住房公積金制度自1998年實(shí)施至今，由于相關(guān)制度的缺失，有關(guān)公積金管理不當引發(fā)的各類(lèi)案件近年來(lái)時(shí)有發(fā)生。近期云南省昭通市大關(guān)縣公安局經(jīng)偵大隊偵破的一起住房公積金管理中心職工冒用他人、騙取貸款揮霍的系列案件，就暴露出了地方住房公積金貸款存在的監督管理缺陷，值得相關(guān)部門(mén)引起警惕。

各地貸款詐騙案頻發(fā)

　　2006年1月，一名客戶(hù)向昭通市住房公積金管理中心大關(guān)縣辦事處申請住房公積金貸款，在遞交了相關(guān)資料后未申請成功。該辦事處聘用工作人員楊君寶利用該客戶(hù)的申請資料，冒名在大關(guān)縣建設銀行開(kāi)戶(hù)，從大關(guān)縣建設銀行騙取貸款2.5萬(wàn)元。同年3月，楊君寶直接冒用他人姓名，與房地產(chǎn)公司簽訂了一份房屋購銷(xiāo)合同后，騙取貸款五萬(wàn)元。同年4月，楊君寶再次采取冒用姓名、更改申請住房公積金貸款客戶(hù)資料等方式，騙取貸款五萬(wàn)元。
　　昭通市公安局經(jīng)偵支隊認為，此類(lèi)貸款詐騙案件因其所發(fā)生的領(lǐng)域和特殊條件而具有自身的一些特點(diǎn)，同時(shí)也說(shuō)明當前的住房公積金制度在監管等方面還存在許多缺陷。
　　近年來(lái)，各地涉嫌住房公積金犯罪的案件頻頻發(fā)生，楊君寶案屬于其中的典型案件，但絕非個(gè)案。如湖南郴州公積金管理中心主任李樹(shù)彪挪用1.2億元公積金豪賭，河北保定三億元住房公積金被航空證券保定營(yíng)業(yè)部虛假擔保詐騙等。

暴露住房公積金管理缺陷

　　各地涉嫌住房公積金犯罪的案件頻頻發(fā)生，暴露出了目前住房公積金存在的監管缺陷。
　　一是監管缺失。在發(fā)放貸款的過(guò)程中，住房公積金管理中心扮演著(zhù)“銀行”的角色，負責各項審批手續，銀行僅相當于發(fā)放、回收貸款的“出納”。一方面，住房公積金管理中心履行著(zhù)金融部門(mén)的貸款審核審批權，另一方面，《住房公積金管理條例》卻規定公積金管理中心是“事業(yè)單位”“隸屬于地方政府部門(mén)”，這影響了現代金融監管機制的運用。因此，管理中心工作人員往往控制著(zhù)大量資金，且處置隨意性大，這在楊君寶案中表現明顯。如大關(guān)縣壽山鄉教師吳某某曾申請貸款四萬(wàn)元，該筆貸款批下來(lái)后，楊君寶卻對吳某某謊稱(chēng)貸款未批，遂假冒吳某某之名領(lǐng)取貸款。
　　二是住房公積金管理理念缺失。住房公積金管理中心掌握著(zhù)發(fā)放貸款的主要權力，但卻沒(méi)有任何金融工作經(jīng)驗，這導致他們缺乏金融工作應有的風(fēng)險防范意識，把審批貸款當成了一般行政事務(wù)處理。如楊君寶案中被冒領(lǐng)人已說(shuō)明自己未領(lǐng)貸款，住房公積金管理中心仍未引起重視，這是典型的缺乏風(fēng)險意識。此外，管理者局限地考慮到有對方的公積金作抵押，貸款是比較穩妥的，卻沒(méi)有想到這個(gè)抵押物有可能是虛假的。
　　三是貸款審核審批存在漏洞。商業(yè)銀行發(fā)放貸款包括貸前審查、貸時(shí)審核審批、貸后跟蹤資金使用等多個(gè)環(huán)節，每個(gè)環(huán)節都由不同權限的人員進(jìn)行，如信貸員負責調查抵押物的真實(shí)情況、部門(mén)領(lǐng)導負責審核、銀行領(lǐng)導負責審批等。而住房公積金貸款受工作人員少、分支機構多等客觀(guān)條件限制，一筆貸款的發(fā)放從始至終均是同一人完成，這就失去了發(fā)放貸款各個(gè)環(huán)節間的相互制約。如楊君寶經(jīng)手的貸款均是其獨自一人完成各類(lèi)手續，對貸后資金的跟蹤使用幾乎沒(méi)有開(kāi)展，因此貸款資金發(fā)放后客戶(hù)是用來(lái)購房、投資、揮霍甚至賭博，住房公積金管理部門(mén)一概不過(guò)問(wèn)、不了解。

嚴堵漏洞保障住房公積金安全

　　住房公積金貸款犯罪不但直接危害了住房公積金管理制度、廣大群眾的切身利益，還侵害了國家金融管理制度、住房公積金管理使用權以及國家財政制度。來(lái)自建設部的統計數據，截至2006年5月底，全國住房公積金實(shí)際繳存人數6245萬(wàn)人，繳存總額、繳存余額分別達到10831億元、6864億元，如何使這筆總數近6900億的公眾資金遠離風(fēng)險“泥潭”，法律人士建議：
　　一是改革管理體制，將住房公積金管理置于現代金融監管體系之下�？梢钥紤]將住房公積金的管理推向市場(chǎng)，置于銀監會(huì )監督之下，納入現代金融管理體系，政府實(shí)行宏觀(guān)調控。這樣就改變了少數人“掌管廣大工薪階層的住房公積金”的局面，為住房公積金的管理提供安全保障。
　　二是制定并落實(shí)規章制度，嚴堵犯罪漏洞。警方調查楊君寶案時(shí)發(fā)現，如果住房公積金管理中心在處理客戶(hù)貸款申請時(shí)實(shí)行嚴格的登記管理制，如果在貸款審批流程中嚴格實(shí)行分階段負責制，如果在交付貸款人兌取貸款相關(guān)憑證時(shí)，實(shí)行兩人以上工作人員簽名制約制，楊君寶的犯罪就難以得逞。因此，加大貫徹執行力度是根本。
　　三是加大現行案件查處力度，增強打擊震懾效果。應當對涉及住房公積金的犯罪案件快偵、快破、快訴、快判，并利用典型案例廣泛在公積金管理中心職工中開(kāi)展警示宣傳教育。