近期校園傷害事件頻發(fā)，賠償進(jìn)展得如何呢？記者最新了解到，“南平血案”中受害學(xué)生的家長(cháng)不同意官方對于學(xué)校無(wú)責的認定，正在提起訴訟，法院也已經(jīng)受理；陜西南鄭幼兒園砍殺兒童事件已經(jīng)過(guò)去一個(gè)月，賠償方案至今還沒(méi)有出來(lái)；廣西博白縣校園倒墻事故發(fā)生后，遇難學(xué)生家長(cháng)一度陷入了賠償“拉鋸戰”，目前每位學(xué)生的賠償金額提高到了33萬(wàn)多元，其中21萬(wàn)元由保險公司賠付。
　　保險的作用在傷害事故發(fā)生后正逐步顯現出來(lái)。專(zhuān)家指出，在保障學(xué)生人身安全方面，保險不應缺位，保險公司應該推動(dòng)學(xué)校和家長(cháng)提高保險意識，并提升相關(guān)的保險服務(wù)。

　　校責險可分擔學(xué)校責任專(zhuān)家稱(chēng)校門(mén)口傷害也該賠

　　在廣西倒墻事故中，校方責任險成了惟一發(fā)揮作用的商業(yè)保險。
　　校方責任險，是指以校方依法應承擔的民事?lián)p害賠償責任為保險標的的保險。學(xué)校投保后，一旦學(xué)生在校園內或學(xué)校統一組織的活動(dòng)中發(fā)生意外傷害責任事故，將由保險公司在第一時(shí)間向受害學(xué)生提供賠償。
　　早在2008年，教育部、財政部和中國保監會(huì )就聯(lián)合發(fā)文決定在全國各中小學(xué)校中推行由政府購買(mǎi)意外傷害校方責任保險的制度，規定九年義務(wù)教育階段學(xué)校投保校方責任險所需費用，在學(xué)校公用經(jīng)費中支出，每年每生不超過(guò)5元。
　　校方責任險屬于財產(chǎn)保險范疇，只能由財險公司經(jīng)營(yíng)。校方責任保險適用于補償原則，一般為不定額賠償責任，保險賠償金額不得超過(guò)保單中規定的被保險人應對第三者負責賠償的最高限額，并以責任限額為限。
　　中國人壽北京分公司營(yíng)銷(xiāo)分處經(jīng)理王鄉華告訴《經(jīng)濟參考報》記者，校方責任險的核心是意外傷害事故的責任在學(xué)校，比如由于學(xué)校管理不當，學(xué)生下樓時(shí)擁擠致傷了，這就得由學(xué)校賠付。校方責任險的保額由校方和保險公司進(jìn)行協(xié)商，保額一般都在500萬(wàn)元以上，具體給每位學(xué)生賠付多少，則由學(xué)校和學(xué)生家長(cháng)之間進(jìn)行協(xié)商。
　　按照《學(xué)生傷害事故處理辦法》的規定，學(xué)校對學(xué)生傷害事故負有責任的，根據責任大小，適當予以經(jīng)濟賠償，應當由學(xué)校負擔的賠償金，學(xué)校應當負責籌措。與學(xué)生自己購買(mǎi)的人身意外險不同，校方責任險的目的正是在學(xué)校與學(xué)生之間發(fā)生糾紛時(shí)，為學(xué)校分散經(jīng)濟上的壓力。
　　一旦發(fā)生了意外傷害事故，即使學(xué)生投保了學(xué)平險，學(xué)校依法應當承擔的民事賠償責任并不能因此轉嫁出去。如果學(xué)生所在的學(xué)校購買(mǎi)了校方責任險，那么不僅可以通過(guò)學(xué)平險獲得賠付，還可以從校方責任險項下累積獲賠。
　　當然，對于校方責任的認定容易存在分歧。比如，在今年福建“南平血案”發(fā)生后，南平市政府認為由于學(xué)生是在校門(mén)口受傷，不屬于校方責任，因此保險公司不對校方責任險進(jìn)行賠付，這引起了廣泛質(zhì)疑。有專(zhuān)家指出，根據即將于7月1日施行的《侵權責任法》，不管是在校園內還是校門(mén)口，只要在學(xué)生學(xué)習、生活期間，學(xué)校沒(méi)有盡到管理職責的，都應該承擔相應的責任。
　　中國平安保險理財規劃師扈小娟告訴《經(jīng)濟參考報》記者，保險公司和學(xué)校在簽訂校方責任險的協(xié)議之前，保險公司要對學(xué)校的建筑、設施、學(xué)生人數等進(jìn)行嚴格的審核，并進(jìn)行風(fēng)險評估。
　　此外，即使投保了校方責任險，學(xué)校仍需履行安全責任。比如，學(xué)校應該保障各類(lèi)安全設施能夠正常使用，在發(fā)生意外傷害事故時(shí)，學(xué)校應當及時(shí)對受傷害學(xué)生進(jìn)行救助，并及時(shí)通知保險公司和未成年學(xué)生的監護人。

　　學(xué)平險需廣覆蓋

　　學(xué)生平安險（簡(jiǎn)稱(chēng)“學(xué)平險”）是少年兒童投保范圍最廣的一種保險，一般學(xué)生入學(xué)就由學(xué)校代收保費，被保險人只需交納幾十元的保費就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫療以及住院醫療在內的多項保障。
　　由于學(xué)平險由學(xué)生自愿購買(mǎi)，在一些保險意識不強的地區，學(xué)平險的覆蓋情況不容樂(lè )觀(guān)。像廣西倒墻事故所發(fā)生的學(xué)校大部分學(xué)生就沒(méi)有購買(mǎi)學(xué)平險。
　　王鄉華介紹說(shuō)，中國人壽的學(xué)平險可以由團體投保，也可以個(gè)人單獨投保，從6歲到大學(xué)畢業(yè)前，每位學(xué)生一年交70元人民幣。
　　根據中國保監會(huì )的規定，被保險人未成年時(shí)發(fā)生保險責任范圍內事故，累計最高給付身故保險金額以10萬(wàn)元為限，并將剩余身故責任保險金額所對應的已交保費無(wú)息退還。
　　以中國人壽的學(xué)平險為例，該保險的責任包括意外身故、疾病身故、意外殘疾、燒傷殘疾、住院醫療（意外和疾�。�、意外門(mén)診和校園意外傷害，同一被保險人最多只能購買(mǎi)一份學(xué)平險。其中校園意外傷害的保險金額最高，為8萬(wàn)元，但必須是在校園內發(fā)生的意外傷害事故，其他幾項則不管是在校園內還是校園外發(fā)生的事故，都能進(jìn)行賠付。
　　作為學(xué)生最基礎的保障，不管是哪種意外傷害事故，學(xué)平險基本都能覆蓋，這也成為了家長(cháng)們的首選，但同時(shí)也存在保額低、保障不充足的問(wèn)題。

　　少兒社保、意外傷害險組合使用保障高

　　“現在有很多家長(cháng)擔心孩子會(huì )出現意外傷害，除了在學(xué)校購買(mǎi)學(xué)平險，還會(huì )另外為孩子購買(mǎi)意外傷害險�！蓖踵l華說(shuō)，“萬(wàn)一造成了意外傷害，這兩項保險加在一塊都能進(jìn)行賠付。有了這樣兩份保險保孩子的意外傷害，基本就夠用了�！�
　　不少保險公司都推出了適用于學(xué)生意外傷害的保險產(chǎn)品。王鄉華介紹說(shuō)，中國人壽有種一年交100元的意外傷害綜合險，超過(guò)6歲的孩子都能投保，可以保6萬(wàn)元的意外傷害，1.1萬(wàn)元的意外傷害醫療，而且每個(gè)孩子可以投保兩份。
　　現在很多孩子還參加了少兒社保，可以和學(xué)平險或者其他商業(yè)保險組合使用。對于參加社保和未參加社保的學(xué)生，住院醫療在報銷(xiāo)比例和保險責任上有所不同。在中國人壽學(xué)平險保險責任范圍內，除自費部分外，在扣除其他途徑已經(jīng)補償或給付部分以及100元免賠額后，參加社保的學(xué)生按70%的比例報銷(xiāo)符合當地學(xué)生兒童基本醫療保險支付范圍的醫療費，未參加社保的學(xué)生則按照分檔累計方式報銷(xiāo)。
　　中國平安提供的案例顯示：比如北京市的一名兒童因病住院，住院等級為三級醫院，共支出合理醫療費用為19200元。在只有少兒社保的情況下，賠付比例為67.63%；如果僅投保了中國平安的“成長(cháng)快樂(lè )卡”，賠付比例為77.6%；如果兩者都有，賠付比例就能夠達到95.83%。

　　[相關(guān)鏈接]學(xué)生傷害事故種類(lèi)多

　　意外傷害是指外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀(guān)事件。常見(jiàn)的學(xué)生意外傷害包括交通事故、跌落、摔倒、溺水、燙傷、中毒等。
　　6月1日發(fā)布的《中國兒童福利政策報告》指出，兒童作為特殊弱勢群體，面臨著(zhù)各種傷害的威脅，5-14歲兒童死亡案例中，超過(guò)60％是由傷害和事故造成的，中國青少年傷害年發(fā)生率高達50％，全國每年約有4000萬(wàn)中小學(xué)生遭受各種意外傷害，人為暴力不容忽視。
　　按照教育部發(fā)布的《學(xué)生傷害事故處理辦法》，學(xué)生傷害事故主要分為如下幾類(lèi)：
　　一種是學(xué)校應當依法承擔相應責任的傷害事故,比如由于以下原因造成的學(xué)生傷害:學(xué)校的校舍、場(chǎng)地、其他公共設施有明顯的不安全因素，學(xué)校的安全保衛、消防、設施設備管理等安全管理制度有明顯疏漏，或者管理混亂，存在重大安全隱患而未及時(shí)采取措施等等。像廣西倒墻事故和一連串的砍殺兒童事件，基本上都可以歸為這一類(lèi)。
　　二是學(xué)生或者未成年學(xué)生監護人由于過(guò)錯造成的學(xué)生傷害事故，比如學(xué)生行為具有危險性，學(xué)校、教師已經(jīng)告誡、糾正，但學(xué)生不聽(tīng)勸阻、拒不改正的。
　　第三類(lèi)是學(xué)校安排學(xué)生參加活動(dòng)時(shí)，因提供場(chǎng)地、設備、交通工具、食品及其他消費與服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，或者學(xué)校以外的活動(dòng)組織者的過(guò)錯造成的學(xué)生傷害事故，有過(guò)錯的當事人應當依法承擔相應的責任。
　　還有一類(lèi)事故是由于地震、雷擊、臺風(fēng)、洪水等不可抗自然因素造成的，或者來(lái)自學(xué)校外部的突發(fā)性、偶發(fā)性侵害造成的，學(xué)校已經(jīng)履行了相應職責，行為并無(wú)不當的，無(wú)法律責任。(白田田)