廈門(mén)公安機關(guān)今年年初破獲一起特大非法經(jīng)營(yíng)信用卡套現案件，不法分子通過(guò)異地申領(lǐng)POS機、虛構交易、“以卡養卡”等手段非法套現金額達1.3億余元，這是目前全國最大的一起非法經(jīng)營(yíng)信用卡套現案件，這起案件日前已被移送起訴，廈門(mén)警方日前向《經(jīng)濟參考報》記者披露該案詳情。
　　公安機關(guān)指出，信用卡非法套現漸成產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，背后存在買(mǎi)賣(mài)雙方利益鏈條，其實(shí)質(zhì)上將消費行為異化為變相融資，擴大了銀行貸款規模，增加了金融風(fēng)險，加大防范勢在必行。

　　信用卡套現交易

　　廈門(mén)市公安局經(jīng)偵支隊介紹，當前，信用卡套現已經(jīng)形成一項“產(chǎn)業(yè)”：申請營(yíng)業(yè)執照、掛靠經(jīng)營(yíng)單位、編造名目申領(lǐng)POS機、發(fā)布廣告招攬客戶(hù)、虛構交易套取現金、向“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”提供套現手續費折扣、為維持信用按期還款“以卡養卡”等各個(gè)環(huán)節，都有“專(zhuān)業(yè)操作手法”。
　　2009年初，廈門(mén)市民許某、陳某夫婦做起了信用卡非法套現交易。剛開(kāi)始，他們是向別人借幾臺POS機進(jìn)行套現。隨著(zhù)“生意”越做越大，租用POS機顯得越來(lái)越不方便：出租方要抽成提取手續費；異常交易被銀行發(fā)現“停機”后，沒(méi)有備用的POS機，“生意”受影響。
　　在“業(yè)界人士”指導下，許某、陳某先后在云南、浙江、江西等地以自己名義申請多個(gè)營(yíng)業(yè)執照，經(jīng)營(yíng)范圍涉及汽配、通訊、建材、超市、電子、服裝等行業(yè)，獲得執照后，以“經(jīng)營(yíng)結算需要”為名，向當地銀行申請了十多臺POS機，開(kāi)足馬力套現經(jīng)營(yíng)。
　　許某、陳某的“經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所”位于廈門(mén)湖里區江頭江頭東路一處居民房?jì)�，房�(jì)仍O有“接待室”、“刷卡室”，許某雇請兩個(gè)“小工”在“接待室”接待刷卡客戶(hù)，并將客戶(hù)信用卡、密碼傳遞給“刷卡室”，由許某進(jìn)行刷卡操作。
　　為擴大影響、招攬客戶(hù)，許某還在當地報紙發(fā)布廣告，打著(zhù)“信用卡理財、取現”“小額貸款”等名義吸引更多人前來(lái)套現。
　　許某、陳某等人交代，他們通過(guò)虛構交易的方式，大肆套現，并根據客戶(hù)刷卡套現的金額等情況，向客戶(hù)收取刷卡金額0.8%至1.2%的手續費牟利。
　　信用卡還款期限一般是2個(gè)月，為了長(cháng)期套現，許某、陳某還為客戶(hù)提供“以卡養卡”服務(wù)，即客戶(hù)刷卡套現后，即將信用卡連同密碼交付給許志勝，許某用標簽標注卡號、密碼、透支額、還款期限等，分類(lèi)歸檔保存。還款期限到來(lái)前一兩天，由許某代墊資金還款，并于還款次日繼續刷卡套現，客戶(hù)因此變相長(cháng)期占用套現資金，許某則按照每月1.5%的比例向客戶(hù)收取手續費。案發(fā)后，警方從許某的犯罪窩點(diǎn)查獲200多張客戶(hù)信用卡，辦卡者多為個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、小商販等。

　　利益鏈條

　　今年1月27日，廈門(mén)公安機關(guān)展開(kāi)抓捕行動(dòng)，在犯罪窩點(diǎn)抓獲許某、陳某等4名犯罪嫌疑人，繳獲POS機具13臺、銀行卡273張、驗鈔機1臺、現金及大量的簽購單、賬冊等作案工具，凍結了犯罪嫌疑人銀行賬戶(hù)內用于墊付客戶(hù)套現的資金41萬(wàn)元。
　　根據現場(chǎng)查獲的13臺POS機和多家商戶(hù)的簽購單據，警方初步統計涉案商戶(hù)有52家，涉及汽配、通訊、建材、超市、電子、服裝等行業(yè)；涉案商戶(hù)的POS機全部為外省市銀行發(fā)放，涉及7家金融機構；涉嫌套現金額已達1.3億余元人民幣。3月2日，許某因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪被執行逮捕。目前，這起案件已被移送起訴。
　　據許某等人供述，信用卡套現的“大客戶(hù)”一般是個(gè)體老板、私營(yíng)企業(yè)負責人等，他們有正常營(yíng)業(yè)，被銀行視為辦理信用卡的“優(yōu)質(zhì)客戶(hù)”，持有的信用卡透支額度在5萬(wàn)至20萬(wàn)元不等，而且一般擁有好幾張卡。
　　許某說(shuō)，“大客戶(hù)”將套現作為融資手段，往往將多張信用卡同時(shí)套現，把套現金額作為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金投入，為按期還款，確保信用卡能長(cháng)期使用，他們需要“以卡養卡”。
　　今年2月，廈門(mén)思明分局經(jīng)偵大隊近日破獲不法分子利用信用卡循環(huán)透支、變相融資的詐騙案件，涉案金額近百萬(wàn)元，兩名犯罪嫌疑人落網(wǎng)�！�
　　廈門(mén)警方介紹，為維持其創(chuàng )辦的制藥公司的運轉，從2005年7月起，犯罪嫌疑人高某及馮某接受了朋友的建議，透支信用卡，變相“融資”。在短短一年半時(shí)間內，他們說(shuō)服親友以信用卡的信用額度作為投資，并偽造了親友的收入證明，以個(gè)人及親友的名義詐領(lǐng)了43張信用卡，循環(huán)套現近百萬(wàn)元�！�
　　廈門(mén)市公安局經(jīng)偵支隊一大隊二中隊中隊長(cháng)陳奇粟說(shuō)，這些利用信用卡“融資”的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者一旦生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)出現困難、資金鏈斷裂，其套現的金額最終將成為銀行不良資產(chǎn)。
　　廈門(mén)警方指出，信用卡發(fā)放泛濫也為非法套現創(chuàng )造了條件。一些銀行為擴大信用卡業(yè)務(wù)、審核不嚴，辦卡者借用甚至盜用他人身份資料也能順利辦卡，一些流動(dòng)人員甚至無(wú)業(yè)人員通過(guò)他人身份資料辦理信用卡后套現取款，帶來(lái)金融安全隱患。

　　非法套現危及金融安全

　　廈門(mén)市公安局經(jīng)偵支隊一大隊大隊長(cháng)莊輝波說(shuō)，信用卡原本是刺激消費、方便結算的工具，不法分子通過(guò)虛構交易、套取現金，弱化甚至異化了信用卡支付結算功能，使其成為變相融資手段。由于非法套現沒(méi)有像正規貸款那樣嚴格的資信審核、貸款擔保、利息計算等程序，受到融資者青睞，日益成為龐大產(chǎn)業(yè)，其在客觀(guān)上擴大了銀行貸款規模，給金融安全帶來(lái)嚴重隱患。
　　廈門(mén)市公安局經(jīng)偵支隊介紹，今年1月以來(lái)，廈門(mén)公安機關(guān)開(kāi)展打擊銀行卡犯罪專(zhuān)項行動(dòng)，截至2月底，共立銀行卡犯罪案件487起，破案102起，抓獲犯罪嫌疑人42名，收繳涉案銀行卡430張。
　　陳奇粟說(shuō)，在嚴厲打擊非法經(jīng)營(yíng)信用卡套現的同時(shí)，銀行要加大監控、防范力度，不給信用卡套現可乘之機；銀行對于申請人申領(lǐng)信用卡階段嚴格審核，對其身份資料、資信狀況加以分析核實(shí)，對于冒用他人身份資料、偽造相關(guān)材料申請的不予發(fā)放信用卡；銀聯(lián)及商業(yè)銀行對于POS機異常交易情況加大監測力度，核實(shí)申請者是否存在正常營(yíng)業(yè)，對于頻繁大額整筆刷卡交易的異常情形，要及時(shí)查證是否存在套現行為，及時(shí)關(guān)閉涉嫌套現的POS機。