今年以來(lái)，通脹預期和升息預期較強，因此銀行理財產(chǎn)品正在發(fā)生變化。在這段房市調控、股市震蕩的日子里，投資者可以運用“變化”讓資金更有效率，比如合理選購一些銀行理財產(chǎn)品。筆者將根據個(gè)人掌權的信息為大家提供一點(diǎn)點(diǎn)參考。
　　值得指出的是，產(chǎn)品期限由長(cháng)趨短的銀行理財產(chǎn)品對人們還是較有吸引力的，其最大特點(diǎn)之一就是期限選擇范圍廣，無(wú)固定期限，從1天到7天、1個(gè)月、半年再到1年期等一應俱全。隨著(zhù)投資者越來(lái)越多地選擇“宜短不宜長(cháng)”策略，短期銀行理財產(chǎn)品也越來(lái)越多。
　　現在各大銀行都推出無(wú)固定期限理財產(chǎn)品，由于該類(lèi)產(chǎn)品類(lèi)似于活期存款的較優(yōu)流動(dòng)性，銷(xiāo)售規模不斷擴大。比如工行的“靈通快線(xiàn)超短期”，每周一至周五交易，具備買(mǎi)入即日起息，贖回馬上進(jìn)賬的特點(diǎn)（目前的預期年化收益率為1.4%），成為第三方存管資金、投資觀(guān)望資金、生活備用金的不二選擇。
　　小貼士：該類(lèi)產(chǎn)品通常有固定的交易時(shí)間，為周一到周五的9點(diǎn)到15點(diǎn)半，周末用錢(qián)的投資者是需要提前安排贖回資金的。
　　有消息說(shuō)，我國半年內的固定期限理財產(chǎn)品發(fā)行頻率越來(lái)越快�，F在不少銀行每周都會(huì )發(fā)行30天左右的固定期限理財產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品通常風(fēng)險較低、期限較短，在當前觀(guān)望情緒濃厚的市場(chǎng)中，成為投資觀(guān)望族的投資“中轉站”。
　　小貼士：如果投資者對于資金到賬時(shí)間要求較高，需注意這類(lèi)產(chǎn)品的到期日、到賬日，以及是否可以提前終止的條款。在同樣條件下，“T+1到賬”條約就會(huì )比“T+2到賬”的條約更有利于投資者。
　　銀行理財產(chǎn)品預期收益率正在逐步提升，這一方面體現了市場(chǎng)的升息預期，另一方面也體現了銀行較好的資金運作能力。
　　小貼士：一方面投資者可以選擇已提高預期收益率的理財產(chǎn)品，另一方面也可選擇中短期理財產(chǎn)品，如果未來(lái)升息，就有機會(huì )在新產(chǎn)品中獲得更好的收益回報。
　　理財產(chǎn)品類(lèi)型隨著(zhù)市場(chǎng)的變化也有所增多。目前，升息的預期，另一方面也代表了通脹的預期，銀行理財產(chǎn)品除了期限種類(lèi)豐富，今年的產(chǎn)品類(lèi)型也日益豐富，不少產(chǎn)品的收益性漸漸體現。
　　今年不少銀行選擇主打新股理財產(chǎn)品，一則順應當下新股頻發(fā)、收益較好的市場(chǎng)；二則該類(lèi)產(chǎn)品通常期限比較靈活，比如可以每周贖回等，很好地適應了投資者的靈活需求；三則新股類(lèi)產(chǎn)品相對風(fēng)險適中，可以作為投資者資產(chǎn)配置的一個(gè)重要工具。有些銀行還發(fā)行基金類(lèi)理財產(chǎn)品，以鎖定收益來(lái)鎖定風(fēng)險的形式降低產(chǎn)品風(fēng)險，同時(shí)又可以滿(mǎn)足投資者的收益性需求。
　　小貼士：選擇產(chǎn)品，適合的就是最好的。對于比較陌生的產(chǎn)品類(lèi)型，投資者需要充分了解產(chǎn)品的投資方向及風(fēng)險屬性，同時(shí)建議投資前做一份風(fēng)險評估書(shū)，了解自己的風(fēng)險類(lèi)型。