談到理財，一些家長(cháng)很自然地認為這是當家過(guò)日子的事，跟孩子沒(méi)有多大關(guān)系，長(cháng)大成人自然就會(huì )了，其實(shí)不然。
　　天津社會(huì )科學(xué)院研究員、天津市家庭教育研究會(huì )副會(huì )長(cháng)關(guān)穎說(shuō)，理財教育是與少年兒童成長(cháng)的各種問(wèn)題息息相關(guān)的�？梢哉f(shuō)，在現代生活中，理財能力是生存能力的重要組成部分。對于成長(cháng)中的少年兒童來(lái)說(shuō)，學(xué)會(huì )理財，不僅僅是學(xué)會(huì )如何用錢(qián)，其中包含了多方面的教育內容和多種能力的培養。

　　教孩子正確對待財富

　　明智的父母，絕不會(huì )讓孩子把家庭的財富作為自己炫耀的資本。天津社會(huì )科學(xué)院研究員、天津市家庭教育研究會(huì )副會(huì )長(cháng)關(guān)穎在接受記者采訪(fǎng)時(shí)舉例說(shuō)，美國富豪洛克菲勒，是世界上第一個(gè)擁有10億美元財產(chǎn)的富翁，但其子女的零用錢(qián)卻少得“可憐”，而且要求嚴格。他家賬本扉頁(yè)上印著(zhù)孩子零用錢(qián)的規定：7-8歲每周30美分；11-12歲每周1美元；12歲以上每周3美元。零用錢(qián)每周發(fā)放一次，要求子女們事先作出預算并記清每一筆支出的用途，待下次領(lǐng)錢(qián)時(shí)交父親檢查。賬目清楚，用途正當，下周增發(fā)5美分；反之減少。這樣，不僅避免了孩子生活在富裕家庭的優(yōu)越感，也給了他們和普通家庭的孩子同樣的接受理財教育的機會(huì )。
　　關(guān)穎表示，即使是富裕家庭，很少有一夜之間暴富的，許多父母乃至祖輩都經(jīng)歷了創(chuàng )業(yè)初期的艱苦奮斗。父母要把曾經(jīng)的艱難告訴孩子，使其明白勞動(dòng)創(chuàng )造財富的道理，教孩子懂得富裕生活來(lái)之不易。
　　而在經(jīng)濟條件不好的家庭里，父母應當告訴孩子自己的收入狀況，讓孩子不要和別人攀比。如果孩子堅持要買(mǎi)名牌衣服或用品，父母可以理直氣壯地告訴他“咱家買(mǎi)不起！”同時(shí)告訴孩子要使生活過(guò)得更好，必須付出辛勤的勞動(dòng)，將來(lái)要靠自己自食其力。

　　理財教育要避開(kāi)的幾個(gè)問(wèn)題

　　有調查顯示，城市中小學(xué)生90%左右平時(shí)都有零花錢(qián)，每人每月幾十元到幾百元不等。孩子手中有零花錢(qián)并不是壞事，可是零花錢(qián)多了卻缺乏對如何花錢(qián)的教育和引導，則是非常危險的。
　　關(guān)穎指出，通過(guò)未成年人對錢(qián)的認識和使用，反映出當前小孩理財教育中存在四大弊端：一是許多家長(cháng)未曾給孩子家庭經(jīng)濟狀況的真實(shí)信息，富裕家庭沒(méi)告訴過(guò)孩子創(chuàng )業(yè)的艱辛，經(jīng)濟拮據的家庭則恥于跟孩子談錢(qián)，甚至家長(cháng)自己省吃?xún)�用也要讓孩子吃好、穿好、兜兒里有錢(qián)。孩子沒(méi)有絲毫家里缺錢(qián)的危機感，更不懂得什么是節儉。
　　二是社會(huì )上對拜金主義金錢(qián)觀(guān)的一些過(guò)度渲染，尤其是對某些“明星”“大款”“大腕”揮金如土的生活方式的推崇，使未成年人潛移默化地受到扭曲的金錢(qián)教育。
　　三是消費指導欠缺。未成年人駕馭金錢(qián)的能力較低，時(shí)常是在相互攀比中、在商品廣告的誘導下決定自身的消費行為，購買(mǎi)“兒童不宜”的用品、進(jìn)入“兒童不宜”的場(chǎng)所，陷入盲目消費、高檔消費、炫耀消費的誤區。
　　四是未成年人獲取金錢(qián)的欲望膨脹得不到有效制止，當父母的給予或自己的收入不能滿(mǎn)足他們日益增長(cháng)的對金錢(qián)的需求時(shí)，在外力的引誘下就可能以違法的手段達到獲取錢(qián)財的目的。

　　訓練孩子駕馭錢(qián)的能力

　　關(guān)穎認為，教孩子理財的另一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)在于，要培養孩子駕馭錢(qián)的能力。就像一個(gè)人只懂得汽車(chē)的用途和它的原理，并不意味著(zhù)他就會(huì )開(kāi)車(chē)一樣，孩子的理財能力是需要在生活實(shí)踐中培養、訓練的。在這方面，父母的作用最重要。
　　首先，要訓練孩子有計劃地使用錢(qián)�，F在的孩子大多數是短暫快感的追求者，在理財教育欠缺的家庭，大多是父母給多少孩子花多少，花完了再找大人要。結果是孩子花錢(qián)越多越覺(jué)得不夠花，花起錢(qián)來(lái)越?jīng)]有節制。所以，零花錢(qián)使用的計劃性很重要。這個(gè)計劃最好是在給錢(qián)的時(shí)候制訂，家長(cháng)只提出原則，具體內容則由孩子全權負責，家長(cháng)不直接干預，但要監督、檢查。
　　關(guān)穎表示，教孩子使用零花錢(qián)是讓孩子學(xué)會(huì )如何預算、節約和自己做出消費決定的重要手段。父母對孩子的監督檢查起到了“安全閥”的作用，可以防止孩子亂花錢(qián)，還可以培養孩子把錢(qián)用在刀刃上的良好習慣。
　　其次，給孩子錢(qián)的數額應當把握在孩子有能力支配的范圍之內。關(guān)穎指出，無(wú)論孩子的年齡多大，家庭經(jīng)濟條件如何，為孩子花錢(qián)都不要沒(méi)有節制，給孩子多少零用錢(qián)一定要心中有數。零花錢(qián)的多少并沒(méi)有一個(gè)定值，主要依據孩子的年齡及其一周的消費預算來(lái)確定。對于過(guò)年的壓歲錢(qián)、過(guò)生日、過(guò)節時(shí)長(cháng)輩給的錢(qián)等，太多地超出了孩子平時(shí)零用的數額，父母應建議孩子把錢(qián)存入銀行，或者購買(mǎi)一件孩子需要的大件物品，千萬(wàn)不能任其無(wú)節制地使用。
　　此外，父母最好對孩子進(jìn)行模擬成人生活開(kāi)支的訓練。關(guān)穎說(shuō)，對許多孩子來(lái)講，在家里沒(méi)有太多的生活開(kāi)支讓他們承擔，但當他們長(cháng)大后開(kāi)始自己付房租、水電費，買(mǎi)食物和衣服以及付交通費用時(shí)，會(huì )因缺少經(jīng)驗而束手無(wú)策。為了幫助孩子為未來(lái)生活做好準備，可以讓年紀大一些的孩子為自己買(mǎi)日用品，為家里買(mǎi)菜、交電話(huà)費等。一旦孩子成熟了，家長(cháng)還可以翻開(kāi)賬簿，告訴他家中的錢(qián)是怎么花的，以幫助孩子了解該如何掌管家庭的“財政”。

　　培養理財能力要從小抓起

　　關(guān)穎說(shuō)，一個(gè)孩子的理財能力直接關(guān)系到他成人以后在社會(huì )上的生存狀況，是個(gè)很重要的問(wèn)題。家庭、學(xué)校和社會(huì )都要對此引起足夠的重視，多方攜手共同努力，讓孩子從小形成正確的對待財富的態(tài)度，掌握一定的理財技巧和能力。
　　一是培養孩子良好的品質(zhì)。理財教育就是教育孩子掌握正確的理財方法和形成良好的理財習慣，這當中自始至終包含著(zhù)品德教育的內容。比如通過(guò)了解金錢(qián)與工作的關(guān)系，讓孩子懂得父母掙錢(qián)的艱辛，進(jìn)而珍惜別人的勞動(dòng)，產(chǎn)生孝敬父母、回報父母、回報社會(huì )的情感和行為動(dòng)力；懂得金錢(qián)不是從天上掉下來(lái)的，要取得成功需要付出、需要奮斗的道理；誠實(shí)、守信是經(jīng)濟生活中取得成功不可或缺的品格等等。
　　二是鍛煉獨立做事能力�，F代心理學(xué)的研究表明，兒童在幼兒階段就有了獨立意識的萌芽，并逐漸產(chǎn)生自我意識與自我表現欲望。讓孩子理財，無(wú)疑為孩子提供了自我實(shí)現的極好實(shí)踐機會(huì )，使他們從支配自己的零花錢(qián)開(kāi)始鍛煉獨立做事。
　　三是提高辨別和分析事務(wù)的能力。當孩子面對鋪天蓋地的廣告宣傳和名目繁多的促銷(xiāo)活動(dòng)的時(shí)候，需要作出符合自身情況的判斷和選擇；當孩子打算用自己手中的錢(qián)購物的時(shí)候，需要再三考慮購買(mǎi)的必要性，對商品的價(jià)格、質(zhì)量等進(jìn)行考察。成功的理財教育，可以幫助孩子在得到物有所值的商品的同時(shí)，所獲得的還有分析和辨別能力的提高。
　　四是學(xué)習管理經(jīng)濟事務(wù)。在現代社會(huì )，無(wú)論個(gè)人怎樣生活，無(wú)論從事什么職業(yè)，每個(gè)人都會(huì )不同程度地與錢(qián)發(fā)生聯(lián)系，當家理財是家庭生活的組成部分，有助于生活的更加幸福美滿(mǎn)。讓孩子從小接觸錢(qián)、了解錢(qián)并學(xué)會(huì )如何合理使用錢(qián)、管理錢(qián)，有利于培養孩子的經(jīng)濟意識和理財能力，以適應未來(lái)經(jīng)濟生活的需要。