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| 2006-12-04 浙江 錢(qián)夙偉 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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中國人民銀行行長(cháng)助理易綱日前在《21世紀經(jīng)濟報道》主辦的“21世紀亞洲金融年會(huì )”上表示，“許多人希望給農民的貸款利率越低越好，他們認為這樣可以減輕農民的還款負擔。這種觀(guān)點(diǎn)是錯誤的�！薄坝匈J款需要的農戶(hù)最關(guān)心的，并不是利率高低”，因此，農村金融機構進(jìn)行涉農貸款時(shí)，不宜實(shí)行優(yōu)惠利率，其貸款利率應比市場(chǎng)貸款利率稍高一些。(據《人民日報》)
央行官員的這一論述讓人驚詫?zhuān)彩钦静蛔∧_的。其一，“當涉農貸款利率低于市場(chǎng)利率時(shí)，這種貸款便成了稀缺資源，需要有關(guān)部門(mén)決定把錢(qián)貸給誰(shuí)”，因此，普通農民因為沒(méi)有“門(mén)路”，而很難得到。既然如此，那么，讓農民得到貸款的關(guān)鍵，是杜絕“門(mén)路”，也就是加強對有貸款權部門(mén)的監管。否則，只要利率相對市場(chǎng)而言還有優(yōu)惠，就總也難以到達普通農民手中。即使與市場(chǎng)利率相同甚至還高，只要還存在貸方市場(chǎng)，貸款仍是緊缺資源，而農民總是相對沒(méi)有“門(mén)路”，于是永遠也難以?xún)?yōu)先得到貸款。
其二，及時(shí)拿到貸款，確實(shí)是有貸款需要的農戶(hù)最關(guān)心的，但絕不是就不在乎利率高低。尤其是小額貸款的農戶(hù)，大多是小規模生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，許多農戶(hù)不僅家底空底子薄，贏(yíng)利能力不強，剛起步時(shí)，還本都勉強，利息的負擔當然是越輕越好，這也是孟加拉國經(jīng)濟學(xué)博士穆罕默德·尤努斯的鄉村銀行被稱(chēng)為“窮人銀行”的原因，既是窮人，哪有借了錢(qián)反而對利率高低無(wú)所謂的道理？
其三，多數農村信用社資產(chǎn)質(zhì)量低下和虧損嚴重，并非是向普通農民貸款利率低造成的，目前，個(gè)體農民貸款困難，所占比例也相當小，也因此，中國至今還沒(méi)有出現孟加拉國那樣幫助數百萬(wàn)人脫離貧困的“窮人銀行”。實(shí)際上，如今大部分農村信用社經(jīng)營(yíng)狀況惡化，正是因為對貸款權失去監督制約，以致造成大量的呆滯貸款。如果有效控制風(fēng)險，即使縮小向普通農民貸款的存貸利差，也是有利可圖的，而且，銀行其他賺錢(qián)的途徑還很多，絕不可能因數額不大的涉農貸款利率低，而使銀行的發(fā)展“難以為繼”。
當然，在幫助農民脫貧，達到一定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規模后，利率自然可以逐步調高，當形成這樣的良性循環(huán)時(shí)，銀行與貸款農民也就實(shí)現了“雙贏(yíng)”。因此，目前需要的是加強監管，消滅借貸款權尋租謀利的可能，讓優(yōu)惠利率的貸款能夠及時(shí)到達普通農民的手中，也因此，在農民還亟需“放水養魚(yú)”的時(shí)候，宣稱(chēng)利率不宜優(yōu)惠，顯然是不合國情，也不合時(shí)宜的。
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