會(huì )醫療保險(含公費)管理部門(mén)規定的自費項目和藥品。
    李女士所駕駛的車(chē)輛未年審，屬于駕駛無(wú)有效行駛證的交通工具，所以不屬于意外保險的理賠范圍。旅行社購買(mǎi)的旅游保險一般要約定旅游時(shí)的旅游項目，如果沒(méi)有自駕車(chē)項目，也不會(huì )進(jìn)行理賠。
    在旅游中，意外傷害事故多種多樣，其中尤以交通事故居多。有些因為游客乘坐車(chē)輛的司機駕駛過(guò)失，也有他方車(chē)輛駕駛原因。
    此外，游客自身存在特殊疾病或特殊體質(zhì)，參加了危險性活動(dòng)導致傷害事故的也不在少數。比如，患有高度近視的游客參加蹦極導致視網(wǎng)膜脫離、不會(huì )游泳的人在游泳池嬉戲導致溺死、五六十歲高齡卻參加漂流導致椎骨骨折等。
    所以，只有旅行社給購買(mǎi)的短期意外保險是不夠的，還要購買(mǎi)一些商業(yè)意外保險，而且要把意外醫療項目增加到至少2萬(wàn)以上的額度。