“限貸令”和差別準備金率的懲罰性政策使中行難承重負，中國銀行2月3日向《經(jīng)濟參考報》記者證實(shí)，將首套房的優(yōu)惠利率由7折升至8.5折，并給出官方解釋?zhuān)簽檫M(jìn)一步落實(shí)差別化信貸政策，優(yōu)化貸款結構，中國銀行近期對個(gè)人住房貸款利率定價(jià)進(jìn)行了適當調整，降低了個(gè)人住房貸款的利率優(yōu)惠幅度，區分貸款用途、區分客戶(hù)信用狀況實(shí)行差別化定價(jià)。
　　盡管工、農、建這三家大型國有商業(yè)銀行新聞處有關(guān)負責人3日均向《經(jīng)濟參考報》記者表示，目前尚未接到調整個(gè)人住房貸款優(yōu)惠利率的通知。但是，有關(guān)專(zhuān)家接受采訪(fǎng)時(shí)指出，由于各大型商業(yè)銀行年初對貸款限額的透支性使用，商業(yè)銀行力保的個(gè)人住房貸款目前看來(lái)也難逃一劫，各行很有可能通過(guò)提高優(yōu)惠利率或借款人取得利率優(yōu)惠的門(mén)檻，來(lái)限制貸款總量。

　　事起中行有前因

　　縱觀(guān)年初各行新增貸款增速，中行可以說(shuō)是比較“猛”的，也因此埋下了如今不得不拿個(gè)人房貸“開(kāi)刀”來(lái)控制信貸總額的“種子”。
　　早在2009年初，國際業(yè)務(wù)優(yōu)勢越來(lái)越小迫使中行加強國內業(yè)務(wù)的開(kāi)拓，并定下了擴大人民幣貸款業(yè)務(wù)的戰略。2009年全年，中行新增人民幣貸款遙遙領(lǐng)先同業(yè)，2010年1月，中行新增貸款仍居同行業(yè)前列。市場(chǎng)人士透露，對于像中行這樣今年1月以來(lái)放貸較猛的商業(yè)銀行，除了要接受“限貸令”約束外，央行將對其施行差別存款準備金率的懲罰——在原有存款準備金率16%的基礎上提高0.5%，為期三個(gè)月，以觀(guān)后效。1月22日的再融資方案也無(wú)法長(cháng)期解決中行的資本饑渴。
　　“所以，中行率先采取(提高個(gè)人房貸利率)這種收縮銀根的方式也是理所當然�！钡禺a(chǎn)評論員王智中說(shuō)。

　　其他銀行不排除跟進(jìn)可能

　　王智中表示，雖然監管層沒(méi)有統一部署收緊個(gè)人房貸的政策，但是會(huì )主要采取市場(chǎng)調控的手段，讓各個(gè)銀行根據自身的風(fēng)險去決定是否緊縮，中行率先提高個(gè)人房貸利率就是一個(gè)典型的樣本，其他銀行不排除跟進(jìn)的可能。
　　記者了解到，個(gè)人住房貸款是商業(yè)銀行不良率較低的貸款業(yè)務(wù)之一，今年年初的調控下，盡管一些商業(yè)銀行停掉或減少了新增貸款，但都還在重點(diǎn)保障個(gè)人房貸，因此不受太大影響。記者3日采訪(fǎng)除中行外的各商業(yè)銀行時(shí)了解到，雖然目前各行都表示首套房貸款七折利率優(yōu)惠仍在繼續，但是與2009年各大銀行首套房房貸可首付兩成、七折利率的優(yōu)惠相比，借款人如今申請利率優(yōu)惠門(mén)檻正在普遍提高：
　　建行北分西單支行表示，申請房貸首付兩成只能享受九折優(yōu)惠，首付三成只能享受八五折優(yōu)惠，只有首付四成以上才能享受七折優(yōu)惠。
　　深發(fā)展北分復興門(mén)支行表示，即使是個(gè)人購買(mǎi)第一套住房，在利率方面也沒(méi)有七折優(yōu)惠，最多能打八折。
　　招行北分崇文門(mén)支行表示，現在的利率優(yōu)惠在七折和八折之間，如果要七折優(yōu)惠的話(huà)，首付必須是三成。
　　某房貸服務(wù)機構表示，目前能申請到七折利率條件非�？量�。
　　有關(guān)數據顯示，原本可以享受七折利率的人現在一半以上被拒之門(mén)外。一位銀行業(yè)人士表示，“國11條”出臺之后，根據宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境、政策環(huán)境的變化，后臺風(fēng)控部門(mén)對于房地產(chǎn)相關(guān)貸款的打分也有所變動(dòng)、趨于收緊，信貸審核通過(guò)筆數相應減少。

　　已經(jīng)辦理的七折房貸會(huì )否“變臉”？

　　中行取消個(gè)人房貸七折利率優(yōu)惠的消息傳出后，已經(jīng)辦理的七折房貸優(yōu)惠是不是“終身制”的問(wèn)題立即引發(fā)了借款人極大的關(guān)注。
　　一種說(shuō)法是，折扣是固定的，僅基準利率隨政策調整。一份商業(yè)銀行出示的享受了優(yōu)惠利率的個(gè)人住房貸款合同中寫(xiě)道：“本合同項下的貸款利率為月利率，執行浮動(dòng)利率，即在基準利率水平上下調30%，該利率自起息日起至貸款本息全部?jì)斍逯�日止依據利率調整日當日的基準利率及上述下調幅度，在本合同約定的每個(gè)利率調整日調整一次�！庇纱丝梢�(jiàn)，七折利率優(yōu)惠即使取消，在已經(jīng)成交的合同中，以后也僅修改基準利率。
　　不過(guò)，也有人認為，房貸利率折扣隨政策調整早有先例。2008年10月，為應對金融危機帶來(lái)的房地產(chǎn)市場(chǎng)需求下滑，中國人民銀行規定，自2008年10月27日起，將商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下浮幅度調整至70%，最低首付款比例調整為20%。前者即市場(chǎng)上所謂的“30%利率優(yōu)惠政策”。此后，關(guān)于2008年10月26日以前的老客戶(hù)是否可以享受七折優(yōu)惠利率成為各家銀行“混戰”的焦點(diǎn)，并直接導致銀行以此爭搶老客戶(hù)。到2008年底，基本上所有銀行都對老客戶(hù)調整了貸款下浮比例。
　　中行有關(guān)人士對該問(wèn)題答復記者稱(chēng)，此次上調利率幅度僅針對新增的個(gè)人住房貸款。一位銀行界人士分析：“如果七折房貸政策出臺前客戶(hù)借款合同中是下浮15%，后臨時(shí)調整為30%，那么以后很有可能恢復到15%，2008年10月27日以后簽約的客戶(hù)如何調整，目前還不能預測，而今起新簽約客戶(hù)則直接按新的利率標準執行�！苯煌ㄣy行一位信貸經(jīng)理認為，理論上存在取消優(yōu)惠利率政策的可能性。但由于利率下浮30%這一優(yōu)惠政策本身在出臺時(shí)就較復雜，如何針對不同時(shí)段的貸款客戶(hù)界定取消方式，將是政策調整的關(guān)鍵。