|
|
|
|
|
|
|
|
| 2008-02-22 作者：張毅 來(lái)源:證券時(shí)報 |
|
|
通常而言，金融機構在發(fā)展過(guò)程中都會(huì )強調風(fēng)險控制環(huán)節的重要性，風(fēng)險管理意識應該已經(jīng)是融入金融機構創(chuàng )新發(fā)展整體進(jìn)程之中。但是歷史上發(fā)生的一些風(fēng)險事件表明，金融機構風(fēng)險控制執行力度不足仍有可能會(huì )對其健康發(fā)展帶來(lái)負面影響。
建立良好的風(fēng)險控制制度，是金融機構強化內部管理，防范風(fēng)險的首要環(huán)節，但是僅有風(fēng)險控制制度，而在執行環(huán)節疏于監管，就有可能失去風(fēng)險管理的保護網(wǎng)，從而面臨著(zhù)種種不可預知的風(fēng)險�？梢哉f(shuō)，金融機構風(fēng)險控制重在執行環(huán)節。
伴隨著(zhù)金融業(yè)競爭的加劇，對于金融機構創(chuàng )新服務(wù)的要求也越來(lái)越高，需要從業(yè)人員不斷針對市場(chǎng)客戶(hù)需求變化及時(shí)提供相應的創(chuàng )新產(chǎn)品及服務(wù)。這對前中臺人員及產(chǎn)品設計人員、交易人員提出了更高的要求，圍繞著(zhù)提升金融機構價(jià)值、創(chuàng )造利潤的角度，金融機構將廣泛開(kāi)展各項業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)設計及推廣的過(guò)程中，金融機構也會(huì )相應建立一定的內控制度，以有效監管風(fēng)險，保證業(yè)務(wù)平穩運行。
從上個(gè)世紀九十年代初期出現的巴林銀行、住友商社違規交易曝光，到本次法興銀行違規交易曝光，這些金融機構并不是沒(méi)有建立相應的風(fēng)險控制制度，而是在執行風(fēng)險控制制度的環(huán)節出現了問(wèn)題，歸結于相關(guān)內部人的問(wèn)題�？偟膩�(lái)說(shuō)，是忽視了對前后臺分離的防火墻功能實(shí)時(shí)監控，使得少數人既掌握前臺交易操作權限，又掌握后臺風(fēng)險控制權限，從而誘發(fā)交易員在不利交易情況下掩蓋風(fēng)險事實(shí)，其結果是最終導致更大風(fēng)險事故的發(fā)生。
可以說(shuō)，建立良好的風(fēng)險控制制度，實(shí)行嚴格的前后臺分離，推進(jìn)定期休假及輪崗制度，定期稽核風(fēng)險制度執行情況等，這都是為了有效實(shí)行前臺后分離的防火墻功能，充分保護前后臺人員的權益，全面落實(shí)風(fēng)險控制制度的有效手段。
在我國金融業(yè)大發(fā)展的今天，金融機構創(chuàng )新發(fā)展進(jìn)程加快，產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)創(chuàng )新在給金融機構帶來(lái)持續增長(cháng)的同時(shí)，也對機構內部風(fēng)險控制能力提出了更高的要求。從海外發(fā)達市場(chǎng)中曝露出來(lái)的風(fēng)險案例，我們可以認識到良好的前后臺分離，實(shí)時(shí)有效的風(fēng)險控制將有助于金融機構平穩發(fā)展，而一旦忽視了對風(fēng)險控制制度的有效執行，單純追求高增長(cháng)就可能會(huì )帶來(lái)大的風(fēng)險，從而真正阻礙了機構持續快速發(fā)展。
在積極準備新業(yè)務(wù)，新產(chǎn)品創(chuàng )新發(fā)展過(guò)程中，我國金融機構要積極借鑒海外成熟風(fēng)險控制經(jīng)驗，建立有效的風(fēng)險管理制度，在此基礎上，更重要的是嚴格執行風(fēng)險管理制度，實(shí)時(shí)定期稽核，保證風(fēng)險控制執行力度，為打造優(yōu)秀的金融企業(yè)奠定基礎。 |
|
|
|
|