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    自2004年銀行卡開(kāi)始收取10元年費以來(lái)，多項銀行服務(wù)經(jīng)歷了從免費到收費的過(guò)程。從前段時(shí)間炒得沸沸揚揚的“零鈔清點(diǎn)費”，到名目繁多的“掛失手續費”……記者調查得知，需要收取費用的銀行服務(wù)林林總總竟有百項之多。不僅如此，各家銀行甚至同一銀行各地支行的收費標準也不盡相同。
　　或許，伴隨銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行服務(wù)不太可能重回“免費午餐”時(shí)代。但作為消費者，面對略顯繁多而復雜的收費，我們又該如何應對？這其中又是否存在諸如“零鈔清點(diǎn)費”等應該取消的收費項目？

　　有多少收費藏于暗處

　　(一)銀行卡年費/工本費：各家差距不大

　　截至今年第一季度末，全國累計發(fā)行銀行卡21.69億張。以占其中比例最大的普通借記卡為例，各大銀行對年費、工本費等項目收取的費用，差距不大。記者查詢(xún)了農業(yè)銀行網(wǎng)站，金穗借記卡普卡服務(wù)項目收費標準為，“除享受特殊優(yōu)惠外，金穗借記卡每年每卡收取10元年費”“辦理開(kāi)卡或補卡時(shí)，需繳納5元工本費”。據記者了解，其他幾家大型銀行也基本執行了類(lèi)似標準。

　　(二)短信提醒費：部分銀行收取

　　如果銀行卡開(kāi)通短信提醒業(yè)務(wù)，用戶(hù)即可在第一時(shí)間了解賬戶(hù)變動(dòng)情況，為理財提供方便，這也在一定程度上提高了卡片的安全性。不過(guò)針對這項服務(wù)，部分銀行是收取費用的。以北京地區的借記卡普卡為例，建行和工行均收取2元/月的短信提醒費，其中建行提供包年服務(wù)10元/年。而農行、交行和招行均免費。針對信用卡的短信提醒費，各銀行收費標準也不盡相同，以建行龍卡信用卡為例，若刷卡金額在一定數額以上，建行將免費發(fā)送提醒短信，不過(guò)，如果用戶(hù)希望筆筆消費都能收到短信提醒，則需要支付2元/月的費用。

　　(三)小額賬戶(hù)管理費“特殊”賬戶(hù)有減免優(yōu)惠

　　為降低銀行賬戶(hù)維護成本，減少休眠賬戶(hù)數量，某些銀行對于余額較低的賬戶(hù)須收取小額賬戶(hù)管理費。
　　記者調查北京地區各大銀行后發(fā)現，交行和中行目前免收這一費用，建行對日均余額低于500元的賬戶(hù)每季度收取3元小額賬戶(hù)管理費。工行和農行雖然標準稍高，日均余額小于300元的賬戶(hù)每季度收取3元小額賬戶(hù)管理費，但是，兩者分別對辦理代扣業(yè)務(wù)(如話(huà)費，水電費)的賬戶(hù)和開(kāi)通網(wǎng)上銀行的賬戶(hù)免收此費。

　　(四)打印賬單費：差距較大

　　持卡人如果有在銀行柜臺打印個(gè)人收入明細或貸款還款明細的需要，也可能需要繳納一定的“打印賬單費”。記者了解發(fā)現，這一收費各大銀行標準差距較大。以北京地區為例，農行和建行全免費，而中行收費則稍高，打印1個(gè)月內免費，3個(gè)月(不含)內賬單收取5元，3個(gè)月至6個(gè)月(不含)收取10元，6個(gè)月至1年(不含)為15元，1年至3年(不含)收20元，3年(含)以上達到100元。

　　專(zhuān)家給出三點(diǎn)建議不要稀里糊涂“被收費”

　　面對銀行服務(wù)收費時(shí)代，作為消費者，該如何應對？專(zhuān)家給出了具體建議。
　　首先，整理賬戶(hù)，化整為零。為避免不必要的支出，多張卡的持有者最好對不常用的賬戶(hù)進(jìn)行整合，長(cháng)期休眠的賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)。謹慎選擇開(kāi)戶(hù)銀行、銀行卡和各項服務(wù)。
　　其次，靈活管理賬戶(hù)，按照資金期限、種類(lèi)確定理財方案。短期資金比如活期存款，若合并整理后可用于購買(mǎi)“類(lèi)儲蓄”理財產(chǎn)品，可獲得更高收益。
　　再次，隨著(zhù)網(wǎng)絡(luò )金融的發(fā)展，各大銀行也在積極推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，系統也已比較完善，同時(shí)銀行往往對網(wǎng)上銀行自助辦理業(yè)務(wù)的手續費給予折扣。一些常規業(yè)務(wù)如查詢(xún)、轉賬等，用戶(hù)若通過(guò)網(wǎng)上銀行自助辦理，不僅方便，也可免去部分不必要的開(kāi)支。同時(shí)，用戶(hù)也可通過(guò)電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行等途徑充分了解所持卡片的功能和收費標準，以免在不知情的情況下“被收費”。
　　“消費者要選擇適合自己的銀行，其中非常重要的一點(diǎn)是要有意識地了解關(guān)乎個(gè)人利益的服務(wù)項目是否收費、如何收費，不要稀里糊涂地‘被收費’。當然，在遭遇銀行不合理的收費時(shí)，消費者也要敢于投訴，不要懼于銀行的霸王條款�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)。

　　標準出現嚴重分化部分收費不盡合理

　　郭田勇在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，銀行提供的服務(wù)項目非常多，代理、結算、銀行卡、外匯、理財等各類(lèi)業(yè)務(wù)銀行均制定了相應的收費標準。從目前銀行規定的服務(wù)項目收費標準來(lái)看，大多數收費標準還是比較合理的。所謂的合理，是指銀行和客戶(hù)雙方都能接受。
　　郭田勇認為，雖然《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》規定除基本計算類(lèi)業(yè)務(wù)外，銀行可對其他服務(wù)實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)，但是絕對不是允許銀行亂收費。當前出現的不合理收費之所以遭受民眾和媒體的譴責，主要是因為這些收費項目是銀行一廂情愿強加給客戶(hù)的霸王條款。一方面銀行收費有提前告知的義務(wù)，另一方面消費者有了解并自主選擇的權利。在銀行未盡應盡的義務(wù)以及客戶(hù)知情權、選擇權受到侵害的情況下，可以認為相應的服務(wù)項目收費不合理。
　　事實(shí)上，在部分商業(yè)銀行收費不合理的同時(shí)，國內銀行業(yè)的金融服務(wù)收費標準出現了嚴重分化。有意思的是，我國銀行收費的趨勢是向幾年前的外資銀行看齊。但是不同的是，外資銀行分層收費、提供名目繁多的收費項目是出于銀行高端定位、意在提升服務(wù)的目的。而現在我們發(fā)現外資銀行的收費在降低，有些外資銀行還出現了不少的免費項目。相比之下，中資銀行在服務(wù)項目增加的同時(shí)也帶來(lái)了收費項目的增加和收費標準的提高。