人類(lèi)社會(huì )只要有分工、有交換，就必然有支付。支付可以說(shuō)是最古老的經(jīng)濟活動(dòng)。人類(lèi)還處于原始的易貨交易形態(tài)階段時(shí)，就需要支付。支付出現以后，為了降低支付交易成本，逐步有了貨幣；貨幣出現以后，為了降低現金支付交易成本，又逐步有了現代商業(yè)銀行。
但支付也是最底層的經(jīng)濟活動(dòng)，人們在每天發(fā)生的分工與交換中對支付習以為常，不容易覺(jué)察到已經(jīng)發(fā)生和正在發(fā)生的支付革命，及其背后蘊含的更深刻的經(jīng)濟社會(huì )變遷。
實(shí)際上，人類(lèi)社會(huì )生產(chǎn)力的每一次飛躍，生產(chǎn)方式的每一次變遷，技術(shù)形態(tài)的每一次變形，產(chǎn)業(yè)格局的每一次調整，都會(huì )首先在支付這個(gè)最底層的經(jīng)濟活動(dòng)中體現出來(lái)。
21世紀是信息社會(huì )和網(wǎng)絡(luò )經(jīng)濟的時(shí)代，無(wú)論傳統行業(yè)還是新興行業(yè)，都會(huì )被打上深刻的互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的烙印，成為時(shí)代的產(chǎn)物或冗余。
2012年以來(lái)，中國互聯(lián)網(wǎng)金融與金融互聯(lián)網(wǎng)的概念受到極為廣泛的關(guān)注，這其實(shí)反映了網(wǎng)絡(luò )經(jīng)濟變革帶來(lái)的巨大社會(huì )反響。部分前沿電商從支付介入金融領(lǐng)域的實(shí)踐引發(fā)了各方關(guān)注和熱議。2013年年中以來(lái)，這個(gè)話(huà)題急速升溫。大家眾說(shuō)紛紜，莫衷一是，但都希望更好地理解當前發(fā)生的變化，確定相應的策略。
這本書(shū)是一本非常及時(shí)、非常好的專(zhuān)著(zhù)，它不僅提供了“小支付、大金融”的視角，揭示了第三方支付發(fā)展的歷史邏輯、現實(shí)特征和未來(lái)趨向，更把支付和金融活動(dòng)放在中國經(jīng)濟發(fā)展轉型的大背景下考察分析，啟示中國經(jīng)濟生活中因網(wǎng)絡(luò )經(jīng)濟可能帶來(lái)的企業(yè)競爭規則、市場(chǎng)運行規則、政府管理規則的一些重大變化。
正如這本書(shū)所指出的，決定電子支付中介的根本線(xiàn)索是電子交易方式、電子貨幣及電子認證技術(shù)演變的“三重奏”。到底是銀行等傳統金融機構成為電子媒介時(shí)代的電子支付中介，還是那些在開(kāi)放型網(wǎng)絡(luò )支撐下因交易商、電商、社交電商、網(wǎng)絡(luò )運營(yíng)商的發(fā)展而催生的第三方支付機構，就要看誰(shuí)提供了更低的交易成本和更高的交易效率。
與中國商業(yè)銀行的巨大體量相比，目前中國的第三方支付絕對只是“小支付”；就中國宏觀(guān)經(jīng)濟運行的多個(gè)領(lǐng)域而言，第三方支付還是“微領(lǐng)域”。但讀者通過(guò)這本書(shū)揭示的“小支付”必將走向“大金融”這一微觀(guān)領(lǐng)域發(fā)生的重大變化，更可體會(huì )到互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟大潮中的新規則，看到宏觀(guān)經(jīng)濟大變化的方向。
支付革命到底是什么革命呢？一語(yǔ)概之，就是與互聯(lián)網(wǎng)媒介下新的交易方式、新的貨幣形態(tài)和新的認證技術(shù)相適應，由非銀行支付機構的發(fā)展帶來(lái)社會(huì )效用增量的金融生產(chǎn)方式革命。支付革命到底揭示了什么呢？總的來(lái)看，就是在互聯(lián)網(wǎng)媒介作用下，創(chuàng )新型第三方支付機構所積極適應的中國制造和服務(wù)生產(chǎn)方式正在悄然發(fā)生并邁向蓬勃的內在革命。
因為中國商業(yè)銀行總體上對傳統貿易走向電子商務(wù)、現金及卡基電子貨幣走向無(wú)卡基電子貨幣、數字密碼認證走向生物認證的大趨向敏感度還不夠，對中國國民網(wǎng)絡(luò )化存在的消費生活、制造和服務(wù)領(lǐng)域分散化與網(wǎng)絡(luò )化協(xié)同的新特點(diǎn)還認識不足，客觀(guān)上給非銀行機構的支付革命留足了空間。
這本書(shū)也提示我們，長(cháng)期以來(lái)中國以中心化為特點(diǎn)的政府金融領(lǐng)域監管及產(chǎn)業(yè)政策制定原則，更加適應傳統工業(yè)經(jīng)濟條件下的經(jīng)濟管理。而創(chuàng )新型第三方支付機構反映出互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟是去中心化、高出生率和高死亡率的。在企業(yè)的大量“出生”和大量“死亡”中，才能試出好的商業(yè)模式、好的技術(shù)形態(tài)，通過(guò)淘汰勝出好的企業(yè)。