《中國私人銀行發(fā)展報告2012》 作者：郭田勇 出版：中國金融出版社

    2012年4月12日，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主辦《中國私人銀行發(fā)展報告2012》發(fā)布儀式暨私人銀行高層論壇，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，信托兌付風(fēng)險、民間借貸風(fēng)險和PE管理人風(fēng)險將成為當前高凈值人群面臨的三大主要風(fēng)險。在外部監管方面，私人銀行監管也需進(jìn)一步升級。
　　《中國私人銀行發(fā)展報告2012》由中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心與中信銀行私人銀行中心聯(lián)合課題組完成，報告總結五年來(lái)我國私人銀行的發(fā)展成就，并對目前我國私人銀行存在的問(wèn)題進(jìn)行剖析，對我國私人銀行的發(fā)展趨勢作出分析與前瞻。

　　中國高凈值人群數量逾百萬(wàn) 地域集中趨勢明顯

　　報告顯示，截至2011年底，我國高凈值人群數量達118.5萬(wàn)人，2011年前五年平均增速為29.1%，預計“十二五”期間年均增速為17%，到2015年我國高凈值人群數量將達219.3萬(wàn)人。同時(shí)，財富的地域集中趨勢也日益明顯，超過(guò)2/3的高凈值人群集中在6個(gè)主要地區，即北京（18%）、廣東（16%）、上海（14%）、浙江（13%）、江蘇（7%）和福建（4%）。
　　報告研究發(fā)現，我國高凈值人群的主體集中在上世紀六七十年代出生的30-49歲人群，相較于西方發(fā)達國家，高凈值人群的年輕化趨勢明顯。民營(yíng)、私營(yíng)企業(yè)管理層所擁有的企業(yè)所有權和股權成為財富市場(chǎng)的主體，政府官員并未以“顯性身份”出現在高凈值人群的范疇，這與其政治身份相關(guān)，也間接證明以往高凈值人群規模存在被低估的狀況。
　　在中國銀行業(yè)戰略轉型進(jìn)程加快的背景下，商業(yè)銀行的基本功能開(kāi)始從主要充當融資平臺向融資平臺和金融服務(wù)平臺并重的狀態(tài)轉變。
　　截至2011年末，設立私人銀行部門(mén)的中資商業(yè)銀行已達11家，分別是中國銀行、招商銀行、中信銀行、交通銀行、工商銀行、建設銀行、民生銀行、農業(yè)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行。各家銀行擁有的私人銀行客戶(hù)數量和管理資產(chǎn)規模也在逐年呈現翻倍增長(cháng)態(tài)勢。據最新年報顯示，2011年中信銀行私人銀行客戶(hù)數為23152人，較上年大幅增加130%，中國銀行2011年私人銀行客戶(hù)數量增長(cháng)60%。

　　高凈值人群面臨三大風(fēng)險 私人銀行監管需升級

　　在投資性房地產(chǎn)市場(chǎng)和資本市場(chǎng)持續低迷的環(huán)境下，房地產(chǎn)和證券投資等傳統的投資領(lǐng)域雖然處于高凈值人群資產(chǎn)組合的重要地位，但其占比將逐漸下降，諸如信托、私募、PE、民間借貸等新興投資在高凈值人群的資產(chǎn)組合中將不斷豐富。而信托兌付風(fēng)險、民間借貸風(fēng)險和PE管理人風(fēng)險將成為當前高凈值人群面臨的三大主要風(fēng)險。
　　報告指出，事業(yè)部制及相應的專(zhuān)業(yè)化子公司將是大型商業(yè)銀行或全能型銀行發(fā)展私人業(yè)務(wù)的趨勢一直，專(zhuān)營(yíng)私人銀行業(yè)務(wù)的支行、專(zhuān)營(yíng)機構將會(huì )適時(shí)出現，私人銀行存在著(zhù)業(yè)務(wù)模式由“賣(mài)組合”轉向全權委托資產(chǎn)管理核心戰略，服務(wù)范疇將由“管客戶(hù)凈金融資產(chǎn)”向“監管資產(chǎn)與負債”的財富管理與投融資結合模式進(jìn)行轉化等趨勢。
　　在外部監管方面，私人銀行監管也需進(jìn)一步升級。報告提出盡快出臺私人銀行管理辦法、全面開(kāi)放業(yè)務(wù)牌照、適當放寬經(jīng)營(yíng)限制、實(shí)現差異化監管等建議，以及成立私人銀行子公司的未來(lái)可能性。

　　中國私人銀行處起步階段 發(fā)展遇兩大瓶頸

　　工商銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理胡亞冰在論壇上指出，中國私人銀行處于起步階段，為客戶(hù)提供的服務(wù)較為單一，大部分為固定收益產(chǎn)品，而私人銀行客戶(hù)的風(fēng)險承受能力較強，可以提供定制類(lèi)產(chǎn)品和代為推介的產(chǎn)品，但在分業(yè)監管的背景下，發(fā)展歐美模式的私人銀行，即實(shí)現跨部門(mén)跨行業(yè)的業(yè)務(wù)推動(dòng)是比較困難的。
　　華夏銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理許明表示，中國私人銀行發(fā)展面臨兩大瓶頸，一方面是體制因素，銀行應當在風(fēng)險可控的前提下為客戶(hù)提供產(chǎn)品服務(wù)；另一方面是人力資源瓶頸，私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但與之配套的客戶(hù)經(jīng)理團隊素質(zhì)需要提升。他指出，華夏銀行將于今年成立私人銀行中心。
　　中信銀行私人銀行中心總經(jīng)理馬勁松提出關(guān)于信托文化的討論，華夏銀行許明表示，西方信托文化是建立在制度基礎之上的，而東方的信托文化更多的是與人情文化相關(guān)聯(lián)，缺乏制度基礎，整體行業(yè)的信托文化較為缺失。工商銀行胡亞冰指出當前行業(yè)內法制意識相對較低，建立健全的法制體系和監管體系很有必要。