“長(cháng)期以來(lái)困擾廣大中小企業(yè)的融資問(wèn)題在目前緊縮金融環(huán)境下更加嚴重，這為金融中介詐騙和欺騙行為提供了溫床�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)法學(xué)院副院長(cháng)李軒接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。針對日益強烈的中小企業(yè)融資需求，一批貸款公司應運而生，其中一些公司打著(zhù)給中小企業(yè)解決資金問(wèn)題的旗號，明里是為他們提供融資服務(wù)，暗里則是串通一系列金融中介機構從中賺取中介費用。最后卻是中小企業(yè)花了“評估費”、“律師代理費”、“擔保費”、“外方考察費”等多項費用后，卻換得個(gè)融資不成、投訴無(wú)門(mén)的結果。

　　源起：公司、律師事務(wù)所聯(lián)合設局吸金

　　7月22日，唐山國人房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“唐山國人”)起訴北京潤盈律師事務(wù)所法律服務(wù)合同糾紛案在北京市朝陽(yáng)區法院第二次開(kāi)庭審理。唐山國人的代理律師李靜告訴記者：唐山國人因有一個(gè)改建工程急需投資支持而從正規金融機構無(wú)法貸到款，轉而向法國戴博海姆公司北京代表處(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“戴博海姆”)這樣一家非正規貸款機構融資。以自己能為唐山國人融到資金為誘餌，戴博海姆指定一些金融中介機構為唐山國人出具各種所謂的融資所需報告、文件等，唐山國人自然要為這些報告、文件買(mǎi)單。這其中就包括指定北京潤盈律師事務(wù)所出具一個(gè)《風(fēng)險規避報告》，其法律服務(wù)費總計67500元。最后，當唐山國人付出10余萬(wàn)元，獲得了一系列金融中介機構出具的材料并將其交給戴博海姆之后，戴博海姆卻一再拖延融資合同的簽約。直到最近，唐山國人發(fā)現戴博海姆這家公司已經(jīng)人去樓空。向公安機關(guān)報案時(shí)，卻被告之由于涉案金額較小，相關(guān)人員追查難度大，立案偵查無(wú)法立即開(kāi)展。無(wú)奈唐山國人只得起訴戴博海姆當初指定它使用的那些金融中介機構。
　　“唐山國人只是北京數百家受騙中小企業(yè)中的一個(gè)，早在2008年4月，北京市就查處了16家從事融資詐騙犯罪活動(dòng)的境外公司駐華代表處，這些代表處與中介公司相互勾結，騙取600余家中小企業(yè)資金達數千萬(wàn)元人民幣�！庇浾邚谋本┦泄�安機關(guān)了解到，這些金融中介機構的犯罪手法主要分以下幾個(gè)步驟：第一步，不法分子虛構境外公司或在境外注冊離岸公司，然后設立駐華代表處，散布融資貸款信息，誘使急需資金的企業(yè)前來(lái)洽談；第二步，融資企業(yè)提交相關(guān)材料，代表處謊稱(chēng)進(jìn)行資格審查后，由其遞交境外公司審批；第三步，代表處與融資企業(yè)簽訂“融資合作意向書(shū)”，指定律師事務(wù)所代辦資信調查等相關(guān)法律事項，指定評估機構對融資項目進(jìn)行投資安全與增值潛力分析評估，并要求融資企業(yè)到其指定的擔保公司為融資項目進(jìn)行擔保；第四步，代表處以境外公司名義派員到融資企業(yè)對項目進(jìn)行實(shí)地考察，做出綜合評估，融資企業(yè)需要支付大量“評估費”、“律師代理費”、“擔保費”、“外方考察費”；第五步，在騙取各種高額融資費用后，代表處尋找各種理由中斷合作。

　　只因“求錢(qián)若渴”中小企業(yè)身陷融資欺詐

　　記者了解到，早在2008年9月，公安部就下文提醒中小企業(yè)警惕以境外公司駐華代表處名義從事融資詐騙活動(dòng)，這些融資詐騙犯罪活動(dòng)中，不法分子往往與中介機構形成詐騙鏈條，運作方式極具欺騙性，組織嚴密，幕后主使往往能夠逃避公安機關(guān)的打擊處理。
　　“但是兩年以來(lái)，此類(lèi)融資詐騙案件并未因為公安部門(mén)的提醒而減少，中小企業(yè)在融資過(guò)程中很容易就身陷欺詐中�！崩钴幙偨Y道。在這些融資欺詐的案件中，一些犯罪分子往往以上千萬(wàn)的投資為誘餌吸引中小企業(yè)，在他們精心策劃的騙局中，利用中小企業(yè)急需資金支持的特點(diǎn)，逐步要求中小企業(yè)為資產(chǎn)評估、風(fēng)險評估等支付各種費用，并口頭承諾投資意向的確定性。中小企業(yè)為了得到最后的“蛋糕”而心甘情愿地付出所謂的成本，最后總是竹籃打水一場(chǎng)空。雖然這些個(gè)案涉及的金額并不高，每筆只有幾萬(wàn)或十幾萬(wàn)，但中小企業(yè)為融資項目付出的精力、投資機遇的失去都是無(wú)法彌補的損失。
　　“在這些騙局中，中小企業(yè)是一個(gè)弱勢群體，他們在不明真相中上當受騙，融資詐騙中的損失使他們本來(lái)就融資困難的境遇雪上加霜�！崩钴幈硎�，融資一直是困擾中小企業(yè)發(fā)展的最主要的問(wèn)題，盡管政府很重視中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，但很遺憾的是到目前為止，大多數中小企業(yè)依然是手中握有項目卻無(wú)法付諸實(shí)施。

　　專(zhuān)家提醒：執法部門(mén)應加大打擊力度中小企業(yè)且行且謹慎

　　“信息不對稱(chēng)和國家規范管理的薄弱，使得我國中小企業(yè)融資市場(chǎng)出現了太多的行騙空間。在這個(gè)市場(chǎng)上我國的立法、執法和監管確實(shí)有許多亟待完善的方面�！崩钴幹赋�，首先，從融資渠道來(lái)說(shuō)，非銀行渠道的融資目前還沒(méi)有相關(guān)法律法規來(lái)予以規范。從融資主體來(lái)看，貸出方、中介、借貸機構，他們的資質(zhì)、準入都無(wú)法可循。在規范不足、缺乏監管的市場(chǎng)，欺詐現象就會(huì )更加嚴重，因此從長(cháng)遠看，應呼吁國家立法機關(guān)及早啟動(dòng)金融服務(wù)法，對金融市場(chǎng)進(jìn)行規范。
　　其次，從行政、執法部門(mén)來(lái)說(shuō)，工商、公安等各部門(mén)應聯(lián)動(dòng)加強監管，加大對此類(lèi)金融欺詐活動(dòng)的打擊力度。盡管已經(jīng)有了公安部門(mén)的提醒，但是執法部門(mén)的主動(dòng)出擊無(wú)疑能夠更有效地遏制欺詐活動(dòng)的猖獗，減少此類(lèi)事件的發(fā)生。而工商部門(mén)應該在聯(lián)合打擊違法活動(dòng)中配合公安部門(mén)對一些惡意注冊、借殼行騙的公司進(jìn)行嚴格審查。
　　第三，中介機構應加強行業(yè)自律。對于評估公司和律師事務(wù)所來(lái)說(shuō)，良好的信譽(yù)才是在業(yè)界贏(yíng)得信任的關(guān)鍵。相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì )應該起到維護行業(yè)秩序和促進(jìn)發(fā)展的作用，定期曝光有不良記錄的中介機構。
　　最后，中小企業(yè)解決融資難問(wèn)題給此類(lèi)金融中介機構的不良行為提供了溫床，因此，我國還需要采取進(jìn)一步措施來(lái)幫助中小企業(yè)融資。短期來(lái)看，需要政府通過(guò)增加擔保、分擔風(fēng)險等為中小企業(yè)融資創(chuàng )造良好的平臺；而從根本上來(lái)看，政府應鼓勵更多中小金融機構的成長(cháng)，來(lái)滿(mǎn)足中小企業(yè)融資和金融方面的要求。有關(guān)專(zhuān)家也提醒中小企業(yè)在融資項目中且行且謹慎，注重自我保護。