中國共產(chǎn)黨第十七屆中央委員會(huì )第三次全體會(huì )議公報指出應“建立現代農村金融制度”。推動(dòng)農村經(jīng)濟發(fā)展，金融處于核心地位，多年來(lái)，農村金融雖經(jīng)多次改革但仍然問(wèn)題重重，成為制約農村經(jīng)濟發(fā)展的短板。

　　首先是農村金融服務(wù)能力弱化，主要表現為在縣城以下機構網(wǎng)點(diǎn)偏少，服務(wù)品種不多。農村金融機構主要有農村信用社、農業(yè)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行等，但近幾年來(lái)，農業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)在縣以下多數已撤并，郵政儲蓄銀行剛成立且僅在試辦小額貸款業(yè)務(wù)，農業(yè)發(fā)展銀行主要是收購貸款，真正服務(wù)“三農”的金融機構主要是農村信用社。特別是，截至2007年末,全國有2868個(gè)鄉(鎮)沒(méi)有任何金融機構，約占全國鄉鎮總數的7%。
　　其次是“三農”資金本來(lái)就供血不足，目前還存在失血問(wèn)題。農業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，其自身的資金供給能力相對不足，支農資金短缺是個(gè)長(cháng)期性問(wèn)題。再加上縣以下設的金融機構中主要是農村信用社和郵政儲蓄銀行，但郵政儲蓄銀行吸收的資金多半流入城市，農村信用社有部分資金也以規避風(fēng)險的名義投向大中型企業(yè)，農村資金外流形勢嚴重。
　　三是支農資金價(jià)格過(guò)高，與農業(yè)低效益形成顯著(zhù)反差。近些年來(lái)，國家放開(kāi)農村信用社貸款利率上限，目的是促使金融部門(mén)通過(guò)實(shí)行差別利率來(lái)實(shí)現資金的優(yōu)化配置，通過(guò)利率浮動(dòng)來(lái)覆蓋風(fēng)險，進(jìn)一步加強對農村經(jīng)濟發(fā)展的信貸支持，由于農村信貸市場(chǎng)的壟斷特征，致使支農資金定價(jià)隨意性現象比較普遍，這造成支農貸款利率逐步走高，農業(yè)低收益使用的卻是高成本的信貸資金。
　　其實(shí)，有關(guān)農村金融問(wèn)題還有多個(gè)方面。因此，建立現代農村金融制度，需要一套清晰的改革思路，但目前農村金融改革“多頭并進(jìn)”，銀監會(huì )、人民銀行等分別試點(diǎn)相關(guān)或聯(lián)合試點(diǎn)村鎮銀行、小額貸款公司建設等。有關(guān)專(zhuān)家指出，農村金融改革是一項系統工程，需要理順改革中的決策沖突，否則缺乏整體思路和推動(dòng)者，現有各監管部門(mén)推動(dòng)的改革經(jīng)常出現不協(xié)調。
　　比如，銀監會(huì )的本質(zhì)職能是控制風(fēng)險，而推動(dòng)農村金融機構改革則不得不承受適度風(fēng)險，因此作為改革推動(dòng)者，銀監會(huì )的政策就具有內在矛盾性，比如目前村鎮銀行的設立，其條件之一必須有一家商業(yè)銀行入股就顯得有些苛刻，必然會(huì )制約農村金融服務(wù)組織的發(fā)展。
　　就農村金融服務(wù)體系建設，首要的是放寬農村金融市場(chǎng)準入，發(fā)展多種形式的新型農村金融機構，打破目前農村信用社一統農村金融的局面，比如可建立與農村多種融資需求相匹配，政策性、商業(yè)性、社區性、普惠制、合作制和民間金融等多種性質(zhì)金融機構并存的農村金融服務(wù)體系，以滿(mǎn)足多元化、多層次的農村金融需求。