上世紀80年代初，我國逐步改變了銀行業(yè)大一統的局面，農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行和工商銀行相繼組建或者從當時(shí)的中國人民銀行分離出來(lái)，4家銀行分別面向農村、外匯、基本建設和城市工商提供金融服務(wù)，并成為各自領(lǐng)域的國家專(zhuān)業(yè)銀行。此后，我國又相繼成立了多家股份制商業(yè)銀行，這些銀行的成立打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面，逐步形成了適應社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟要求的多層次、多類(lèi)型的金融機構組織體系新格局，營(yíng)造出多種金融機構分工合作、功能互補、平等競爭的金融服務(wù)體系。在此階段，由于銀行業(yè)改革思路不甚明確，再加上金融監管不到位，金融機構普遍存在著(zhù)綜合化經(jīng)營(yíng)的傾向，形成了金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的局面，造成了金融秩序的混亂，并對經(jīng)濟過(guò)熱實(shí)際上起到了推波助瀾的作用，同時(shí)也增大了金融監管、宏觀(guān)調控的難度。

    為了整頓金融秩序，促使我國金融體系健康可持續發(fā)展，1993年12月，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于金融體制改革的決定》，規定“國有商業(yè)銀行不得對非金融企業(yè)投資”，“在人、財、物方面要與保險業(yè)、信托業(yè)和證券業(yè)脫鉤，實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)�！� 與此同時(shí)，國家于1994年相繼成立了國家開(kāi)發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行和中國進(jìn)出口銀行等3家政策性銀行，專(zhuān)門(mén)接手4家國有商業(yè)銀行的政策性業(yè)務(wù)，實(shí)現了政策性金融與商業(yè)性金融的分離。同時(shí)，4家銀行過(guò)去的專(zhuān)業(yè)分工也更加淡化，業(yè)務(wù)交叉和市場(chǎng)化競爭進(jìn)一步發(fā)展，為國家專(zhuān)業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行過(guò)渡奠定了基礎。1995年，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行法》和《保險法》也相繼頒布實(shí)施，標志著(zhù)我國金融體制分業(yè)經(jīng)營(yíng)的格局確立。
    隨著(zhù)我國經(jīng)濟的發(fā)展、改革開(kāi)放的深入和對外開(kāi)放程度的不斷提高，尤其是1997年亞洲金融危機之后，我國銀行體系的改革進(jìn)一步深化，國有商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)不良貸款剝離、財政注資、引進(jìn)戰略投資者、股份制改造并相繼上市，我國的商業(yè)銀行逐步轉變?yōu)檎嬲�意義上的現代金融企業(yè)。但是，金融市場(chǎng)上金融創(chuàng )新加快、資本市場(chǎng)迅速發(fā)展，也帶來(lái)了銀行和其他金融機構之間的業(yè)務(wù)界限的模糊、資金脫媒、銀行利差縮小等一系列問(wèn)題，銀行的盈利空間被壓縮。另外，在全球金融服務(wù)日益綜合化的情況下，為了滿(mǎn)足大型企業(yè)多樣性的金融需求，銀行也不得不相應提供綜合化的金融服務(wù)。
    伴隨著(zhù)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)的推進(jìn)，我國的金融監管體制也要適應綜合經(jīng)營(yíng)的要求進(jìn)行改革，構建同綜合經(jīng)營(yíng)相適應的監管體系。根據當前我國金融監管體制的制度安排，在實(shí)際監管中仍然存在一些監管盲區或者重疊。比如：一些金融控股公司的市場(chǎng)主體身份沒(méi)有得到明確，監管機構無(wú)法依照法律按金融機構的標準對其進(jìn)行監管；另外，隨著(zhù)商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)的進(jìn)一步推進(jìn)，商業(yè)銀行傳統業(yè)務(wù)與證券、保險和信托的不斷融合在分業(yè)監管制度下必然會(huì )造成越來(lái)越多的監管盲區或重疊；對于在華開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的外資金融機構而言，由于這些金融機構普遍實(shí)行“前臺分業(yè)，后臺混業(yè)”的經(jīng)營(yíng)模式，國內分業(yè)監管模式顯然難以對其進(jìn)行有效監管。
    鑒于以上金融監管層面遇到的問(wèn)題，筆者認為，當前在改變分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監管制度條件還不充分的情況下，應該首先盡快出臺對金融控股公司的有效監管措施，適時(shí)推出《金融控股公司法》，從立法層面掃清我國商業(yè)銀行走向綜合經(jīng)營(yíng)的法律障礙。另外，在當前我國銀行業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展的初期階段，我們應該在不斷改進(jìn)目前“一行三會(huì )”監管效率的同時(shí)，積極探索分業(yè)經(jīng)營(yíng)向綜合經(jīng)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中金融監管的最佳模式，在這種思路的指導之下，不斷強化按照金融產(chǎn)品及服務(wù)的業(yè)務(wù)屬性實(shí)施功能性監管，提高對跨行業(yè)、跨市場(chǎng)風(fēng)險的應對和處理能力，從而在根本上避免監管漏洞和盲區，切實(shí)提高監管效率。