 |
|
作者：謝平等
出版：中國人民大學(xué)出版社 |
互聯(lián)網(wǎng)金融監管是一個(gè)備受爭議也相對開(kāi)放的命題。目前，各國政府都還在探索階段，沒(méi)有成熟的法規可以依循。作者指出，互聯(lián)網(wǎng)金融監管不可或缺，而金融消費者保護尤為重要。謝平等人表示，總體而言，我國政府對互聯(lián)網(wǎng)金融持積極態(tài)度。
提到互聯(lián)網(wǎng)金融，不少人能說(shuō)出子丑寅卯。不過(guò)細究之，又難免語(yǔ)焉不詳�！痘ヂ�(lián)網(wǎng)金融手冊》應時(shí)而出，顯得很打眼。書(shū)名至簡(jiǎn)，內容也多是干貨。
本書(shū)對互聯(lián)網(wǎng)金融的原理和主要形態(tài)做了系列梳理。綜觀(guān)全書(shū)，學(xué)院派風(fēng)格濃厚，但深入淺出、通俗易懂的表述方式亦處處可見(jiàn)。
什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？著(zhù)者謝平等人指出，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)譜系概念，涵蓋因為互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)精神的影響，從傳統銀行、證券、保險、交易所等金融中介和市場(chǎng)，到瓦爾拉斯一般均衡對應的無(wú)金融中介或市場(chǎng)情形之間的所有金融交易和組織形式�；卮鸬脤�(zhuān)業(yè)，有底氣。
作者強調，互聯(lián)網(wǎng)金融不是烏托邦式的空想�，F實(shí)中之所以存在金融中介和市場(chǎng)，主要由于信息不對稱(chēng)和交易成本等摩擦因素造成。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，信息不對稱(chēng)問(wèn)題將大幅減少，交易成本顯著(zhù)降低，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì )逐漸逼近與瓦爾拉斯一般均衡對應的無(wú)金融中介或市場(chǎng)情形。這是金融演變的邏輯。
不過(guò)，作者顯得比較保守。他們估計，互聯(lián)網(wǎng)金融還需要20年才能成形。主要基于兩點(diǎn)考慮：第一，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度，主要取決于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展速度，而不是金融自身的發(fā)展速度。20年后，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將在目前的基礎上，進(jìn)一步大幅降低金融活動(dòng)中的交易成本。第二，20年后，伴隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)成長(cháng)起來(lái)的這一代人將成為社會(huì )主流，他們的互聯(lián)網(wǎng)使用習慣會(huì )極大地影響金融交易和組織形式。
對于以支付寶為代表的第三方支付，作者認為，有方便快捷、具社會(huì )性等諸多好處。值得注意的是，第三方支付誕生以后，成為客戶(hù)與商業(yè)銀行支付清算的對手方，在一定程度上承擔了類(lèi)似中央銀行的支付清算功能，同時(shí)還能起到信用擔保的作用。
近期，余額寶等的收益率雖節節走低，但勢力不可小覷。作者認為，余額寶的宏觀(guān)影響是，改變了全社會(huì )活期存款和定期存款的比重，余額寶客戶(hù)分享了原來(lái)屬于銀行的一部分利差收入。
本書(shū)也集中探討了以比特幣為代表的互聯(lián)網(wǎng)貨幣。作者認為，互聯(lián)網(wǎng)貨幣天生就是國際性的、超主權的，互聯(lián)網(wǎng)貨幣不會(huì )被法定貨幣替代，未來(lái)法定信用貨幣將與互聯(lián)網(wǎng)貨幣并存，成為人類(lèi)貨幣形態(tài)的第四個(gè)發(fā)展階段。
大數據是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)被說(shuō)爛的話(huà)題。本書(shū)卻獨辟蹊徑，推陳出新，認為從本質(zhì)上講，金融本身就是數字，與互聯(lián)網(wǎng)有相同的數字基因。所有金融產(chǎn)品都可以看作數據組合，所有金融活動(dòng)也可以看作數據在互聯(lián)網(wǎng)上的移動(dòng)。因此，金融行業(yè)更容易受到互聯(lián)網(wǎng)的影響。作者表示，整個(gè)社會(huì )走向數字化為大數據在金融中的應用創(chuàng )造了條件。
互聯(lián)網(wǎng)金融監管是一個(gè)備受爭議也相對開(kāi)放的命題。目前，各國政府都還在探索階段，沒(méi)有成熟的法規可以依循。作者指出，互聯(lián)網(wǎng)金融監管不可或缺，而金融消費者保護尤為重要。謝平等人表示，總體而言，我國政府對互聯(lián)網(wǎng)金融持積極態(tài)度。