中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )26日在京發(fā)布《2009年中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書(shū)》顯示，2009年我國信用卡交易總金額達3.5萬(wàn)億元，同比增長(cháng)69.9%。但在信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展、消費信貸不斷增長(cháng)的同時(shí)，信用卡壞賬風(fēng)險也在不斷增加。
　　專(zhuān)家表示，同業(yè)競爭導致信用卡濫發(fā)、信息不對稱(chēng)等因素致使壞賬風(fēng)險增加，但是在各家商業(yè)銀行采取措施提高門(mén)檻，多個(gè)部門(mén)通力合作下，信用卡壞賬風(fēng)險可控。

　　不能掉以輕心信用卡壞賬風(fēng)險一路攀升

　　中國人民銀行近日發(fā)布數據顯示，今年一季度，我國信用卡逾期半年未償信貸總額達88.04億元，較2009年第四季度增長(cháng)14.4%，信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應償信貸總額的3.5%。截至2009年末，信用卡逾期半年未償信貸總額為76.96億元，同比增長(cháng)127.9%，信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應償信貸總額的3.1%，比2008年年末增長(cháng)1個(gè)百分點(diǎn)。
　　光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵說(shuō)：“信用卡呆賬擴大，對銀行最直接的沖擊就是風(fēng)險上升和盈利水平下滑，進(jìn)而影響信用卡產(chǎn)業(yè)的持續健康發(fā)展�！�
　　交行首席經(jīng)濟學(xué)家連平表示，目前，國外商業(yè)銀行信用卡不良率普遍控制在5%以下，國內商業(yè)銀行信用卡不良率大都在3%左右。雖然信用卡不良率要高于其他銀行資產(chǎn)不良率，但占銀行信貸總量較小，且信用卡業(yè)務(wù)屬于高收益高風(fēng)險的業(yè)務(wù)，高收益可填補不良帶來(lái)的損失。目前，信用卡的不良率還不會(huì )對大型商業(yè)銀行造成影響，但其不斷攀升的增長(cháng)幅度還是需要控制，不能掉以輕心。

　　濫發(fā)信用卡、信息不對稱(chēng)等成誘因

　　連平認為，信用卡壞賬增速不斷攀升首先與去年經(jīng)濟整體狀況有關(guān)。由于金融危機，2008年經(jīng)濟整體下挫，加之信用卡拖欠還款有滯后性，因此信用卡壞賬自2009年開(kāi)始顯現。央行2009年第一季度公布，我國信用卡逾期半年未償信貸總額49.7億元，同比增加133.1%。
　　中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長(cháng)趙錫軍認為，信用卡壞賬迅速攀升，一方面由于很多持卡人消費無(wú)約束，超出了其還款能力，非理性的消費行為容易導致壞賬產(chǎn)生；另一方面，一些商業(yè)銀行為了爭奪信用卡市場(chǎng)，放松了客戶(hù)甄選標準，濫發(fā)信用卡�？蛻�(hù)魚(yú)龍混雜，讓非理性消費成為可能，也為信用卡風(fēng)險增添了隱患，惡意透支事件頻頻發(fā)生。
　　戴兵認為，惡意透支行為的根源主要是當前我國誠信體系建設的不完善。這主要表現在征信系統數據不完整，不能覆蓋所有人群，并且跨部門(mén)信息共享機制尚未建立，由于信息不對稱(chēng)，為惡意透支者提供了可乘之機。
　　趙錫軍認為，目前不少銀行在信用卡的監控管理方面還存在漏洞，對授信額度和還款細則都需要嚴格規范。宏觀(guān)上，還應加大對信用的集中管理，各家銀行需要一個(gè)平臺進(jìn)行信息溝通和分享，對持卡人的總信用額度進(jìn)行規范，避免持卡人在多家銀行申請。

　　監管層高度關(guān)注多部門(mén)立法建規聯(lián)合防控

　　中國銀聯(lián)總裁許羅德介紹，“金融危機期間，美國信用卡壞賬率一度達到10%，今年有可能控制在8%，中國銀行機構應在發(fā)展中防范和化解風(fēng)險，吸取國外經(jīng)驗教訓�！�
　　事實(shí)上，銀行信用卡的壞賬風(fēng)險已引起監管部門(mén)的重視，2010年5月18日，最高人民檢察院、公安部發(fā)布刑事案件立案追訴標準，規定信用卡惡意透支數額在1萬(wàn)元以上的，應予立案追訴。自去年12月最高人民法院和最高人民檢察院明確“惡意透支”的司法解釋后，這一規定又將信用卡壞賬的風(fēng)險防控推進(jìn)了一大步。
　　公安部經(jīng)濟犯罪偵查局副局長(cháng)張濤介紹，今年1月至4月，公安部門(mén)查處信用卡透支案件3800余起，追回損失共計5000余萬(wàn)元。
　　近年來(lái)，銀監會(huì )又陸續下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強銀行卡服務(wù)和管理有關(guān)問(wèn)題的通知》《關(guān)于進(jìn)一步加強信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知》和《關(guān)于進(jìn)一步規范信用卡業(yè)務(wù)的通知》等，并多次與人民銀行、公安部和工商總局等部門(mén)合作，加強銀行卡安全管理。目前已經(jīng)督促相關(guān)銀行業(yè)金融機構采取了呆賬核銷(xiāo)、調整催收策略、排查和關(guān)閉高風(fēng)險賬戶(hù)、補充損失準備金等有針對性的措施。
　　銀監會(huì )表示，各商業(yè)銀行在銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng )新的過(guò)程中，要以防范風(fēng)險為前提，堅持“區別對待、強化內控、充分披露”的原則，對新產(chǎn)品的可行性嚴密論證，進(jìn)行充分的風(fēng)險測算，完善產(chǎn)品定價(jià)機制和風(fēng)險管理措施，做到成本可算、風(fēng)險可控。