歷經(jīng)３０年改革，中國銀行業(yè)發(fā)生了舉世矚目、脫胎換骨式的深刻變革。其中，國有銀行從國家專(zhuān)業(yè)銀行、國有獨資商業(yè)銀行到大型上市銀行的改革“三部曲”，一直都是中國銀行業(yè)改革的“主角”；股份制商業(yè)銀行自誕生以來(lái)，以其靈活的經(jīng)營(yíng)機制、高效的管理理念，儼然已是我國金融市場(chǎng)上的一條“鲇魚(yú)”，成為銀行業(yè)發(fā)展路上的“生力軍”。不過(guò)，正如我們所看到的，隨著(zhù)我國金融資產(chǎn)日益多元化、金融業(yè)務(wù)逐漸專(zhuān)業(yè)化，各種非銀行金融機構大量涌現，時(shí)至今日，雖然其在管理、經(jīng)營(yíng)、服務(wù)等方面還略顯“青澀”，但作用卻早已不容忽視，它們在補充豐富金融機構體系和金融市場(chǎng)體系的同時(shí)，更加促使我國金融領(lǐng)域呈現“百花齊放”的局面。
    提起非銀行金融機構，各種信托、證券、保險、融資租賃機構以及農村信用社、財務(wù)公司、資產(chǎn)管理公司已成為構成組合中的“中流砥柱”，而各自的形成歷史卻一樣的漫長(cháng)復雜。１６８１年，英國出現了世界上第一家保險公司；１８１８年，美國產(chǎn)生了信托投資機構，到１９８０年底，美國信托財產(chǎn)總計達５７１２億美元；１８４９年，德國創(chuàng )辦了世界上第一家農村信用社；２０世紀初，證券業(yè)務(wù)和租賃業(yè)務(wù)得以迅速發(fā)展。到第二次世界大戰后，非銀行金融機構最終逐步形成一個(gè)體系。事實(shí)上，從歷史的角度來(lái)看，非銀行金融機構從其誕生開(kāi)始便同商業(yè)銀行有著(zhù)密切聯(lián)系，而其每一步發(fā)展也同樣推動(dòng)著(zhù)銀行業(yè)前進(jìn)。在此不妨揀之一二略加詳述。
    從大型國有銀行到各個(gè)股份制商業(yè)銀行，除農業(yè)銀行有“面向三農”的業(yè)務(wù)方針之外，無(wú)不把經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)放在城市。農村業(yè)務(wù)利潤單薄、回收期長(cháng)、風(fēng)險大的特點(diǎn)使各個(gè)銀行無(wú)不對其“避而遠之”，而僅憑農業(yè)銀行一家之力，顯然也無(wú)法滿(mǎn)足農村金融發(fā)展需求，農村市場(chǎng)被迫成為棄地。但農村信用社有效地補充了這一空白。從行社聯(lián)營(yíng)的大集體計劃，到恢復“三性”、籌建聯(lián)社，到與農行脫鉤成為具有法人資格的合作金融組織，再到深化改革，真正建成“自主經(jīng)營(yíng)、自負盈虧、自擔風(fēng)險、自我發(fā)展”的地方性金融機構，我國農村信用社體驗了風(fēng)險化解的陣痛，經(jīng)歷了體制機制的蛻變�，F如今，農信社積極參與市場(chǎng)競爭，適應農村社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展，堅持立足社區，服務(wù)“三農”，支持地方經(jīng)濟建設，大力拓寬發(fā)展空間，發(fā)揮優(yōu)勢用好強項，已逐步成為我國金融體系的重要組成部分，成為銀行體系在農村市場(chǎng)的有力補充。
    ２００７年３月２０日，中國郵政儲蓄銀行正式成立。但在此之前，“郵政儲蓄”卻是作為非銀行金融機構存在的。１９８６年３月，在國務(wù)院的指示下，郵政儲蓄業(yè)務(wù)在全國各地的郵電局分期分批開(kāi)展起來(lái)。１９９８年伴隨著(zhù)郵電系統的重大改革，與電信分營(yíng)，郵政機構開(kāi)始獨立運行。經(jīng)過(guò)２２年的發(fā)展，郵政儲蓄從無(wú)到有，從小到大，從弱到強，取得了不俗的成績(jì)。郵儲在發(fā)展過(guò)程中也積蓄了成為大型商業(yè)銀行所需要的網(wǎng)絡(luò )、產(chǎn)品、客戶(hù)、人才資源和寶貴經(jīng)驗，特別是在提供城鄉基礎金融服務(wù)方面，形成了自己特有的業(yè)務(wù)結構、客戶(hù)結構和市場(chǎng)結構，具備了向“真正的銀行”改革轉變所需的條件要素。郵政儲蓄銀行的成立標志著(zhù)郵政儲蓄體制改革取得突破性進(jìn)展，完成了由原國家郵政局郵政儲匯局專(zhuān)業(yè)局身份到商業(yè)銀行獨立法人轉型的重大轉變，掀開(kāi)了郵政金融事業(yè)發(fā)展的新篇章，更有利于其在新的機遇和挑戰面前，進(jìn)一步深化改革，探索可持續發(fā)展模式。
    國有銀行成功改制固然令人振奮，但卻少不得資產(chǎn)管理公司這樣一個(gè)重要的幕后幫手。１９９９年，東方、信達、華融、長(cháng)城四大資產(chǎn)管理公司，在國務(wù)院借鑒國際經(jīng)驗的基礎上相繼成立，存續期為１０年，分別負責收購、管理、處置相對應的中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行所剝離的不良資產(chǎn)。２００６年底，４家金融資產(chǎn)管理公司均完成國家下達的政策性不良資產(chǎn)處置回收考核目標，在化解金融風(fēng)險、支持國有商業(yè)銀行和國有企業(yè)改革等方面發(fā)揮了積極作用，為國有銀行上市之行鋪平了道路，夯實(shí)了基礎。
    與此同時(shí)，我國各種保險公司、專(zhuān)業(yè)證券公司、企業(yè)財務(wù)集團公司、金融租賃公司等也日益發(fā)展壯大起來(lái)，尤其是２００３年銀監會(huì )成立后，成功批設了兩類(lèi)全新的非銀行金融機構，即汽車(chē)金融公司和貨幣經(jīng)紀公司，它們的誕生共同促進(jìn)了我國金融體系的結構優(yōu)化和金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化發(fā)展。
    金融創(chuàng )新的加快，非銀行金融機構的涌現與發(fā)展，一方面推動(dòng)了金融業(yè)務(wù)的多元化、目標化和證券化，使得各類(lèi)金融機構的業(yè)務(wù)日益綜合化，拓寬了銀行機構的業(yè)務(wù)品種，增加了利潤來(lái)源，加快了混業(yè)經(jīng)營(yíng)步伐；但另一方面也不可否認地帶來(lái)了更多潛在的風(fēng)險，相互間業(yè)務(wù)的交叉加長(cháng)了資金鏈條，也加大了風(fēng)險概率，這可謂是對我國金融風(fēng)險控制領(lǐng)域的一大挑戰。但是我們有足夠的理由相信，發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題一定也能夠通過(guò)發(fā)展本身來(lái)解決。只要我們繼續堅定不移地推進(jìn)我國銀行業(yè)改革，為各類(lèi)金融機構的發(fā)展創(chuàng )造良好的內部和外部環(huán)境，它們一定可以取得進(jìn)一步發(fā)展，成為推進(jìn)我國銀行業(yè)呈現出“百花齊放”的良好競爭格局、繼續向世界一流水平邁進(jìn)的重要力量。