伴隨著(zhù)諸多上市銀行半年報的次第公布，國內銀行業(yè)出色的業(yè)績(jì)已成為“跌跌不休”的證券市場(chǎng)中一道亮麗的風(fēng)景線(xiàn)。Wind資訊的統計數據顯示，上半年14家上市銀行共實(shí)現凈利潤2300.26億元，平均增長(cháng)99.15%。

　　此次半年報中銀行業(yè)的高額利潤從何而來(lái)呢？答案是企業(yè)所得稅調整與央行貨幣政策從緊調整帶來(lái)的銀行凈息差擴大。其中，企業(yè)所得稅從33%調整為25%在銀行利潤總額中的貢獻率為約20%；而自去年以來(lái)的央行6次加息帶來(lái)的累積凈息差增長(cháng)，則為銀行利潤增加提供了約七成的收益。
　　與國內銀行業(yè)利潤高速增長(cháng)恰成對比的是，國內主要出口經(jīng)濟區域——長(cháng)三角與珠三角地區的許多出口導向型企業(yè)，尤其是中小企業(yè)面臨著(zhù)巨大的生存發(fā)展壓力。從去年以來(lái)，由于央行日益從緊的貨幣信貸政策、國際市場(chǎng)日益高漲的能源與原材料價(jià)格、主要出口目的地歐美發(fā)達國家均出現需求衰退等原因，再加上國內出口退稅率調整、人民幣升值與勞動(dòng)力保障制度日益完善的影響，中國主要出口企業(yè)，尤其是中小企業(yè)的生存環(huán)境大大惡化。
　　我們也不能不注意到這樣一個(gè)對比：一方面是銀行業(yè)普遍相當高的利潤增幅，另一方面是銀行業(yè)對中小企業(yè)信貸規�？s減三到四成。
　　從銀行業(yè)利潤增長(cháng)的結構中不難發(fā)現，上半年銀行業(yè)利潤前所未有的快速成長(cháng)與對中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)增長(cháng)無(wú)太大的關(guān)聯(lián)。通過(guò)對央行在緊縮性貨幣政策操作中的行為分析可以判斷，央行在收緊總體貨幣信貸政策的同時(shí)，擴大商業(yè)銀行凈息差的主要目標有兩個(gè)：其一，防止貨幣政策緊縮沖擊銀行信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)，給銀行造成經(jīng)營(yíng)困難，并進(jìn)而威脅到整個(gè)金融經(jīng)濟體系的安全；其二，在執行緊縮性加息政策的同時(shí)，擴大銀行的凈息差，以刺激銀行信貸業(yè)務(wù)的擴張，從另一個(gè)方面抵消緊縮性貨幣政策的負面效應，滿(mǎn)足企業(yè)，尤其是中小企業(yè)日益緊張的融資需求。
　　從央行的從緊貨幣政策與銀行凈息差擴大政策的具體實(shí)施效果來(lái)看，第一個(gè)目標無(wú)疑是達到了，但是距離第二個(gè)目標的實(shí)現卻仍有較大的差距。商業(yè)銀行在經(jīng)濟政策緊縮的氛圍之下，普遍采取了偏于保守的策略。對于企業(yè)，尤其是中小企業(yè)的信貸支持并未得到有力的貫徹執行。
　　浙江省政協(xié)副主席、省工商聯(lián)主席徐冠巨在其近日一篇名為《中小企業(yè)最需要的幫助》的文章中指出，“今年以來(lái)銀行對中小企業(yè)的貸款利率普遍上浮30%～40%。部分銀行還要求企業(yè)存單質(zhì)押再貼現，部分國有銀行和股份制銀行綜合融資費率分別高達12%和15%左右”。這些數據說(shuō)明，貨幣決策部門(mén)的意圖在商業(yè)銀行的具體業(yè)務(wù)實(shí)施中，遠未能體現出來(lái)。在針對中小企業(yè)的信貸支持上，有時(shí)候信貸環(huán)境甚至是惡化了。這導致1～6月份浙江省中小企業(yè)財務(wù)費用同比增加38.83%，其中利息支出增長(cháng)43.27%。在存款準備金率不斷提高的背景下，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題進(jìn)一步加劇。
　　單從銀行業(yè)自身的角度出發(fā)，選擇對處于困境的中小企業(yè)停止信貸支持并不違背其經(jīng)濟利益最大化的目標。但是從整個(gè)國民經(jīng)濟發(fā)展的角度出發(fā)，金融體系停止或縮減對拉動(dòng)出口、就業(yè)和收入增長(cháng)的中小企業(yè)的融資支持，其后果是嚴重的。顯然，這樣的現實(shí)，也不能簡(jiǎn)單埋怨商業(yè)銀行，在根本上，這是整個(gè)金融體制的問(wèn)題。以更多帶著(zhù)計劃色彩的金融體制，來(lái)服務(wù)于日漸市場(chǎng)化的工商企業(yè)，本質(zhì)上存在著(zhù)一定的不匹配，結果必然導致效率的損失。
　　無(wú)疑，從長(cháng)遠發(fā)展的角度來(lái)看，央行推動(dòng)國家銀行體系對中小企業(yè)的融資支持仍不可放松。就推動(dòng)銀行業(yè)增加對中小企業(yè)信貸支持的發(fā)展思路而言，除了傳統的中小企業(yè)信貸擔保支持以外，還須鼓勵創(chuàng )新，推動(dòng)國內銀行業(yè)對中小企業(yè)信貸支持的專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。如可以借鑒一些國外中小企業(yè)信貸服務(wù)的經(jīng)驗，成立專(zhuān)門(mén)的服務(wù)部門(mén)�？紤]到中小企業(yè)與大企業(yè)在發(fā)展模式上質(zhì)的區別，可對其采取不同的信用評級和信貸流程支持政策。
　　另外，還須推動(dòng)區域性銀行機構對中小企業(yè)的扶植力度。與國有大型商業(yè)銀行不同，區域性銀行機構往往在業(yè)務(wù)上更為關(guān)注地方中小企業(yè)，在信息對稱(chēng)方面更具優(yōu)勢。以發(fā)展民營(yíng)金融機構、扶持區域性銀行的辦法，來(lái)彌補大型商業(yè)銀行服務(wù)中小企業(yè)動(dòng)力的不足，這是合理的選擇。
　　而最終能夠實(shí)現對大量中小企業(yè)有效服務(wù)目標的方法是，對內開(kāi)放中小銀行領(lǐng)域投資，鼓勵社會(huì )資本發(fā)起和推動(dòng)中小銀行成長(cháng)，以大量的中小銀行服務(wù)大量的中小企業(yè)，以真正市場(chǎng)化的銀行服務(wù)已經(jīng)市場(chǎng)化的工商企業(yè)。