成功人生的關(guān)鍵就是抓好幾個(gè)人生的關(guān)鍵節點(diǎn)，這幾個(gè)關(guān)鍵的人生步驟做對了，其他的就相對容易了。我們已經(jīng)知道，除了前20年的成長(cháng)期和60歲后離開(kāi)職場(chǎng)尚余的30多年退養期之外，人的一生中能夠真正為這一輩子創(chuàng )造價(jià)值、實(shí)現夢(mèng)想的有效時(shí)間，就集中在20～60歲之間的這40年。假定在這寶貴的40年里，每十年可以看作一個(gè)階段性的典型周期的話(huà)，那么，你就有了四個(gè)需要格外清醒、格外努力的黃金奮斗時(shí)期，即20’時(shí)期、30’
時(shí)期、40’ 時(shí)期、50’
時(shí)期。如果在這四個(gè)人生至關(guān)重要的關(guān)鍵時(shí)期中，你的基礎打好了，方向找準了，那么，基本上可以說(shuō)你已經(jīng)為你自己奠定了后顧無(wú)憂(yōu)的幸福人生了。
（一） 你的20’ 時(shí)期
20’時(shí)期，宛如早晨剛剛升起的太陽(yáng)，是人生開(kāi)始步入社會(huì )的上升期。20歲的人生像張白紙，設計成什么樣就成什么樣。那么，20歲的時(shí)候如何在人生的起跑線(xiàn)上畫(huà)上第一筆呢？
首先，20歲年輕人的最大優(yōu)勢是擁有無(wú)限美好的未來(lái)，在人生諸階段里擁有最多的發(fā)展機會(huì )和最大的實(shí)現可能性。初入社會(huì )，初入職場(chǎng)，幾乎每一扇門(mén)都向20多歲的人敞開(kāi)，各個(gè)行業(yè)都在向他們招手。這個(gè)時(shí)期的年輕人無(wú)論求學(xué)還是服務(wù)社會(huì )，精力充沛、銳氣十足，頭腦里沒(méi)有條條框框，心理上沒(méi)有任何負擔，腦海里常有抱負和理想，像展翅雛鷹、初生牛犢，扎著(zhù)架勢要擠進(jìn)人生的大舞臺。
在經(jīng)濟上，這個(gè)階段“小大人”中的一些人已經(jīng)有過(guò)短期打工或者實(shí)習的經(jīng)歷，嘗到過(guò)金錢(qián)的滋味，比如一些大專(zhuān)生和服兵役人員以及已經(jīng)出社會(huì )的職高生；另一些則還在父母的羽翼底下，享受著(zhù)家庭的關(guān)愛(ài)或者機構的資助，比如那些尚在求學(xué)的大學(xué)生和研究生。從20歲起年輕人陸續完成學(xué)業(yè)和兵役，相繼進(jìn)入社會(huì )，開(kāi)始人生的長(cháng)征。
一般來(lái)說(shuō)，20歲起步期的人生和財務(wù)規劃的關(guān)注重點(diǎn)通常在以下幾個(gè)方面：
●第一份工作要做什么？
●確立正確的消費習慣，如個(gè)人生活費、零用和其他財務(wù)安排；
●交友與擇偶；
●開(kāi)始預算和儲蓄，準備結婚和住房基金；
●在工作的初期要達到的職場(chǎng)目標和基本人生目標；
●視野的拓展和能力的提升；
●嘗試投資。
簡(jiǎn)言之，這個(gè)時(shí)期的生活與財務(wù)規劃緊緊圍繞著(zhù)此期的關(guān)注重點(diǎn)。在工作前期，考慮較多的是能力的提升和學(xué)業(yè)的繼續，考慮的是拓展能力、探索有意義的工作與精彩的生活內容體驗，考慮的是站穩腳跟，打好第一份工。稍后，便進(jìn)入人生第一大事戀愛(ài)婚姻階段，人們會(huì )正式考慮尋找一個(gè)可以攜手人生的合適人選開(kāi)始戀愛(ài)。在25～29歲時(shí)，工作穩定后，許多找到合適伴侶的人會(huì )考慮結婚建立家庭。
這一階段的財務(wù)特征是：大多數人在經(jīng)濟上逐步實(shí)現自給自足并開(kāi)始進(jìn)行小比例的儲蓄；除生活費外，用于學(xué)業(yè)和技能、自我提升的支出，如服裝、交友、旅游的費用顯著(zhù)上升；一部分人開(kāi)始關(guān)注理財技巧，一些人開(kāi)始嘗試股票、基金和單位信托等小額投資；隨著(zhù)年齡的增加和婚期的臨近，他們逐步將注意力投放在房產(chǎn)市場(chǎng)，開(kāi)始留心房產(chǎn)的地段、價(jià)格、設計并思考借貸等資金籌措問(wèn)題以考慮房產(chǎn)購置問(wèn)題。
他們中的一些人也會(huì )在經(jīng)歷幾年的職場(chǎng)生涯之后真正找到自己的興趣和志向所在，一些人會(huì )毅然選擇業(yè)余的或者全日制的課程重返課堂，學(xué)習和擴展更具深度、廣度的知識和技能，考取一些必要的職場(chǎng)資格證書(shū)，在實(shí)力和競爭力方面投資自身，進(jìn)行人生的拓展性技能儲備；另一些人會(huì )在一段時(shí)期的工作之后確定自己的職業(yè)興趣并轉換工作，而更多的人則會(huì )逐步地適應工作和社會(huì )。
在人生這第一個(gè)階段里，有關(guān)你未來(lái)前途的、至關(guān)重要的生涯規劃，應該立足于以下幾個(gè)方面，并確保這些方面的落實(shí)：
●確定職業(yè)方向和職業(yè)目標，只有職業(yè)穩定下來(lái)并不斷成長(cháng)，才能帶來(lái)穩定并逐步增加的收入；
●設定人生方向與生活方式，明確自己追求的生活方式所隱含的財務(wù)含義，即什么樣的生活方式必須相應地投入多少精力和物質(zhì)基礎；
●學(xué)會(huì )預算和儲蓄，養成正確、合理的消費習慣；
●預定3～5年的中短期目標，并努力達成目標；
●嘗試積累第一桶金并嘗試投資，拓展多元收入渠道；
●建立家庭和提升自身軟實(shí)力。
20’時(shí)期的你需要達到的財務(wù)目標多不是一個(gè)具體的數字，更多的是一種實(shí)踐和學(xué)習的經(jīng)歷、心得和嘗試過(guò)程。在這個(gè)階段你可以摔得很慘，但是跌倒了爬起來(lái)是一件非常容易的事，絕不會(huì )傷筋動(dòng)骨。如果一定有那么一條你必須遵守的話(huà)，那就是：養成良好的財務(wù)習慣——學(xué)會(huì )儲蓄，每月拿出收入的10%～30%進(jìn)行儲蓄，堅決不做“月光族”。其他的嘗試則都是你在為30歲的起飛做積淀：你是否已經(jīng)為自己修建了一條可以起飛的跑道�？傊�，沒(méi)有20’時(shí)期的儲蓄習慣、積累以及經(jīng)驗打底，你就不可能在30’時(shí)期有一個(gè)及時(shí)平穩的起飛。