扶貧不能走捷徑，需要引入行為經(jīng)濟學(xué)，以確保受助對象各種微妙行為被納入扶貧行動(dòng)的機制安排，最終打通扶貧行動(dòng)的“最后一英里”。

    為什么貧困的農民/城市居民對小額貸款往往無(wú)動(dòng)于衷？諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎得主默罕默德·尤努斯建立的群體負債貸款合同模式，為什么到后來(lái)簡(jiǎn)直推行不下去，根本無(wú)法與貧窮地區的高利貸競爭？許多窮人究竟因為什么而難以做到堅持儲蓄？貧窮地區的入學(xué)率又該如何切實(shí)提高？怎么說(shuō)服受助對象改變舊有的生活習慣（注重清潔衛生），配合必要的醫療檢查和治療？

    這些問(wèn)題困擾著(zhù)世界各國政府扶貧部門(mén)、民間及跨國扶貧組織、為扶貧提供財力資助的慈善基金會(huì )，以及以小額善款捐助者身份關(guān)注扶貧問(wèn)題的中產(chǎn)階級。

    統計表明，全球迄今仍有數億居民的日均生活費不足0.99美元。全球貧困問(wèn)題如果得不到有效解決，可能造成社會(huì )、生態(tài)等多方面的嚴重問(wèn)題，饑荒等人道主義災難的陰影也一直揮之不去。為了解決全球貧困問(wèn)題，西方工業(yè)國家通過(guò)這些國家的政府、民間渠道及相關(guān)國際組織，撥付了數萬(wàn)億美元；中國、印度等國家在國力增強后不僅加大了對本國貧困人口的扶助，還積極履行這方面的國際援助責任。

    扶貧投入的金額如此之大，也的確避免了世界一些地區從一般貧困滑向赤貧饑荒，但距離扶貧行動(dòng)“授人以漁”擺脫貧困的目標仍相去甚遠。一些主題與愿景宏大的扶貧行動(dòng)，在花費巨資后，并沒(méi)有起到減少一般貧困人口的作用。還有一些慈善基金會(huì )，甚至找不到按期投放募得的捐助善款的扶助對象和方式。

    耶魯大學(xué)經(jīng)濟學(xué)教授、扶貧行動(dòng)創(chuàng )新研究會(huì )創(chuàng )始人暨董事會(huì )主席、美國青年科學(xué)家總統獎得主迪恩·卡爾蘭與扶貧行動(dòng)創(chuàng )新研究會(huì )研究員雅各布·阿佩爾合著(zhù)的《不流于美好愿望：新經(jīng)濟學(xué)如何幫助解決全球貧困問(wèn)題》一書(shū)，通過(guò)列舉并剖析全球各地扶貧行動(dòng)的典型事例，指出了官方、社會(huì )組織和企業(yè)扶貧普遍存在的重大誤區。書(shū)作者指出，貧困不可能立即根除，扶貧成效通常意義上與資金撥付的增額毫無(wú)關(guān)系，抱有扶貧美好愿望的人們通常忽略了貧困滋生的具體原因，特別是內嵌在貧困地區整個(gè)群體相互交往、相互交流信息、買(mǎi)賣(mài)交易的方式之中，忽略了貧困人口每個(gè)個(gè)體復雜的行為動(dòng)機。正是因此，扶貧組織和個(gè)人往往無(wú)法解答本文第一段所引述的諸項設問(wèn)。

    概括起來(lái)，扶貧不能走捷徑，需要引入行為經(jīng)濟學(xué)，以確保受助對象各種微妙行為被納入扶貧行動(dòng)的機制安排，最終打通扶貧行動(dòng)的“最后一英里”。

    書(shū)作者首先援引了行為經(jīng)濟學(xué)中的選擇實(shí)驗。消費者在面對同類(lèi)多款商品時(shí)，如果選擇對象太多，相反會(huì )降低其購買(mǎi)可能，因為他們很多人將無(wú)法作出安心選擇。扶貧也需注意到受助對象面對的扶助政策是否選項過(guò)多、過(guò)于復雜的問(wèn)題。

    接下來(lái)，是一個(gè)有趣的故事。書(shū)作者之一的雅各布·阿佩爾在加納搭乘出租車(chē)時(shí)，向司機介紹了當地的小額貸款項目，司機顯得很有興趣，但最后告知雅各布·阿佩爾，頭一年他已經(jīng)在一位銀行經(jīng)理那里聽(tīng)到過(guò)類(lèi)似的完整介紹。在加納，不光出租車(chē)司機，很多人盡管面臨生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難，也了解到小額貸款項目的信息，卻就是不去申請這方面的貸款幫助。這是為什么？全球各地小額貸款的宣傳方案，通常都是用一張或幾張通過(guò)小額貸款改變了命運的客戶(hù)照片，再一一列舉貸款政策、擔保條款的關(guān)鍵點(diǎn)，至少在設計者看來(lái)，是足夠有吸引力的。書(shū)作者指出，貧困地區并非沒(méi)有替代形式的小額融資渠道，一些民間借貸就可以滿(mǎn)足窮苦生意人的周轉需要及普通貧困居民的生活需要，盡管利息遠高于小額貸款，卻提供上門(mén)服務(wù)，也容許靈活多樣的還款、借款及利息結算方式，其吸引力遠遠超出小額貸款。

    同樣值得重視的因素在于，小額貸款為了避免道德風(fēng)險，通常會(huì )設定嚴格約束貸款資金使用的機制。但窮人的生意和生活，總是有著(zhù)方方面面的臨時(shí)開(kāi)支需要，借款未必全額、及時(shí)用于指定用途，完全可能被花在孩子的衣物添置和食物、醫療、公交車(chē)費、償還前期債務(wù)等方面。這些具體情況是小額貸款發(fā)放者很少考慮和容許的，但民間借貸者卻容許借款人靈活支配借款。

    許多慈善基金會(huì )和金融機構合作推出小額貸款項目時(shí)，也沒(méi)有考慮到窮苦生意人創(chuàng )業(yè)或改善經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗、信息需要。這本書(shū)指出，窮苦生意人的確可能擁有一些生意智慧，但很難完備具備創(chuàng )業(yè)發(fā)展經(jīng)驗，如果小額貸款發(fā)放方不注重在發(fā)放貸款時(shí)對他們進(jìn)行一些必要的經(jīng)營(yíng)技巧、行業(yè)經(jīng)驗培訓，貸款很難不打水漂。書(shū)中還質(zhì)疑了群體負債貸款合同模式，指出該模式夸大了社區、親族關(guān)系對貸款違約行為的約束作用，最終將違約責任分攤給誠實(shí)借款人，根本起不到懲戒約束群體負債貸款關(guān)系中的違約者作用，因而難以長(cháng)期維系。

    相比小額貸款，書(shū)作者更傾向于扶貧部門(mén)、慈善組織與金融機構合作，面向貧窮人口推出小額儲蓄項目，借鑒民間借貸的優(yōu)點(diǎn)，使小額儲蓄項目能夠面向客戶(hù)提供便利、靈活的服務(wù)。

    這本書(shū)有關(guān)農業(yè)生產(chǎn)、教育、醫療等方面的扶貧項目的分析章節中，都談到了深入現場(chǎng)進(jìn)行指導、檢驗的必要性。在談及為發(fā)展中國家貧窮農民提供改善農業(yè)生產(chǎn)效益的扶助時(shí)，書(shū)作者建議扶貧部門(mén)和慈善組織要會(huì )同農業(yè)專(zhuān)家深入到田間地頭，去觀(guān)察農民的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)行為，為之提供具體的操作改進(jìn)、技術(shù)支持建議，再對應的提供扶助資金。同樣，要遏阻貧困農村地區的失學(xué)率上升，幫扶者就應深入到這些地方的學(xué)校課堂中，從學(xué)生生活負擔到教學(xué)方式，再到教育質(zhì)量評估等方面提供專(zhuān)業(yè)建議和扶助。而矯正受助對象生活習慣，改善其生活健康水平，也需針對受助對象的生活狀態(tài)和行為方式，繼而提出管用的矯正方案。