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多款QDII產(chǎn)品仍陷巨虧泥潭；眾多渣打“苦主”或拿起法律武器或訴至監管部門(mén)。
渣打銀行從2008年起面臨的信任危機或將加劇。
投資10萬(wàn)僅剩44700“苦主”稱(chēng)“渣打產(chǎn)品將其帶入‘黑色通道’”
本想投資一款低風(fēng)險、只需跑贏(yíng)CPI的產(chǎn)品，結果在該產(chǎn)品上不賺反虧接近50%，上海投資者劉女士近日在口碑理財網(wǎng)論壇發(fā)帖稱(chēng)，“渣打的理財產(chǎn)品帶我步入黑色通道”。
劉女士告訴《經(jīng)濟參考報》記者，2007年7月，她在渣打銀行(中國)有限公司(下稱(chēng)“渣打銀行”)客戶(hù)經(jīng)理的推薦下投資10萬(wàn)元人民幣，購買(mǎi)了一款渣打銀行QDII之“聚通天下”瑞銀新興基建股票掛鉤可轉換結構性美元1.5年期產(chǎn)品(QDII200704)。據劉女士描述，她當時(shí)向客戶(hù)經(jīng)理表示希望購買(mǎi)一款“低風(fēng)險、保本”的產(chǎn)品，客戶(hù)經(jīng)理隨即向其推薦了該產(chǎn)品，并表示該產(chǎn)品“風(fēng)險不大、能保本，最多盈利達不到最好的狀況”。但就是這款讓劉女士一直誤認為是“保本”產(chǎn)品的非保本產(chǎn)品，讓其損失慘重。
記者查閱了該產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，說(shuō)明書(shū)表明：該產(chǎn)品投資于“瑞銀1.5年期美元新興基建股票掛鉤可轉換結構性票據”，每張票據特定面額為1000美元。該票據的收益與一籃子4只基礎建設股票掛鉤。產(chǎn)品于每季度設定一個(gè)收益計算日(共6個(gè)收益計算日)，并設計了提前終止條款觸發(fā)條件：在每個(gè)收益計算日，若4只股票的收盤(pán)價(jià)格都等于或者高于其初始價(jià)格的101%，產(chǎn)品自動(dòng)中止，客戶(hù)獲得100%的票據面額和應得的收益。若在第1個(gè)季度提前終止條款被觸發(fā)，投資者將獲得最好48%的年化收益率。其他情況下，“若沒(méi)有發(fā)生轉換事件，則本金于票據自動(dòng)終止日或到期日返回”。但是，一旦投資期內提前終止條款未被觸發(fā)，并有股票的收盤(pán)水平曾經(jīng)低于或等于其初始水平的70%，且在到期日，某只股票的到期水平低于其初始水平的90%，那么轉換事件發(fā)生，可轉換票據轉為非保本票據，投資繼續，QDII200704由A計劃轉為B計劃，理財期限延長(cháng)至2.5年，并于2010年1月20日到期，其收益與上述“可轉換票據”在到期日其股票籃子中表現最遜色的股票掛鉤。
受金融危機影響，海外股票市場(chǎng)表現糟糕，QDII200704在2009年1月20日由A計劃轉為B計劃，理財周期延長(cháng)至今年1月�！皼](méi)想到，到今年1月，產(chǎn)品到期仍舊在虧。渣打銀行客戶(hù)經(jīng)理建議我將產(chǎn)品再延期至C計劃，我抱著(zhù)能回本的希望，迫于無(wú)奈，再次延期，但產(chǎn)品現在的虧損水平高達50%左右，沒(méi)有辦法，我在8月初贖回了產(chǎn)品，10萬(wàn)元的投資目前只剩下44700元�！眲⑴考葻o(wú)奈又氣憤。
“我找銀行交涉保本事宜，銀行方面說(shuō)原合同的保本是有條件的。買(mǎi)產(chǎn)品的時(shí)候，渣打隱瞞了這么大的投資風(fēng)險，也沒(méi)有把保本條件說(shuō)清楚，涉嫌欺詐消費者�！眲⑴空f(shuō)。
并非個(gè)例已有投資者訴至地方銀監局
劉女士對《經(jīng)濟參考報》記者說(shuō)，她目前正在準備材料，下一步將向中國銀監會(huì )和消費者協(xié)會(huì )投訴渣打銀行。
采訪(fǎng)中，記者還了解到，上海投資者張先生日前已寫(xiě)信至上海市銀監局，投訴渣打銀行在銷(xiāo)售中存在“欺騙行為”。
張先生于2007年5月在渣打銀行購買(mǎi)了一款保本型“金豬寶貝”產(chǎn)品，后來(lái)該產(chǎn)品表現不佳，2007年11月，他在客戶(hù)經(jīng)理的極力推薦下，將原產(chǎn)品轉成了非保本的美林“聚焦亞洲”QDII200711產(chǎn)品。張先生說(shuō)，當時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理告訴我QDII200711是渣打特地為“金豬寶貝”的客戶(hù)精心準備的新產(chǎn)品。沒(méi)想到，就是這款產(chǎn)品，三年下來(lái)，讓我初始投資的20萬(wàn)人民幣虧損至今天的不到10萬(wàn)。
投資顧問(wèn)頻換投資者不滿(mǎn)渣打服務(wù)
因購買(mǎi)渣打產(chǎn)品而遭受?chē)乐負p失的“渣打苦主”分布在全國各地，從2008年開(kāi)始，他們就建立起各種“打渣聯(lián)盟”，紛紛維權。劉女士告訴記者，當初選擇外資銀行理財就是看中外資銀行的牌子和口碑，認為其服務(wù)會(huì )更到位更專(zhuān)業(yè)，但通過(guò)這段經(jīng)歷，她對渣打甚至外資銀行非常失望，“客戶(hù)經(jīng)理自己都說(shuō)不清楚產(chǎn)品是怎么回事，就推薦給我�！�
張先生也說(shuō)，“在簽訂了QDII200711合同之后，客戶(hù)經(jīng)理對我不聞不問(wèn)，沒(méi)有主動(dòng)聯(lián)系過(guò)我一次，都是我主動(dòng)打電話(huà)過(guò)去咨詢(xún)。在我持有該產(chǎn)品期間，渣打先后換過(guò)三任投資顧問(wèn)。試問(wèn)，在不了解客戶(hù)的情況下，客戶(hù)經(jīng)理怎么能對客戶(hù)提出合適的投資建議？在2010年7月我投訴至上海銀監局后，渣打銀行也從沒(méi)有聯(lián)系過(guò)我。對這種漠不關(guān)心的態(tài)度，我很不滿(mǎn)�！�
除了深陷理財產(chǎn)品糾紛的泥潭，渣打銀行近期又遭遇了另一場(chǎng)“信任危機”——其無(wú)擔保個(gè)人貸款產(chǎn)品“現貸派”因未明示的賬戶(hù)管理費而被質(zhì)疑有“高利貸”之嫌。
本報將持續關(guān)注事件進(jìn)展，并做追蹤報道。
[銀行態(tài)度]
聚焦兩大問(wèn)題渣打做出回應
針對這一事件記者采訪(fǎng)了渣打銀行，以下為該行回應。
經(jīng)濟參考報：投資者購買(mǎi)的是不同種類(lèi)的渣打QDII產(chǎn)品，包括QDII200704、QDII200711等，目前此類(lèi)產(chǎn)品虧損都在50%左右，渣打方面如何評價(jià)這幾款產(chǎn)品的表現？如此大的虧損，讓人們難免會(huì )質(zhì)疑渣打在產(chǎn)品設計上存在問(wèn)題，渣打方面怎么看？
渣打銀行：首先，在金融市場(chǎng)上投資產(chǎn)品表現波動(dòng)是市場(chǎng)的正常表現。而在海外金融大幅波動(dòng)的背景下，客戶(hù)所購買(mǎi)的一些理財產(chǎn)品收益暫時(shí)受到影響，對于客戶(hù)的心情，渣打銀行非常理解，也和客戶(hù)保持積極溝通，耐心及時(shí)地解答他們的疑問(wèn)。渣打銀行承諾在中國發(fā)展業(yè)務(wù)，我們關(guān)注每一個(gè)客戶(hù)的需要。
作為一間經(jīng)營(yíng)了150多年的國際銀行，審慎和穩健是我們一貫堅持的原則。在推出任何產(chǎn)品之前，我們都會(huì )進(jìn)行反復測試和觀(guān)察，而且會(huì )按照行業(yè)操作慣例對其未來(lái)的收入及潛在風(fēng)險進(jìn)行仔細評估。在明確收益和風(fēng)險趨勢的情況下，我們才會(huì )決定是否推向市場(chǎng)。突如其來(lái)的金融海嘯影響范圍之廣、程度之深、延續時(shí)間之長(cháng)幾乎出乎所有人意料，QDII產(chǎn)品由于與海外指數有著(zhù)緊密聯(lián)系，因此表現不可避免地會(huì )受到巨大影響。這些產(chǎn)品的表現也會(huì )隨外部環(huán)境的波動(dòng)而不斷變化。
經(jīng)濟參考報：從2008年開(kāi)始，全國各地就有很多投資者投訴渣打銀行，截至目前，我們了解到，仍然有投資者在投訴，渣打面對這些投訴，是如何處理的？
渣打銀行：我行向來(lái)重視客戶(hù)的寶貴意見(jiàn)。當接到這些意見(jiàn)后，我們的客戶(hù)經(jīng)理會(huì )立即與客戶(hù)緊密溝通了解其具體的疑問(wèn)，同時(shí)銀行內部馬上展開(kāi)調查并進(jìn)行詳細研究，在掌握了所有信息和材料后，渣打會(huì )有序跟進(jìn)。為了更好地回應客戶(hù)，渣打內部還設有專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)關(guān)系小組。
渣打堅守以“公平公正對待每一個(gè)客戶(hù)”的原則。如果渣打在調查的過(guò)程中發(fā)現客戶(hù)提供的理由及證據不屬實(shí)，我行實(shí)在難以滿(mǎn)足客戶(hù)提出的要求。在此情況下，我們會(huì )第一時(shí)間將結果與客戶(hù)溝通討論，也希望客戶(hù)能夠理解銀行的商業(yè)運作原則。如客戶(hù)有任何其他的金融服務(wù)需要，我行一定會(huì )為他們提供合適的方案。
[專(zhuān)家觀(guān)點(diǎn)]
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇：銀行都有“家丑不外揚”心態(tài)
郭田勇指出，銀行都有“家丑不外揚”的心態(tài)，所以在處理上，的確是有所不妥。但是消費者在購買(mǎi)金融理財產(chǎn)品的時(shí)候，也應當提高防范，問(wèn)清楚風(fēng)險與虧損。這個(gè)事情是雙方面的。隨著(zhù)銀監會(huì )的相關(guān)文件出臺，加大了對理財投資產(chǎn)品的監管力度，這一系列的問(wèn)題應當會(huì )越來(lái)越少。
國家理財規劃師專(zhuān)業(yè)委員會(huì )秘書(shū)長(cháng)劉彥斌：若多款產(chǎn)品均現虧損銀行恐存在產(chǎn)品設計缺陷
劉彥斌對《經(jīng)濟參考報》記者說(shuō)，我們不能從道德的角度譴責銀行。因為我們不能證明它設計這款產(chǎn)品就是為了坑害投資者。但是如果多款產(chǎn)品都不同程度地出現了虧損，我們可以說(shuō)，至少銀行在設計這款產(chǎn)品的時(shí)候，是有嚴重的設計缺陷的。
劉彥斌指出，投資者在處理類(lèi)似投資的時(shí)候，應做到“不熟不做，不懂不買(mǎi)”，量力而為。銀行也應充分告知投資者可能出現的虧損以及高風(fēng)險。他直言，“大量的金融衍生品設計的復雜程度讓我們這些專(zhuān)業(yè)人士都看不懂，何況是普通投資者。所以希望投資者投資的時(shí)候一定要認清自己需要什么，不要被短期利益蒙蔽雙眼�！� |