受東移冷空氣影響，近期我國一些地區再次迎來(lái)雨雪天氣。這給春節長(cháng)假出行帶來(lái)不便。保險專(zhuān)家建議大家提前選好保險品種，學(xué)習理賠知識，以應對惡劣天氣，為人身和財產(chǎn)安全撐起保護傘。

　　應對旅程延誤綜合旅行險最管用

　　來(lái)勢洶洶的大范圍雨雪天氣多少讓那些準備搭乘飛機出行的旅客有些措手不及。對此，保險專(zhuān)家提醒計劃外出旅游特別是境外旅游的游客，之前一定要注意選擇購買(mǎi)涵蓋航班延誤保障的旅行保險產(chǎn)品，以應對可能因惡劣天氣而頻發(fā)的航班延誤風(fēng)險。
　　據《經(jīng)濟參考報》記者了解，自元旦各地突降暴雪后，許多公司有關(guān)航班延誤保險的咨詢(xún)及理賠電話(huà)都逐漸增多起來(lái)。不久后，蘇黎世保險、平安保險、太平洋保險等公司紛紛開(kāi)啟應急預案，并開(kāi)通“綠色通道”，對受影響的旅客展開(kāi)理賠。
　　人保財險負責人向記者表示，該公司的服務(wù)專(zhuān)線(xiàn)將保持全天候暢通接聽(tīng)報案，定損核賠人員也隨時(shí)待命接受調度�！巴侗５穆眯姓咴庥龊桨嘌诱`，只要提交完整手續，3天內即可完成理賠。此外，蘇黎世保險目前已經(jīng)通過(guò)短信形式提醒客戶(hù)，一旦旅途中發(fā)生航班延誤，千萬(wàn)記得要向相關(guān)航空公司索取關(guān)于航班延誤的書(shū)面證明，以便更加快捷地向保險公司索賠�！碧K黎世保險公司北京分公司副總經(jīng)理林唯說(shuō)。
　　另?yè)�了解，目前市�?chǎng)上絕大部分的旅行保險產(chǎn)品均包含了“旅程延誤”保障，尤其是境外旅游產(chǎn)品�！皩τ捎趷毫犹鞖�、自然災害、機械故障、罷工、劫持等導致飛機或輪船延誤4至5小時(shí)以上的，被保險人可以根據保險合同的規定得到最高人民幣600至1800元不等的經(jīng)濟賠償。旅客可向機場(chǎng)或相關(guān)航空公司索取關(guān)于航班延誤的書(shū)面證明及其他相關(guān)資料，以便向保險公司索賠�！泵纴嗀敱Ｂ眯须U部副總裁張迪龍說(shuō)。
　　以美亞“萬(wàn)國游蹤”境外旅行鉆石保障計劃為例，該意外險保費為200元，在人身意外傷害保障的基礎上還提供旅行醫藥補償、個(gè)人錢(qián)財，個(gè)人隨身財產(chǎn)、旅行證件遺失、旅程延誤和行李延誤等多重保障。其中，它所承保的旅行延誤最高額度為1800元，每5小時(shí)延誤賠償300元。另外，如果行李發(fā)生延誤未及時(shí)送達，每延誤8小時(shí)，投保者可得500元賠償，累積上限為2000元。
　　此外，航班因天氣等原因推遲或取消，若造成旅客留宿旅館或產(chǎn)生其他費用的，也有不少產(chǎn)品可以對此進(jìn)行賠償。
　　據了解，蘇黎世保險的“海外任我行”、“北美行”和“亞洲行”旅行保障計劃，除了可以對因惡劣天氣、交通工具機械故障等原因造成的航班延誤進(jìn)行補償外，如果該航班延誤同時(shí)造成客戶(hù)發(fā)生額外住宿，或者被迫更改其他交通工具并由此產(chǎn)生費用，該保障也可進(jìn)行賠償。其中，如果該旅客不得不自行搭乘其他交通工具趕往目的地，蘇黎世保險給付的交通費補償最高可達人民幣1萬(wàn)元。

　　走冰雪路組合車(chē)險能“護航”

　　經(jīng)記者了解，車(chē)主投保的車(chē)險中，交強險、車(chē)損險以及車(chē)上人員責任險都可以賠付。比如，交強險對投保車(chē)輛致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀將承擔損害賠償責任。如果車(chē)輛在冰雪路上因打滑導致自己車(chē)輛或車(chē)上人員受損傷，車(chē)輛損失可由車(chē)輛損失保險進(jìn)行賠付，而人員傷亡應由機動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責任險進(jìn)行賠付。
　　不過(guò)，若出現以下三種情況，保險公司是不會(huì )賠付的。第一，車(chē)輛拋錨不報案、自己處理引發(fā)的事故，保險公司會(huì )拒賠；第二，因車(chē)主使用或操作不當導致的車(chē)輛損壞，保險公司不賠。比如有的車(chē)主自行加防凍液時(shí)，因加水過(guò)多調配不均，導致缸體炸裂；或者車(chē)主強行啟動(dòng)被凍住的雨刮器而導致發(fā)電機被燒毀，保險公司不賠；第三，車(chē)篷被積雪壓壞，導致玻璃受損，如果車(chē)主沒(méi)有單獨投保玻璃單獨破碎險，保險公司可以不賠付。
　　另外，專(zhuān)家還提醒在雪天出險后，若是小剮小蹭的事故，車(chē)主可以在與保險公司溝通認可后，自行拍照，事故雙方交換行駛證副件，然后將車(chē)輛開(kāi)至保險公司指定的定損中心辦理。而發(fā)生大型事故的車(chē)輛，則必須先打電話(huà)給所屬保險公司報案，接著(zhù)報警，等待理賠人員和交警查勘現場(chǎng)。需要特別提醒車(chē)主的是，在這種情況下，受損車(chē)輛及第三者財產(chǎn)受損情況一定要保險公司定損后方可維修，以免給事后索賠帶來(lái)麻煩。

　　賠摔傷意外險“扛大梁”

　　雨雪天氣也讓不少市民吃到了“受傷”的苦頭。保險專(zhuān)家表示，只要投保的意外傷害保險涵蓋了意外醫療費用，那么類(lèi)似情況下的摔倒、治療或骨折醫治費用，都可以向保險公司申請理賠；但是如果沒(méi)有包含，那就無(wú)法通過(guò)保險得到補償了。
　　“投保時(shí)選擇的范疇不同，發(fā)生意外事故后的理賠自然不一樣�！币幻�保險業(yè)人士解釋?zhuān)�根據人身意外保險的條款，發(fā)生意外賠付的保險責任主要是身故、致殘以及醫療費用三種，而一些市民購買(mǎi)的保險只賠付前兩種，這意味著(zhù)如果投保者僅僅是受傷的話(huà)，就不能得到賠付。
　　該業(yè)內人士還表示，一旦購買(mǎi)此類(lèi)保險的市民摔傷，應根據簽訂保單時(shí)的條件約定，前往保險公司限定的醫院進(jìn)行治療，還要注意保存好日后理賠時(shí)需要的相關(guān)資料，比如提供醫院的門(mén)診病例、診斷證明，醫保范圍內的藥費條、身份證和保單，以免理賠時(shí)遇麻煩。
　　對于涵蓋雨雪天出行時(shí)意外摔傷事故醫療費用的意外傷害險費用，記者調查后得知，一般在100元左右，團體和個(gè)人都可以購買(mǎi)，只需要本人攜帶身份證就能辦理，而且辦理參保手續的第二天就能生效。投保人在保險有效期內因遭受意外傷害，在縣級以上(含縣級)醫院或該公司認可的醫療機構所支出的、符合當地社會(huì )醫療保險主管部門(mén)規定可報銷(xiāo)的醫療費用，在意外醫療保險金額范圍內，都能按其實(shí)際支出的醫療費用的相應比例給付醫療保險金。

　　滑雪游專(zhuān)屬產(chǎn)品有專(zhuān)門(mén)保障

　　根據近期的氣象報告，2010年的冬季，除了中國、韓國等亞洲國家，歐洲大部分國家也幾乎同時(shí)迎來(lái)了數年未遇的大雪，這對喜愛(ài)滑雪的人無(wú)疑是一個(gè)好消息。
　　如果你是熱衷于在冬天進(jìn)行滑雪旅游活動(dòng)的消費者，除了要在滑雪前做好充分準備，牢記各類(lèi)安全常識外，購買(mǎi)一份適當、保障責任全面的旅行意外險也是盡情游樂(lè )的關(guān)鍵所在。
　　蘇黎世保險專(zhuān)家提醒，在購買(mǎi)出國旅游意外險時(shí)，需特別考慮該產(chǎn)品是否保障因滑雪引發(fā)的意外傷害風(fēng)險，同時(shí)需考慮醫療保障金額是否可以覆蓋國外昂貴的醫療費用。
　　以蘇黎世保險近期針對加拿大和美國旅游推出的“北美行”旅行保障及緊急救援計劃為例，旅游期間為10天，花費600元人民幣，如一旦在冰雪娛樂(lè )中發(fā)生意外，蘇黎世保險可提供最高達10萬(wàn)美元的緊急醫療保障，充分覆蓋加拿大及美國治療的費用要求。