從某種意義上講，全球著(zhù)名的理財圖書(shū)系列《富爸爸窮爸爸》做大了理財、財商教育圖書(shū)的市場(chǎng)，讓不少人從事到普及理財知識、投資常識的行業(yè)中，并進(jìn)一步激發(fā)了多個(gè)國家和地區的民眾積極參與投資的熱情。但這套圖書(shū)的作者羅伯特·清崎對理財、財商、投資等問(wèn)題的看法，卻大大有別于其他許多同類(lèi)傳播者，比如，他堅決反對量入為出、儲蓄為主的理財原則，呼吁投資者認識到紙幣不斷貶值的事實(shí)，強調資產(chǎn)投資的重要性——也正因為此，羅伯特·清崎常常被業(yè)界視為“怪人”，一些同樣身為理財、投資專(zhuān)家的人往往會(huì )在著(zhù)作中刻意回避《富爸爸窮爸爸》。
　　但不管怎么說(shuō)，羅伯特·清崎不僅作為《富爸爸窮爸爸》系列暢銷(xiāo)書(shū)的作者，獲得了大量財富，而且在過(guò)去20多年時(shí)間內，也通過(guò)資產(chǎn)投資積累了可觀(guān)的財富，幾乎沒(méi)有失手。也就是說(shuō)，《富爸爸窮爸爸》系列圖書(shū)當中所鼓搗的頗顯離經(jīng)叛道的理念和方法，經(jīng)羅伯特·清崎個(gè)人運用，獲得了驗證。
　　《富爸爸窮爸爸》系列最新一本《富爸爸：不公平的優(yōu)勢》，近日引進(jìn)到我國內地出版。這本書(shū)開(kāi)篇講述了一則故事：非洲和亞洲的土著(zhù)獵人為了捕捉猴子，就找個(gè)與猴抓大小相似的樹(shù)洞，再往里面放入堅果、水果等食物；猴子經(jīng)過(guò)時(shí)，就會(huì )伸手去抓樹(shù)洞里邊的食物，但抓滿(mǎn)了食物的猴抓難以抽出，猴子會(huì )一直左擰右拽到獵人上前來(lái)捕獲。在羅伯特·清崎看來(lái)，2007-2009年美國金融危機發(fā)生時(shí)，不少美國投資者驚慌失措的表現，就與故事中的猴子一樣，握緊了本該松開(kāi)的拳頭，不肯轉變既有對財富、理財、消費的認識，進(jìn)而無(wú)法扭轉自己所處的逆境。這本書(shū)的主要觀(guān)點(diǎn)就是，窮人、“負翁”之所以陷入困境，就在于經(jīng)錯誤的財商教育而固守現有的財富觀(guān)念，進(jìn)而讓富人就知識、稅收、債務(wù)、風(fēng)險、回報五方面形成了“不公平的優(yōu)勢”認知。
　　 財商教育可能會(huì )提高一個(gè)人使用金錢(qián)、進(jìn)行投資的有效性，也完全可能催發(fā)魯莽冒險，或讓人保守得只會(huì )將錢(qián)存銀行。羅伯特·清崎將第一個(gè)“不公平的優(yōu)勢”確定為“知識”，所指的就是在財商教育、理財知識、投資常識訊息和課程滿(mǎn)天飛的今天，許多人特別是普通投資者，更可能獲得誤導；相反，具備了良好的財商基礎，讓另一些投資者在更低風(fēng)險、更少稅負的基礎上獲得了更高的投資收益，具備了別人所不具備的優(yōu)勢。在這方面，投資者特別是菜鳥(niǎo)級投資者，需要理解現金流投資與資本利得投資的區別，要善用現金、舉債等進(jìn)行可以獲得穩定現金流回報的資產(chǎn)投資，而不要不假思索的進(jìn)行房貸、車(chē)貸、信用卡等貸款消費，更不要隨便將養老錢(qián)交給投資機構去理財，后兩種選擇不但面臨更高的風(fēng)險，而且還意味著(zhù)無(wú)法規避如今越來(lái)越高的稅收成本。
　　如今大部分都市白領(lǐng)都選擇這樣一條人生、財富路徑：找份工作、努力賺錢(qián)、存錢(qián)、按揭買(mǎi)房子、再挑選一個(gè)由股票和債券等組成的投資組合。羅伯特·清崎認為這樣做是非常錯誤的，原因在于，幾乎每個(gè)環(huán)節都會(huì )讓人承擔沉重的稅務(wù)支出。他特別指出，許多人自以為選擇的“多元投資”，實(shí)際上都是一個(gè)類(lèi)型的，即以獲取資本利得為目的的投資行為，無(wú)論哪一國政府都會(huì )對這樣的投資征收重稅。前述人生、財富路徑，另一大問(wèn)題就在于，努力存錢(qián)的做法，只會(huì )為政府濫發(fā)紙幣等因素帶來(lái)的通貨膨脹支付成本。羅伯特·清崎以自己和妻子的操作實(shí)踐為例，建議投資者更為全面的考量企業(yè)、房地產(chǎn)、有價(jià)證券、現貨四類(lèi)投資，建立真正有助于降低風(fēng)險、獲得穩定現金流回報的投資組合。
　　正因為紙幣的價(jià)值在不斷下降，因而單單將投資回報定義為獲得更多紙幣，當然就是不正確的；同樣，如果人們只為“錢(qián)”（紙幣）工作，也并不劃算，很容易陷入高強度工作-高稅負-負債-通貨膨脹的循環(huán)之中。羅伯特·清崎頗為自豪的介紹了他自己的資產(chǎn)組合：教育公司、住宅樓、5片高爾夫球場(chǎng)及度假村、商業(yè)地產(chǎn)、油氣開(kāi)采企業(yè)、知識產(chǎn)權、黃金和白銀、太陽(yáng)能企業(yè)——要知道，他和他的妻子起步時(shí)，不僅是“白手起家”，而且還欠下了巨額債務(wù)。很顯然，羅伯特·清崎的資產(chǎn)組合抵御各式風(fēng)險的能力更強，也能為其贏(yíng)得更穩定更長(cháng)期更大回報的回報。