企業(yè)資金“饑渴”促科技銀行實(shí)踐升溫

其真正發(fā)展取決于“混業(yè)經(jīng)營(yíng)”政策的突破

　　記者日前從內部人士處獲悉，由中關(guān)村管委會(huì )與北京市海淀區政府共同組建的北京中關(guān)村科技創(chuàng )業(yè)金融服務(wù)集團有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中科金集團)，將于近日掛牌。該集團將建立創(chuàng )投與擔保、創(chuàng )投與小額貸款一體的業(yè)務(wù)協(xié)同機制，在法規和監管機構允許時(shí)，將比照“硅谷銀行集團”的模式，發(fā)展成為中關(guān)村科技銀行集團。

　　中科金已完成工商注冊

　　據了解，中科金集團于2月24日完成工商注冊，注冊資本12.48億元。中科金集團由中關(guān)村管委會(huì )下屬的事業(yè)單位——中關(guān)村高科技產(chǎn)業(yè)促進(jìn)中心和海淀區政府下屬的海淀區國有資產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)公司聯(lián)合組建。前者出資總額約為10億元，持股比例約為77%；后者出資額約為3億元，持股比例約為23%。
　　中科金集團采取集團公司及下屬子公司的組織架構。初期集團下屬控股子公司包括目前已有的北京中關(guān)村科技擔保有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)擔保公司)、中關(guān)村興業(yè)(北京)投資管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)興業(yè)公司)和北京中關(guān)村創(chuàng )業(yè)投資發(fā)展中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)創(chuàng )投中心)，以及擬設立的中關(guān)村小額貸款公司。在法規和監管機構允許時(shí)，將比照“硅谷銀行集團”的模式，發(fā)展成為中關(guān)村科技銀行集團。
　　擔保公司注冊資本4.23億元，已累計為3700多家中關(guān)村園區企業(yè)提供了230億元的融資擔保，目前在保余額42億元。興業(yè)公司注冊資本1.2億元，累計為8家中關(guān)村園區企業(yè)提供了0.9億元的創(chuàng )業(yè)投資。創(chuàng )投中心注冊資本3.75億元，目前已參股設立9支公司制創(chuàng )業(yè)投資基金，總規模11億元，其中4支創(chuàng )業(yè)投資基金已開(kāi)始運作。擬設立的中關(guān)村小額貸款公司正在籌備當中，將注冊在海淀區。

　　“投擔貸”一體 初具美國硅谷銀行集團雛形

　　據悉，中科金集團主要服務(wù)對象是中關(guān)村園區科技創(chuàng )業(yè)企業(yè)和投資機構、銀行等相關(guān)金融機構。在具體業(yè)務(wù)上，中科金集團將以創(chuàng )業(yè)投資業(yè)務(wù)為核心，通過(guò)共享項目資源、探索使用認股權證等，建立創(chuàng )投與擔保、創(chuàng )投與小額貸款的業(yè)務(wù)協(xié)同機制，實(shí)現“投擔聯(lián)動(dòng)”和“投貸聯(lián)動(dòng)”。資本市場(chǎng)人士指出，在這一模式中，中科金除不能吸收社會(huì )存款外，其業(yè)務(wù)模式、市場(chǎng)環(huán)境等，已初具美國硅谷銀行集團雛形。
　　按照有關(guān)方案，未來(lái)五年，中科金集團及下屬子公司的擔�？傄幠＠塾嬤_到300億元，小額貸款規模累計達到10億元，合作設立的創(chuàng )投企業(yè)的投資資金規模累計達到30億元。通過(guò)上述努力，爭取在未來(lái)五年為園區培育100家境內外上市公司。
　　在重組設立過(guò)程中，北京市各級政府為中科金集團提供政策、資金和服務(wù)，不直接干預經(jīng)營(yíng)，但將建立監管聯(lián)席會(huì )制度對中科金集團進(jìn)行協(xié)同監管。聯(lián)席會(huì )成員包括北京市政府相關(guān)部門(mén)，金融監管部門(mén)派駐北京市機構，海淀區政府、中關(guān)村管委會(huì )等負責人。聯(lián)席會(huì )辦公室設在中關(guān)村管委會(huì )。

　　科技銀行集團成立之日放開(kāi)混業(yè)經(jīng)營(yíng)之時(shí)

　　按照相關(guān)規劃方案，在法規和監管機構允許時(shí)，中科金將比照“硅谷銀行集團”的模式，發(fā)展成為中關(guān)村科技銀行集團。資本市場(chǎng)人士指出，“在法規和監管機構允許時(shí)”，其實(shí)就是目前嚴格限制混業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策被突破之時(shí)。
　　在目前我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)資本與技術(shù)對接效率不高、科技企業(yè)有效資金需求不能得到充分滿(mǎn)足的背景下，“科技銀行”實(shí)踐日益升溫。這種實(shí)踐基本可分為三種形式。一是在商業(yè)銀行體系內部成立非法人的科技支行。如今年1月份四川建行成立的成都科技支行等。這種科技支行一般依托高新科技園區和開(kāi)發(fā)區設立，仍以普通商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為主，基本不涉及混業(yè)經(jīng)營(yíng)。二是“投貸”一體的金融服務(wù)公司。如上海市于去年10月成立了“上海浦東科技金融服務(wù)有限公司”，注冊資本3億元，未來(lái)擬增資至20億元，專(zhuān)門(mén)為科技型中小企業(yè)提供委托貸款、轉貸款、投融資咨詢(xún)和創(chuàng )業(yè)投資等綜合金融服務(wù)。三是中科金首開(kāi)先河的、“投擔貸”一體的金融服務(wù)公司。無(wú)論盈利模式、業(yè)務(wù)范圍，還是市場(chǎng)服務(wù)對象的區域聚集度，中科金與“硅谷銀行集團”都最為接近。
　　資本市場(chǎng)人士認為，真正的所謂“科技銀行集團”，是指高科技企業(yè)成長(cháng)各階段所需的資本及其相關(guān)服務(wù)，科技銀行集團都能提供。這就需要科技銀行集團有充足的資金來(lái)源保證，而僅依靠自有資本金是難以做到這一點(diǎn)的。中科金的成立，符合我國科技創(chuàng )新型企業(yè)發(fā)展的需要，是以現代金融手段推動(dòng)我國科技創(chuàng )新型企業(yè)發(fā)展的重要嘗試，前景令人期待。但中國式“硅谷銀行集團”的真正發(fā)展，仍取決于“在法規和監管機構允許時(shí)”中的具體時(shí)間，即目前對金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制政策何時(shí)能有實(shí)質(zhì)性突破。

背景鏈接

　　美國硅谷銀行集團：該集團是一家主要為高科技公司提供金融服務(wù)的機構。硅谷銀行集團主要包括5大業(yè)務(wù)板塊：硅谷銀行，個(gè)人客戶(hù)服務(wù)公司，分析服務(wù)公司，投資公司和全球業(yè)務(wù)公司。硅谷銀行集團通過(guò)全資控股的硅谷銀行為科技型創(chuàng )業(yè)企業(yè)提供商業(yè)銀行貸款，通過(guò)參股全美國的300多家創(chuàng )投基金開(kāi)展股權投資業(yè)務(wù)，通過(guò)認股權等工具形成商業(yè)銀行貸款和創(chuàng )業(yè)投資的協(xié)同業(yè)務(wù)推動(dòng)機制和風(fēng)險與收益的平衡機制。