房貸業(yè)務(wù)因樓市成交萎縮而遭遇困境后，各銀行紛紛把目光轉向汽車(chē)消費貸款。4月和5月車(chē)貸業(yè)務(wù)增長(cháng)明顯，讓銀行更堅定了加大車(chē)貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)力度的決心。

　　據央行上�？偛抗�布的數據，4月份，上海市中資商業(yè)銀行人民幣個(gè)人消費貸款減少5.1億元，同比多減15.3億元。其中，個(gè)人住房貸款減少6億元，同比多減10.9億元；當月中資商業(yè)銀行新增人民幣汽車(chē)消費貸款2.7億元，相當于其1季度汽車(chē)消費貸款增量。再看5月份，上海市中外資銀行人民幣個(gè)人消費貸款增加18.8億元，同比多增4.6億元。其中，當月中資銀行個(gè)人住房貸款增加14.1億元，同比多增5.5億元；當月中資銀行新增人民幣汽車(chē)消費貸款3億元，較上月多增0.3億元。
  　車(chē)貸業(yè)務(wù)曾在個(gè)貸業(yè)務(wù)中很不起眼，個(gè)人房貸占個(gè)人消費貸款的九成以上。然而，樓市成交較去年同期大幅跌落，以及汽車(chē)銷(xiāo)售市場(chǎng)的活躍，使銀行不得不考慮“轉攻”車(chē)貸。據了解，車(chē)貸市場(chǎng)升溫在各地具有普遍性。1至4月，寧波汽車(chē)貸款余額為23.88億元，同比增長(cháng)了54.84%。與房貸不同的是，銀行內部涉足汽車(chē)消費金融業(yè)務(wù)的不止個(gè)貸部一家，還有信用卡部。多家銀行把汽車(chē)消費引入信用卡分期付款業(yè)務(wù)中，例如，招商銀行與通用別克聯(lián)合推出“車(chē)購易”業(yè)務(wù)，持有招行信用卡的消費者承擔一定手續費，就能像還信用卡透支款一樣，按月分期償還購車(chē)貸款，免去所有利息。
　　房貸疲軟促使銀行“轉攻”車(chē)貸，在2006年下半年就上演過(guò)，中國銀行等在當時(shí)推出了多個(gè)車(chē)貸新品。然而，2007年房貸業(yè)務(wù)隨樓市成交活躍出現的大幅增量，使車(chē)貸業(yè)務(wù)的地位并未上升。如今的情況不同于2006年，不僅房貸業(yè)務(wù)面臨受挫考驗，而且樓市跌聲在深圳等城市帶來(lái)一定的負面心理。買(mǎi)漲不買(mǎi)跌的消費心理，對樓市成交產(chǎn)生的影響不可低估。對銀行來(lái)說(shuō)，房貸業(yè)務(wù)本身不可能增加消費，“靠天吃飯”的局面很難改變，只能繼續看樓市成交的“臉色”。招商銀行零售銀行總經(jīng)理劉建軍在一季報發(fā)布后曾表示，宏觀(guān)調控對個(gè)人再購房已經(jīng)有所控制，個(gè)人房貸在2008年會(huì )急速減量，個(gè)人貸款多元化是今年的主要策略。據他透露，“個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、個(gè)人車(chē)貸、理財產(chǎn)品抵押貸款是今年招行個(gè)貸業(yè)務(wù)的主攻產(chǎn)品�！�
　　然而，車(chē)貸業(yè)務(wù)能否挑起拉動(dòng)銀行零售業(yè)務(wù)增長(cháng)的重任，在業(yè)內存在疑問(wèn)。車(chē)貸與房貸的一個(gè)不同之處，是銀行還得面對汽車(chē)金融公司的挑戰。國內主要汽車(chē)商都建立了自己旗下的汽車(chē)金融公司，汽車(chē)金融公司的車(chē)貸利率雖不占優(yōu)勢，但其不需要繁雜的費用，首付交納的金額也少于銀行，對購車(chē)者具有相當的吸引力。在上海汽車(chē)金融消費市場(chǎng)中，汽車(chē)金融公司占到50%以上的市場(chǎng)份額。
　　“成也市場(chǎng)，敗也市場(chǎng)”，車(chē)貸業(yè)務(wù)也可能步房貸業(yè)務(wù)的后塵。隨著(zhù)油價(jià)高漲，對汽車(chē)消費市場(chǎng)的前景，各方已明顯看空，汽車(chē)股更是成為股市上做空的對象。通用汽車(chē)股價(jià)跌至1954年以來(lái)的最低水平，美林證券稱(chēng)通用汽車(chē)破產(chǎn)不是沒(méi)有可能。油價(jià)高漲不可能使中國市場(chǎng)“獨善其身”。上海汽車(chē)、一汽轎車(chē)等承認，油價(jià)高位運行，預計公司6月份汽車(chē)銷(xiāo)量將下滑。有機構分析上海和廣州的經(jīng)銷(xiāo)商數據認為，繼5月份比4月份下滑接近20%之后，6月份上半個(gè)月的終端銷(xiāo)售情況同樣不妙。在5月份下滑的基礎上，估計6月份環(huán)比下滑仍超過(guò)20%。這意味著(zhù)6月份汽車(chē)市場(chǎng)將可能出現今年首次同比負增長(cháng)。
　　車(chē)市銷(xiāo)量跌落，對銀行和汽車(chē)金融公司來(lái)說(shuō)都是一種傷痛。國內汽車(chē)消費的按揭率本來(lái)就較低，哪怕是貸款成本的讓利，對市場(chǎng)也不會(huì )產(chǎn)生太大的振作效應。對于近期作為賣(mài)點(diǎn)的“零利率”，銀行內部并不完全看好。一方面，“零利率”是汽車(chē)金融公司早已有過(guò)的招術(shù)；另一方面，采用信用卡業(yè)務(wù)模式的“零利率”有很多局限性，分期付款受信用額度的制約，年限不能超過(guò)2年。有的“零利率”更是一種銷(xiāo)售噱頭，得不到銷(xiāo)售商補貼，把利息支出變成手續費支出，借款的總成本未能節省。
　　可見(jiàn)，銀行車(chē)貸業(yè)務(wù)一是難以像房貸業(yè)務(wù)那樣獲得市場(chǎng)“壟斷”，二是高油價(jià)帶來(lái)汽車(chē)消費較大變數。車(chē)貸成為零售業(yè)務(wù)“救星”的可能性不大，重要的還是，銀行加快業(yè)務(wù)轉型步伐，減少對存貸利差業(yè)務(wù)的依賴(lài)。