無(wú)論王先生家庭收支情況和創(chuàng )業(yè)情況如何，應牢記如下兩點(diǎn)：一、家庭一定要預留出家庭月支出3-6個(gè)月的活期存款，以備應急之需；二、一定要將高風(fēng)險的理財產(chǎn)品的投資金額控制在可用資產(chǎn)的10%以?xún)取?BR>　　此外，理財計劃并非一成不變，隨著(zhù)家庭成員的年齡和收入的不斷變化，理財計劃和方案也應及時(shí)進(jìn)行調整和完善。

　　基本社保是根基

　　王先生作為事業(yè)單位職工，相對社保比較完善，但由于其妻子處在創(chuàng )業(yè)階段，且女兒尚小，故兩人均須參加國家的基本社保。
　　王先生妻子應按期足額繳納養老保險和失業(yè)保險。此外，在參保農村合作醫療的基礎上，還應參加“職工大病互助保險”，這個(gè)保險是針對投保人的重大疾病支出而設立的醫療保險項目；王先生女兒則應參加國家規定的“一老一小”醫療保險，這是國家為了保障兒童醫療而設立的社保項目。

　　商業(yè)保險須考慮

　　目前王先生家庭年收入2萬(wàn)元左右，屬于低收入家庭。保障生活的穩定、加強家庭風(fēng)險防范是現階段最迫切需要完成的理財目標。在完善了社會(huì )保險項目后，王先生應為家庭成員配置不同的商業(yè)保險作為風(fēng)險防范手段。
　　首先，王先生要為自己購買(mǎi)一份20年期的定期壽險，保額=二十年家庭生活支出+子女全程教育費用。建議王先生購買(mǎi)泰康人壽官網(wǎng)銷(xiāo)售的“愛(ài)相隨定期壽險”，36歲男性30萬(wàn)元保額10年繳費每年1740元，這樣投保的目的是一旦王先生自身出現重大變故，保險金可在一定程度上滿(mǎn)足妻兒的日常生活和教育需要。
　　王先生女兒已有一份人壽保險，敘述中并沒(méi)有詳述是何種產(chǎn)品，依理財師個(gè)人判斷應多是分紅型的兩全保險。如果確是如此，對孩子自身的保障作用有限，故王先生可為女兒再投保一份“守護天使——少兒重大疾病保障計劃”20萬(wàn)元重疾保額，保障到25歲，保費一次性繳納3152元。此外，孩子由于天生頑皮好動(dòng)，還應配置一份意外險，保障孩子由于磕磕碰碰而支出的醫療費用。
　　王先生妻子目前處在創(chuàng )業(yè)期，現階段在家庭收入允許的情況下，可為妻子投保一份額度在50萬(wàn)元的綜合意外保障計劃。倘若一旦王先生妻子業(yè)務(wù)收入穩定，并成為家庭主要經(jīng)濟支柱，那么保障上也應和王先生一樣增投一份定期壽險。
　　作者系第四屆全國十佳理財師、國家理財規劃師(ChFP)