經(jīng)濟參考報

工行泰州分行試點(diǎn)小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行模式

2009-12-08 作者：本報記者孫彬鄧華寧來(lái)源:經(jīng)濟參考網(wǎng)

　　工行泰州分行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心近日在泰州分行海陵支行掛牌成立，這是泰州市首家以小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行模式建立的小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機構。小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心自2009年8月初試運行以來(lái)，僅8月份當月，海陵支行就新增小企業(yè)貸款6010萬(wàn)元，貿易融資2950萬(wàn)元，分別占泰州分行全部新增額的42.86%和35.49%,是原海陵支行2009年1-7月份新增貸款的3.5倍。
　　為了更好地實(shí)現小企業(yè)信貸流水化作業(yè),工行泰州分行根據本機構特點(diǎn)，積極探索將市分行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心設在海陵支行,以專(zhuān)營(yíng)支行的模式，對小企業(yè)金融業(yè)務(wù)前中后臺進(jìn)行一體化管理,保持人員和業(yè)務(wù)的獨立性。該分行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心內部設立市場(chǎng)科和業(yè)務(wù)科，市場(chǎng)科作為小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)前臺營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)，由專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗豐富的客戶(hù)經(jīng)理組成小企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)職團隊，負責小企業(yè)金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)開(kāi)拓、目標客戶(hù)篩選和集中營(yíng)銷(xiāo)；業(yè)務(wù)科由市分行授信審批分部和信貸管理部分別派駐審批人員,專(zhuān)司負責小企業(yè)信貸客戶(hù)的評級授信審批及提款核準、作業(yè)監督、法律審查和押品評估，履行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)中后臺功能。前、中、后臺實(shí)行合署辦公，使小企業(yè)貸款流程從貸前調查到貸款發(fā)放真正實(shí)現一體化。小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心通過(guò)“垂直化、集中化、扁平化”的管理，創(chuàng )新了押品評估、評級授信、提款核準、法律審查流程，對審查人員進(jìn)行組合優(yōu)化，授信審查人員可以兼作押品評估、法律審查工作，提款審查人員可以兼作業(yè)監督、貸后管理，從而有效地提高了小企業(yè)信貸審批效率。同時(shí)該行還從簡(jiǎn)化審批環(huán)節入手，對符合雙簽條件的小企業(yè)融資業(yè)務(wù)直接授權到人，建立多個(gè)“雙簽”組合，開(kāi)展“雙簽”審批，真正實(shí)現一站式審批。
　　實(shí)行新模式后的海陵支行小企業(yè)貸款審批權限由原來(lái)的2000萬(wàn)元放寬至貸款期限3年內、貸款金額3000萬(wàn)元以?xún)�，并可全額采用擔保方式。為確保小企業(yè)融資貸前調查、評級授信、提款核準、貸后管理的業(yè)務(wù)全流程在專(zhuān)營(yíng)機構內完成，海陵支行對符合準入條件的押品評估、動(dòng)產(chǎn)監管、財產(chǎn)保險、信用擔保等中介機構進(jìn)行綜合考評，挑選出其中信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚、影響力大、市場(chǎng)份額高、長(cháng)期與該行合作的中介機構作為專(zhuān)營(yíng)機構的外延，在支行設立的小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心專(zhuān)屬區域內開(kāi)辟中介機構代理區域，實(shí)現小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的流水化作業(yè)，使中心真正成為小企業(yè)信貸客戶(hù)的“綠色通道”。
　　為充分發(fā)揮海陵支行服務(wù)小企業(yè)的職能，該行運用激勵機制提高工作人員的營(yíng)銷(xiāo)積極性,通過(guò)約束機制增強工作責任心,強化貸款質(zhì)量管理。工行泰州分行從貸款增量、客戶(hù)拓展、服務(wù)效率等績(jì)效考核指標入手，專(zhuān)門(mén)制訂了《小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心專(zhuān)項考核分配辦法》，進(jìn)一步加大對小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的考核力度和政策傾斜，調動(dòng)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心人員的積極性�？己朔峙滢k法中根據營(yíng)銷(xiāo)崗和管理崗的不同特點(diǎn)，分別制定了兩套考核體系，對市場(chǎng)科的考核以小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的綜合貢獻度為主，設立了存款存量、貸款增量、貸款增量中利率上浮部分利息收入、增量貸款中間業(yè)務(wù)收入貢獻額、營(yíng)銷(xiāo)計劃完成率、新拓展客戶(hù)數等6項指標，按照計劃完成率進(jìn)行考核；對業(yè)務(wù)科則以業(yè)務(wù)增長(cháng)速度、審批流程和風(fēng)險控制能力為主，對貸款增量、貸款質(zhì)量、審批效率等指標實(shí)行倒扣分制考核，加強了貸款質(zhì)量管理水平。新制定的考核辦法進(jìn)一步細化了各項指標，明確了各崗位職責，突出了對新增貸款的考核，并將前、中、臺緊密地結合在一起，從而有效地激發(fā)了小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心的競爭力與發(fā)展潛力。
　　工行泰州分行新成立的小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心立足以拓展國內貿易融資業(yè)務(wù)為工作重點(diǎn),對應小企業(yè)的資金流和物資流，運用國內發(fā)票融資、國內保理等信貸品種為客戶(hù)提供多種形式的應收賬款融資服務(wù)。僅用1個(gè)月的時(shí)間就新增國內保理業(yè)務(wù)3筆,金額3000萬(wàn)元，實(shí)現了原海陵支行小企業(yè)保理業(yè)務(wù)零的突破。該中心還針對小企業(yè)資金需求變化較快、抵押擔保難的特點(diǎn),大力開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押及專(zhuān)業(yè)擔保公司保證貸款業(yè)務(wù),成立1個(gè)月來(lái),累計發(fā)放商品融資貸款1000萬(wàn)元，擔保公司保證貸款1800萬(wàn)元。同時(shí)，為充分挖掘小企業(yè)市場(chǎng)潛力，搶占小企業(yè)市場(chǎng)份額,小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心還通過(guò)多種渠道收集信息，初步建立了由110戶(hù)小企業(yè)組成的基礎客戶(hù)檔案庫，進(jìn)一步明確了小企業(yè)信貸目標客戶(hù)群。小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心人員在業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中充分發(fā)揮主觀(guān)能動(dòng)性，深入了解和掌握客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況和行業(yè)情況，適時(shí)為企業(yè)量身定做信貸產(chǎn)品,提供更完善、更全面、更周到的金融服務(wù)。如對泰州市宏華冶金機械有限公司的原信貸品種單一，現小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心人員針對企業(yè)應收賬款多、購貨單位實(shí)力雄厚的特點(diǎn)，成功地為企業(yè)新增了1筆金額1000萬(wàn)元的保理業(yè)務(wù)，從而滿(mǎn)足了客戶(hù)的資金需求，得到了客戶(hù)的好評。