牛年剛剛開(kāi)始，工行就給大家擺了一記天大的烏龍，搞得人很窩心。

    2月2日的《北京商報》報道說(shuō)，原定于2月1日起執行的工行房貸利率自動(dòng)轉七折優(yōu)惠突然爽約，此前，工行各支行都得到了利率調整的通知，但過(guò)了幾天，就又接到通知說(shuō)，暫時(shí)不執行這個(gè)規定，以前的說(shuō)法全部取消。有消息稱(chēng)，工行之所以緊急叫停七折房貸利率優(yōu)惠，是因為系統未準備好，但該消息并未得到工行總行證實(shí)。

    是不是系統沒(méi)準備好，工行不說(shuō)，我們當然不知道。但存量貸款符合條件者2月1日起自動(dòng)轉七折，卻是工行總行不久前下發(fā)的《關(guān)于調整存量個(gè)人住房貸款利率下浮比例的通知》中白紙黑字寫(xiě)著(zhù)的，這么朝令夕改、這么不講信用，也難怪大家一肚子氣了。
    七折利率優(yōu)惠干嗎緊急叫停，比較靠譜的原因，是工行舍不得吐掉嘴里的肉。利率自動(dòng)七折了，工行損失的，可是白花花的銀子。不是早就有人給銀行算過(guò)賬了嗎，如果都執行七折房貸利率優(yōu)惠，銀行業(yè)的利潤可能一年要被擠掉200億。所以說(shuō)，工行也沒(méi)必要藏著(zhù)掖著(zhù)，什么系統沒(méi)準備好之類(lèi)的托詞，相當沒(méi)有技術(shù)含量、相當沒(méi)有可信度，還是別掛在嘴上的好。
    工行擺了大家一記烏龍，大家很窩心，但也沒(méi)什么轍，畢竟銀監會(huì )并未要求各家商業(yè)銀行統一執行七折利率。只要銀行業(yè)協(xié)會(huì )“七折利率”的規范沒(méi)出臺，工行就有不執行的權利，“暫時(shí)不打折”，也可以算是一種市場(chǎng)行為吧。說(shuō)到市場(chǎng)行為，倒也有好消息�！侗本┥虉蟆�2月2日的報道還提到，建行就已經(jīng)開(kāi)始執行七折利率了。此外，農行和中行都已經(jīng)表示，客戶(hù)申請之后，就有希望享受七折利率。你看看，市場(chǎng)競爭真是個(gè)好東西，此處不七折，自有七折處，消費者根本不用擔心挨悶棍。
    工行朝令夕改，的確是很不厚道，也很不珍惜銀行最寶貴的信用。但從另一個(gè)角度來(lái)看，工行此舉卻也體現出了其衡量風(fēng)險能力的提高。中國的銀行，尤其是國有商業(yè)銀行，長(cháng)期以來(lái)缺乏風(fēng)險控制意識，不然的話(huà)，工農中建四大國有商業(yè)銀行也不會(huì )有那么多呆壞賬了。風(fēng)險意識的缺乏，一方面固然是因為國有商業(yè)銀行“政策通道”的特殊身份，另一方面也是因為缺少競爭——無(wú)論是四大行之間的競爭，還是它們和其他商業(yè)銀行的競爭，都顯得極不充分。如今工行爽約，建行開(kāi)始執行七折利率，倒很有針尖對麥芒的競爭味道呢。工行爽約，把房貸客戶(hù)都忽悠了一把，這讓人窩火；但四大行之間展開(kāi)針?shù)h相對的競爭，作為國有銀行老大的工行有了更強烈的風(fēng)險控制意識，這卻是好事。所以說(shuō)，對于工行爽約一事，我覺(jué)得銀監會(huì )倒不必馬上進(jìn)行干涉，不妨給國有銀行風(fēng)險和競爭意識的生長(cháng)一點(diǎn)空間——工行最后因為競爭而執行七折利率，豈不更好。