基本情況：

    吳先生，27歲，未婚，就職于某外企從事銷(xiāo)售，月收入20000元，公司上有三險一金，購有重大疾病險。吳先生有自住房一套90平方米，無(wú)貸款，銀行存款35萬(wàn)元，無(wú)其他投資。月開(kāi)銷(xiāo)3500元。
    吳先生打算于今年年底辭職，繼續學(xué)業(yè)，預計學(xué)習兩年，學(xué)費及生活費共計需25萬(wàn)元。

    理財目標：

    一、由于年底即打算辭職，屆時(shí)月收入和基本保險都將沒(méi)有，在此情況下如何保障基本生活。
    二、能否請理財師提供一兩種可供選擇的投資方式，希望能在保障生活的情況下“錢(qián)生錢(qián)”。

    家庭財務(wù)狀況分析：

    吳先生目前單身，收入較高，結余率也不低，能達到82.5%，無(wú)負債，財富的積累速度較快。有三險一金和重大疾病險的保障，風(fēng)險能得到部分轉嫁，但還不夠全面，特別是辭職后若沒(méi)有自行繳納社保金，保障恐難完善。吳先生計劃之后的兩年深造學(xué)習，收入屆時(shí)將中斷，學(xué)費生活費開(kāi)支應提前準備，相信合理規劃財務(wù)后能夠滿(mǎn)足預期計劃。

 理財規劃

    1 現金規劃：留足適當備用金

    吳先生就職于外企從事銷(xiāo)售行業(yè)，屬于工作易變動(dòng)同時(shí)收入波動(dòng)幅度較大的職業(yè)，故需要備用一些資金，以防失業(yè)帶來(lái)的財務(wù)風(fēng)險。一般家庭都需要為突發(fā)事件準備一些流動(dòng)性較強的資金，比如現金或活期存款，以及貨幣市場(chǎng)基金。不過(guò)流動(dòng)性強就意味著(zhù)收益低，留足適當備用金金額即可，其余的資金可尋求更高收益。應急備用金建議留足月開(kāi)支的3至6倍，鑒于吳先生的工作穩定性，建議活期存款或貨幣市場(chǎng)基金配置15000元。

   2 消費支出規劃：利用定期存款或通知存款支付學(xué)費

    吳先生有繼續學(xué)習的計劃，時(shí)間兩年，預計學(xué)費和生活費共25萬(wàn)元。學(xué)費是每年固定的，且比生活費占比高出許多，每年需要定時(shí)拿出。由于年底吳先生就打算辭職，所以沒(méi)有更多積累學(xué)費的時(shí)間，不過(guò)目前的存款可以滿(mǎn)足這筆資金的需求。建議以定期存款或1日(或7日)通知存款的形式提供學(xué)費的支出，在滿(mǎn)足資金需求的同時(shí)也可在一定程度上保證部分收益。

   3 保險規劃：注重基本保障補充意外傷害險

    吳先生目前有三險一金，自己還配置有重大疾病險，有一定的保險意識，不過(guò)因為辭職的原因，若不持續繳納保費，保險功能將喪失。社保是基本的保障，雖然轉嫁風(fēng)險的功能不強，但對年僅27歲的吳先生來(lái)講，也比較劃算。建議自行繳納社保保險金，此項支出費用不高，但可享受基本保障。
    此外，建議吳先生附加一個(gè)意外傷害險，全面保障財務(wù)的穩定性。同時(shí)，若吳先生還有贍養老人的責任，可以考慮定期壽險或兩全險，意在保障家人的生活。

   4 投資規劃：保守為先堅持“兩手抓”

    因為之后的兩年吳先生沒(méi)有收入來(lái)源，所以需要盡量讓閑置的資金充分增值。35萬(wàn)元的存款需要拿出25萬(wàn)元學(xué)習深造用，今年最后的兩個(gè)月可以有3.3萬(wàn)元的積累，除去1.5萬(wàn)元的應急準備金，可用資金一共11.7萬(wàn)元。因為吳先生日前所能承受的風(fēng)險較小，所以建議選擇保守一些的投資方式。
    其一，堅持基金定投�；�金定投風(fēng)險較低，吳先生可利用已有存款每月定投1000元，3年共需定投3.6萬(wàn)元(雖然計劃學(xué)習兩年，不過(guò)保守一些考慮3年吳先生都無(wú)收入)，可以選擇股票型基金長(cháng)期投資，按年增長(cháng)率10%計算，3年后將有約4.18萬(wàn)元的積累。若長(cháng)期投資，10年后將給吳先生帶來(lái)20.5萬(wàn)元的積累。
    其二，其余8.1萬(wàn)元的閑置資金可以選擇定息型和成長(cháng)型按照7：3的配比投資到金融產(chǎn)品。定息型可以是定期存款、債券、債券型基金以及銀行理財產(chǎn)品，固定收益大概3.5%的年回報率。成長(cháng)型的可以選擇混合型基金或股票型基金。股票以及外匯需要一些專(zhuān)業(yè)知識，并且占用較多的時(shí)間和精力，不適合吳先生用來(lái)投資。