從近期看，中國經(jīng)濟至少存在下面四大風(fēng)險。
第一，房地產(chǎn)及其引發(fā)的系列風(fēng)險。我們正處于房地產(chǎn)的調整過(guò)程中�；鸨嗄旰�，房地產(chǎn)限購等措施使得北京周邊的房?jì)r(jià)，降了大約30%左右。即使這種風(fēng)險不會(huì )導致整體經(jīng)濟的“硬著(zhù)陸”，房?jì)r(jià)一旦下跌過(guò)快，也會(huì )對經(jīng)濟和金融帶來(lái)巨大沖擊。從國際經(jīng)驗來(lái)看，因房地產(chǎn)是支柱產(chǎn)業(yè)，涉及多個(gè)產(chǎn)業(yè)、多個(gè)領(lǐng)域，房地產(chǎn)的崩盤(pán)往往都要引起一場(chǎng)經(jīng)濟危機。從亞洲金融危機到美國的次債危機，再到目前的歐債危機都與房地產(chǎn)崩盤(pán)不無(wú)關(guān)系。要防止我國房地產(chǎn)的泡沫繼續擴大，最終造成不可收拾的后果，現在就要讓房地產(chǎn)軟著(zhù)陸。認真看一看2012年下跌的所有數據，幾乎都與房地產(chǎn)投資的下降，都與房地產(chǎn)的不景氣有關(guān)。
房?jì)r(jià)如果下跌過(guò)快，很多借銀行貸款買(mǎi)房的人，就不愿意償還貸款了，從而“斷供”，這會(huì )給銀行帶來(lái)問(wèn)題。另外，這幾年地方政府近50%的財政收入靠賣(mài)地取得。一旦房地產(chǎn)價(jià)格暴跌，地方政府的收入就會(huì )降低，這個(gè)時(shí)候也會(huì )對經(jīng)濟產(chǎn)生比較大的沖擊。
第二，企業(yè)轉型的風(fēng)險。中國經(jīng)濟出現了過(guò)去從來(lái)沒(méi)有過(guò)的勞動(dòng)力短缺。這兩年農民工工資每年都以20%以上的速度增長(cháng)。內地企業(yè)正處于日本60年代、港臺地區和韓國80年代大轉型的時(shí)期。國內外的經(jīng)驗都證明，這是一個(gè)非常痛苦的大浪淘沙過(guò)程。這幾年各個(gè)地方也在推動(dòng)騰籠換鳥(niǎo)，產(chǎn)業(yè)升級。但是，企業(yè)家對新產(chǎn)品、新市場(chǎng)的知識準備好了沒(méi)有？金融機構對企業(yè)轉型中所需的大量長(cháng)期資金有沒(méi)有靈活的機制給予提供？勞動(dòng)者能不能適應大跨度的技能變化的要求？各級政府能否快速、準確提供企業(yè)、市場(chǎng)、勞動(dòng)力轉型所需的新環(huán)境、新政策？這些問(wèn)題，都直接關(guān)系到這次轉型能否成功。
第三，民間借貸問(wèn)題引發(fā)的金融風(fēng)險。在溫州、鄂爾多斯等地爆發(fā)的民間借貸問(wèn)題背后，是中國經(jīng)濟結構與利率結構的先天畸形。民間借貸之所以成為一個(gè)“問(wèn)題”，最直接的原因在于，一方面需要資金的中小企業(yè)通過(guò)銀行渠道融資太困難，另一方面，民間資本的投資渠道狹窄，而且投資回報率太低。這樣，有需有求，民間借貸市場(chǎng)自然活躍。而最根本的原因，在于國家對民間資本投資金融業(yè)的限制和對利率的管制。但是，民間借貸一方面非�；钴S，另一方面又很不規范，這就放大了風(fēng)險。一個(gè)顯而易見(jiàn)的悖論是，要想吸納更多的資本，就必須承諾更高的回報率，這樣一來(lái)，等于加大了融資者的成本。一旦民間借貸的成本遠遠超出融資者的投資回報率，這種民間借貸模式便要出問(wèn)題。不但沖擊金融體系，更會(huì )引發(fā)經(jīng)濟社會(huì )問(wèn)題的連鎖反應。
第四，地方政府債務(wù)。2008年以后，為了刺激經(jīng)濟增長(cháng)，政府成立了很多投資公司，即投融資平臺。這些投資公司往往以土地為抵押品。根據審計署的統計，地方政府到2010年已有10.7萬(wàn)億的債務(wù)。這還不包括鄉、鎮、村一級的債務(wù)。有人估算，縣以下的債務(wù)至少還有上萬(wàn)億。假如把歐盟比作一個(gè)國家，把希臘比作是歐盟的一個(gè)省，那么，我國地方債務(wù)與希臘債務(wù)有很多相似之處。首先是規模相似。地方政府債務(wù)占地方財政收入的比重與希臘不相上下。再者是借貸機制相同。希臘之所以敢借這么多債，根本的原因是還債的機制為本屆政府借，未來(lái)政府還。同樣，在如此短的時(shí)期里我國地方債的迅速攀升，也與這樣的機制有關(guān)。最后，貸款銀行的敗德機制相似。把錢(qián)借給希臘的銀行專(zhuān)業(yè)人員難道算不出來(lái)還款有問(wèn)題嗎？大家都知道，在歐元一體化的機制下，如果希臘債務(wù)出了問(wèn)題，歐盟不得不管，否則歐元就要崩潰。中國的銀行們同樣也是這種心態(tài)。地方債務(wù)出了問(wèn)題，中央政府一定不會(huì )坐視不管。過(guò)去幾十年這種現象多次出現，政府多次救市，屢試不爽。
當然，中國地方政府債務(wù)畢竟還有與希臘不一樣的地方。第一，希臘沒(méi)有獨立的貨幣。希臘使用的貨幣是歐元，本國不能印貨幣，而中國能印貨幣；第二，希臘的債主要用來(lái)消費，但中國主要投資基礎設施，還是有一定回報的；第三，中國政府手上還有巨額國有資產(chǎn)。在非常嚴峻的時(shí)候可以賣(mài)企業(yè)，賣(mài)資產(chǎn)。因此，雖然地方政府融資平臺有很大的風(fēng)險，但是目前而言這種風(fēng)險還是可控的。
政府如何向居民讓利
假定，純屬假定，在上述居民收入增加的1萬(wàn)億元中，一半由政府拿，一半由企業(yè)拿。該如何進(jìn)行？當然也可以是政府少拿點(diǎn)，企業(yè)多拿點(diǎn)，反之亦然。這里僅提出一個(gè)思路，供學(xué)者們參考。
按2011年政府財政收入規模，5000億元等于是政府一年財政收入的5%左右。過(guò)去10年，政府財政收入平均每年增長(cháng)20.4%，減去平均通脹率2.6%，實(shí)際增長(cháng)為17.8%。如能把財政收入增長(cháng)速度降到與GDP增長(cháng)同步的水平，即年增長(cháng)8%，則10個(gè)百分點(diǎn)的增長(cháng)率的減少，就等于是讓出了1萬(wàn)億元。也就是說(shuō)，如果能保證政府的收入與GDP增長(cháng)同步，甚至高一點(diǎn)，但不要高得太多，每年的這5000億元就綽綽有余地讓出來(lái)了。
因此，要保證兩個(gè)翻番的第一條，就是政府不過(guò)度超收，財政收入不要增長(cháng)過(guò)快。財政部、稅務(wù)總局的工作績(jì)效要加上一條：在保證政府的收入時(shí)，不要收過(guò)頭稅。稅收少了是沒(méi)有完成任務(wù)，稅收多了也沒(méi)有完成任務(wù)，績(jì)效評估時(shí)也要扣分。
在具體執行上，還可以考慮如下一些措施。如，進(jìn)一步提高個(gè)人所得稅的起征點(diǎn)，提到5000元左右；加大對小微企業(yè)減稅力度。目前很多小微企業(yè)是按照“個(gè)體工商業(yè)戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得”或“承包承租所得”稅目繳納個(gè)人所得稅，其最高稅率為35%，比企業(yè)所得稅率高10個(gè)百分點(diǎn)，很不合理，可降至與企業(yè)所得稅稅率一致。這不但可以增加居民收入，還可以促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展，創(chuàng )造更多的就業(yè)。
除此之外，未來(lái)政府在一些民生問(wèn)題上的補貼也可以考慮少給企業(yè)，多給居民。例如對水電氣、公交、種子、化肥等的補貼，現在更多的是補到企業(yè)頭上，并沒(méi)有算進(jìn)居民的收入。政府花了不少錢(qián)，老百姓感覺(jué)不強烈，企業(yè)也不感激政府，還造成了價(jià)格的扭曲，吃力不討好。如把這筆錢(qián)補進(jìn)老百姓的收入中，讓價(jià)格高一些，由老百姓自己來(lái)決定如何消費，消費多少。政府同樣的支出，資源會(huì )得到更好的利用，百姓的收入也會(huì )提高。況且，一刀切式地補貼企業(yè)，實(shí)際上是富人受益更多，因為他們消費得更多，這很不合理。而補貼居民，可以采取貧困與低收入人群多補，中等收入人群少補，富人不補的方式。
當然，要政府減收，或減緩增收速度，前提是政府要減支，或減緩支出的增長(cháng)速度�，F在新開(kāi)展的民生工程越來(lái)越多，過(guò)去的民生欠賬也要不斷地補回，財政增收速度下降，會(huì )給政府的運作帶來(lái)很大的壓力。因此，在提出兩個(gè)翻番，提出收入分配改革的同時(shí)，政府同時(shí)要減少開(kāi)支。要加快梳理政府的支出結構，把不該花的錢(qián)，堅決地節省下來(lái)。最近溫州市政府采取了措施，把行政開(kāi)支減少了40%。這說(shuō)明，如果措施得力，很多政府的支出是可以減下來(lái)的。最直接、最有效的方式就是增加透明度，由社會(huì )來(lái)監督。如三公經(jīng)費的限時(shí)公布，使各部委與地方政府在這方面消費有所克制。如能將政府預算公開(kāi)的范圍進(jìn)一步擴大，由群眾在網(wǎng)上來(lái)監督，相信政府的支出是可以大幅度減少的。
新教育革命的“七種武器”
那么，網(wǎng)絡(luò )教育2.0有什么特點(diǎn)呢？
一是，教育游戲化。網(wǎng)絡(luò )游戲已經(jīng)成為一個(gè)巨大的產(chǎn)業(yè)。為了擴大游戲的吸引力，他們對人類(lèi)行為做了大量的研究，并運用到游戲中去。例如，如果一個(gè)游戲無(wú)法連續45秒鐘吸引人們的注意力，就要進(jìn)一步改進(jìn)。而我們傳統的教育一堂課45分鐘，學(xué)生到后面完全走神了。因此，網(wǎng)絡(luò )教育2.0的課一般都是十來(lái)分鐘，每次僅介紹一兩個(gè)概念，讓聽(tīng)課者能集中注意力。課堂上圖文并茂，趣味性很強，跳出了傳統的網(wǎng)絡(luò )公開(kāi)課一個(gè)老師配上幾個(gè)PPT的單調的方式。網(wǎng)絡(luò )教育2.0還使用了大量的網(wǎng)絡(luò )游戲對參與者的激勵方法，如對完成了多少課程的給網(wǎng)絡(luò )勛章等。試驗證明，給勛章的課程，有更多的學(xué)生去選，學(xué)得也比較好。
二是，滿(mǎn)十分過(guò)關(guān)。更重要的，網(wǎng)絡(luò )教育2.0引入了網(wǎng)絡(luò )游戲的一個(gè)重要方式，隨堂考試，滿(mǎn)十分過(guò)關(guān)。以往的教育方式都是老師一個(gè)學(xué)期上下來(lái)，期中及期末各考一次試，只要考試及格，60分以上就可以上下學(xué)期的課。這種方式存在很多弊病。首先，考試中學(xué)生得到60分，甚至是90分，丟掉的那40分、10分很可能是對其中一些重要概念沒(méi)有完全弄懂。勉強通過(guò)后，下學(xué)期很可能這沒(méi)有弄懂的概念就成了攔路虎，幾個(gè)學(xué)期下來(lái)成績(jì)就會(huì )越來(lái)越差，跟不上隊了。而網(wǎng)絡(luò )教育2.0的方式，是要求學(xué)生學(xué)完一個(gè)概念后，馬上在線(xiàn)上考試，就跟打電子游戲一樣，不把一層天的妖怪全部打死，不能上升到下一重天。在網(wǎng)絡(luò )的考試中，不把題全部做對，不準學(xué)習下一課。由于網(wǎng)上教育有可以重新反復觀(guān)看的優(yōu)勢，學(xué)生可以再看一遍，再考一次，直到完全搞懂為止。這樣的學(xué)習方式，學(xué)生能學(xué)得更扎實(shí)，不會(huì )有人掉隊。隨堂考試，滿(mǎn)十分過(guò)關(guān)，是網(wǎng)絡(luò )教育2.0的特色之一。
三是，個(gè)性化學(xué)習。網(wǎng)絡(luò )教育提供了個(gè)性化學(xué)習的可能性，與傳統的網(wǎng)絡(luò )公開(kāi)課不同，網(wǎng)絡(luò )教育2.0采用了大量的數據分析的方式。學(xué)生在網(wǎng)絡(luò )上看視頻，做題。老師在后臺查看全班同學(xué)的學(xué)習進(jìn)度�！八{色”代表這個(gè)學(xué)生正在學(xué)校，“綠色”代表該學(xué)生已經(jīng)掌握這個(gè)知識點(diǎn)，“紅色”則代表這個(gè)學(xué)生在這一個(gè)問(wèn)題上遇到了困難，過(guò)不了關(guān)。
這樣老師就利用教學(xué)評估系統有針對性地進(jìn)行個(gè)別輔導。通過(guò)網(wǎng)絡(luò )的后臺，可以準確跟蹤不同的學(xué)生每天花多少時(shí)間在網(wǎng)上看學(xué)習視頻，做作業(yè)，在什么地方被卡住。這種方式能密切跟蹤學(xué)生的學(xué)習行為，改進(jìn)教學(xué)策略。不同的學(xué)生根據知識掌握的情況，有不同的進(jìn)度，也可以有不同的科目，有不同的難度，學(xué)生可依照自己的步調、節奏來(lái)學(xué)習，不再被貼上“好生”與“差生”、“慢生”與“快生”的標簽，真正做到因材施教。
可汗先生曾說(shuō)：“傳統的教學(xué)法是非人性化的教學(xué)，30個(gè)孩子不許講話(huà)，不許相互配合，一個(gè)不論多么優(yōu)秀的教師，都不得不按同一個(gè)步調教30個(gè)學(xué)生�！彼Q(chēng)此為“監獄型學(xué)�！�。
四是，反轉式教學(xué)法。在傳統的學(xué)校中，學(xué)生在校聽(tīng)課，回家做家庭作業(yè)。而在網(wǎng)絡(luò )教育2.0中，因課程全在網(wǎng)絡(luò )上，采取的是反轉式教學(xué)。學(xué)生們可在家中完成知識上的學(xué)習，到學(xué)校來(lái)寫(xiě)作業(yè)，老師答疑解惑，與同學(xué)們交流。這樣老師就能用更多的時(shí)間與學(xué)生討論，對遇到困難的學(xué)生個(gè)別輔導，與對課程內容提出創(chuàng )新問(wèn)題的學(xué)生深入討論。據報道，臺灣新竹交通大學(xué)采取了要學(xué)生先看視頻上老師錄制的課堂教學(xué)，到教室來(lái)直接與老師進(jìn)入討論的方法。老師的角色也發(fā)生了變化，老師更多地去理解學(xué)生的問(wèn)題和引導學(xué)生去運用知識。
五是，優(yōu)化教育資源普及化。優(yōu)質(zhì)教育資源，特別是優(yōu)秀師資的稀缺性是教育公平的最大障礙，而網(wǎng)絡(luò )教育恰好能使優(yōu)秀的教師資源共享。網(wǎng)絡(luò )不受時(shí)間與空間的限制，即使是在遙遠的鄉村學(xué)校，只要接入網(wǎng)絡(luò )，有一定的硬件條件，就可以聽(tīng)全國乃至全世界幾個(gè)最優(yōu)秀的老師講最好的課。值得注意的是，網(wǎng)絡(luò )教育不但能夠讓最好的老師來(lái)講課，而且還可以跳出傳統的方法，由一個(gè)老師來(lái)講一門(mén)課。由于網(wǎng)絡(luò )課程有眾多的學(xué)生聽(tīng)課，就可以做精，做深，每門(mén)課程都有一個(gè)專(zhuān)業(yè)團隊來(lái)負責教學(xué)計劃與教學(xué)設計，可以有多個(gè)教師參與一門(mén)課的講授。
一門(mén)課可以有十幾個(gè)甚至幾十個(gè)老師用不同方法來(lái)上，由學(xué)生自己選擇試聽(tīng)誰(shuí)的課。由于市場(chǎng)足夠大，可以集中更多的資源投入到一門(mén)課的準備之中。例如斯坦福大學(xué)的吳教授是該校講課最優(yōu)秀的老師。每年都有300~400名學(xué)生選修他的課。而當他把他這門(mén)課放到自己開(kāi)辦的Couresa網(wǎng)絡(luò )教育公司后，一年內在世界范圍內有10萬(wàn)學(xué)生選修了他的這門(mén)課。他說(shuō)，按原來(lái)的方式，他要250年才能教出這么多學(xué)生。
六是，學(xué)生的參與方式和自學(xué)習組織。網(wǎng)絡(luò )教育2.0與傳統視頻公開(kāi)課的最大區別之一是，學(xué)生不僅能在網(wǎng)上上課，還可以線(xiàn)下參與討論。學(xué)生并沒(méi)有脫離學(xué)校，而是在學(xué)校里更多地與教師交流，與同學(xué)討論。這樣的參與式學(xué)習、討論式學(xué)習，已經(jīng)成了未來(lái)教育的大趨勢。
學(xué)生中“兵教兵”能起多大作用？近年來(lái)印度教授蘇伽特· 米特拉（Sugata
Mitra）曾做了一系列有名的“墻中洞”實(shí)驗。他在印度、尼泊爾等很多發(fā)展中國家的貧困村莊墻上掛一臺電腦，接通互聯(lián)網(wǎng)后讓孩子們自由使用，整個(gè)過(guò)程沒(méi)有任何老師的干預與指導。蘇伽特·
米特拉教授描述了其中一次實(shí)驗的情景，第一個(gè)13歲的孩子來(lái)到機器前，動(dòng)了一個(gè)觸摸板，發(fā)現屏幕出現了一些變化，過(guò)了2分鐘，他才明白是自己的操作使畫(huà)面發(fā)生了變化，8分鐘后他已經(jīng)會(huì )上網(wǎng)了。后來(lái)他將村子里的孩子們帶到電腦前，教他們上網(wǎng)。到夜幕降臨時(shí)，已經(jīng)有70個(gè)孩子會(huì )簡(jiǎn)單上網(wǎng)了。我們都有這樣的經(jīng)驗，在玩電腦上，我們的下一代比我們能干得多。這些都不是在學(xué)校里學(xué)的，而是同學(xué)之間相互學(xué)習，比拼出來(lái)的。
學(xué)生的自學(xué)習組織，不但可以在周邊，在學(xué)校形成學(xué)習小組，還可以在網(wǎng)上形成巨大的學(xué)習互助社區。上面提出的斯坦福大學(xué)吳教授把自己的課程掛到網(wǎng)上后，全球有10萬(wàn)人在選學(xué)他的課。這10萬(wàn)人在網(wǎng)上就形成了一個(gè)網(wǎng)絡(luò )群體，學(xué)生在學(xué)習中如果有任何問(wèn)題，在網(wǎng)絡(luò )群體中發(fā)一個(gè)帖子，評價(jià)22分鐘后，就會(huì )有人給你回復。因為這10萬(wàn)人中什么能人都有。這種巨大的學(xué)習社區能起的作用是在傳統的學(xué)校課堂中完全起不到的。
七是，教師作用的變化。在推廣網(wǎng)絡(luò )教學(xué)中，教師的作用可能要發(fā)生巨大的變化。因講課只需很少的優(yōu)秀教師。登錄上機后，原則上可以服務(wù)無(wú)窮的人群。其他的老師豈不失業(yè)了嗎？從目前實(shí)踐的情況看，如網(wǎng)絡(luò )教育2.0更為普及，未來(lái)大部分教師可能不在是講課，而更像是一名導師或教練，對學(xué)生進(jìn)行個(gè)別幫助、組織學(xué)生討論，老師還可以花更多的時(shí)間做研究工作。還有人擔心，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )教育，老師面授的機會(huì )少了，與學(xué)生溝通的機會(huì )少了。實(shí)際上，現在大學(xué)中本科生很多是在上大課，很難有很多機會(huì )接觸老師。把聽(tīng)課放在網(wǎng)絡(luò )上，學(xué)生老師到課堂來(lái)，以交流為主，反而能夠給學(xué)生更多的關(guān)照、更多的啟發(fā)。
為什么各國對房地產(chǎn)的調控都是失敗的
事實(shí)上，不僅是中國，應該說(shuō)世界上大多數的政府對房地產(chǎn)的調控都是失敗的。不然的話(huà)美國這次也不會(huì )栽這么大的一個(gè)跟頭。日本也不會(huì )因此導致出現20年經(jīng)濟低迷的現象。英國、愛(ài)爾蘭、希臘、卡塔爾等很多國家目前還在因房地產(chǎn)的崩盤(pán)而苦苦掙扎。更有意思的是，幾乎所有國家都多次絆倒在房地產(chǎn)這同一塊石頭上，隔一段時(shí)間房地產(chǎn)危機就又來(lái)一次。
這種現象的出現是由于經(jīng)濟學(xué)理論的缺失，是宏觀(guān)調控在內容、目標、手段上的缺失所造成的。長(cháng)期以來(lái)，宏觀(guān)經(jīng)濟學(xué)理論對房地產(chǎn)這個(gè)舉足輕重的支柱產(chǎn)業(yè)沒(méi)有給予應有的關(guān)注。對房?jì)r(jià)的調控沒(méi)有系統地進(jìn)入宏觀(guān)經(jīng)濟學(xué)研究的范圍里。在價(jià)格指數中，僅包括了租金的變化。而在房地產(chǎn)泡沫形成的時(shí)候，出現房?jì)r(jià)飆升，租金反而回落的現象。因中央銀行、財政部等宏觀(guān)部門(mén)對房?jì)r(jià)監視不夠，研究不夠，只有當房地產(chǎn)出現大問(wèn)題了才采取措施，但這時(shí)往往已經(jīng)積重難返，只有崩盤(pán)一條路了。
經(jīng)濟理論上的缺陷在政府宏觀(guān)管理中造成了極大的問(wèn)題。幾年前，在極度寬松的貨幣政策下，當時(shí)的美聯(lián)儲主席格林斯潘還在沾沾自喜，因為并沒(méi)有造成美國的通貨膨脹。對房?jì)r(jià)上升的忽視使他得出了寬松的貨幣政策并無(wú)風(fēng)險的錯誤結論，終于釀成了大禍。日本央行在20世紀80年代后期為抵消“廣場(chǎng)協(xié)議”后日元急劇升值的影響，向市場(chǎng)發(fā)放了大量的貨幣，造成了股市與樓市價(jià)格的泡沫。但日本央行僅盯住通貨膨脹的指標，認為通脹不高，宏觀(guān)風(fēng)險不大，最后造成了日本房地產(chǎn)與股市的崩盤(pán)。
這次世界金融危機給全世界政府的一個(gè)重大教訓是，宏觀(guān)政策不能只盯著(zhù)就業(yè)，只盯著(zhù)通脹。以房地產(chǎn)價(jià)格為主的資產(chǎn)價(jià)格，也應該是宏觀(guān)調控的重要指標。