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| 2007-04-19 云力 來(lái)源:上海證券報 |
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近日，國內媒體同時(shí)披露了兩起令人震驚的大案。一起發(fā)生在河北省邯鄲市農行，該行金庫近5100萬(wàn)元現金被盜走。另一起發(fā)生在山東省德州市平原縣某銀行，工作人員刁某在50天時(shí)間內挪用銀行2180萬(wàn)元，讓男朋友買(mǎi)了1000多萬(wàn)元的彩票。
5100萬(wàn)元，要裝滿(mǎn)滿(mǎn)6個(gè)麻袋，而金庫的墻都是約60公分厚的鋼板水泥加固的，大門(mén)必須兩個(gè)人兩把鑰匙才能打開(kāi)。即使這樣，金庫仍然被盜。出事的農行行長(cháng)竟然希望通過(guò)自查抓到案犯，推遲兩天才通知公安部門(mén)，致使抓捕良機被錯過(guò)；在50天時(shí)間內挪用銀行2180萬(wàn)元資金買(mǎi)彩票，銀行竟然遲遲發(fā)現不了……
這些都暴露出我國銀行在監管方面的巨大漏洞。我國銀行界幾乎形成了一種規律，每隔一、兩年就會(huì )曝出大案，一旦大案出現上上下下立即進(jìn)行檢查并強化監管，使銀行保持一段時(shí)間的安全和平靜。隨后，又麻痹大意，大案又接連發(fā)生，又是上上下下的檢查和監管。這說(shuō)明，我國銀行在監管方面還未能形成靠制度監管的格局，因而難以大案爆發(fā)的輪回。
以挪用巨額資金買(mǎi)彩票的案件為例，倘若有關(guān)銀行平時(shí)管理嚴格，業(yè)務(wù)流程執行到位，刁某在挪用資金（且是現金）的行為隨時(shí)就應該被發(fā)現。問(wèn)題在于，現在，雖然不少銀行都制定了比較完善的制度，但疏于執行，許多制度成了擺設，無(wú)法有效地制約員工的行為，也無(wú)法有效控制風(fēng)險和實(shí)施監管。
另一方面，目前，許多銀行的分支行權力很大，上級銀行對下級銀行的監控難度很大，至今未找到有效措施，因而，還必須促使分支行自身加強監管和風(fēng)險控制。2005年3月，由于大案頻發(fā)，中國銀監會(huì )特別強調，對反復發(fā)生大案要案，問(wèn)題長(cháng)期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關(guān)高管人員的法律責任。
問(wèn)責可以促使銀行高管提高管理水平，加強監管�？磥�(lái)，監管層有必要揮下問(wèn)責利劍，給銀行高管們一個(gè)真正的教訓，促使他們把流于形式的制度變成人人必須遵守的剛性制度，在日常的風(fēng)險控制和監管方面不敢有絲毫懈怠。 |
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