農村金融市場(chǎng)發(fā)育不全、農村資金嚴重短缺、中小企業(yè)特別是農戶(hù)貸款難等問(wèn)題長(cháng)期以來(lái)一直制約著(zhù)“三農”發(fā)展。近年來(lái)，從中央到地方，為解決農民貸款難等問(wèn)題想盡了辦法，但直到今天，廣布于農村的中小企業(yè)和農民仍為資金缺乏而憂(yōu)心。
　　究竟原因何在？一些金融組織給出的解釋是，農民可抵押物少、擔保體系不健全、信用等級差……然而，一些基層政府官員和農民認為，這些都不是根本原因，關(guān)鍵問(wèn)題是農村金融組織創(chuàng )新不足，現有的金融服務(wù)體系出于利潤、成本等考慮，覆蓋不到廣大農村和中小企業(yè)，缺少真正愿意解決農民貸款難而又被農民普遍接受的農村金融組織。
　　近年來(lái)在我國廣大農村本土出現了眾多“草根”式的農村金融組織,如作為中國近代金融業(yè)發(fā)祥地的山西省晉中市近年來(lái)實(shí)行小額貸款公司試點(diǎn)，這些試點(diǎn)企業(yè)由民間資本自發(fā)組建，充分利用自己在當地的地緣、人緣、親緣等優(yōu)勢，為點(diǎn)多面廣的分散農戶(hù)和中小企業(yè)開(kāi)展金融服務(wù)，取得了多重效果。此外，農民資金專(zhuān)業(yè)合作社等農民資金互助組織也在我國安徽等省份逐漸興盛。這些農民資金互助組織，對緩解農村發(fā)展資金困難，提高農民組織化程度，積聚農村閑散資金，成效十分顯著(zhù)。
　　毋庸置疑的是，作為一個(gè)新興事物，“草根”式的農村金融組織目前還面臨一些困難和問(wèn)題，如規模較小、后續資金匱乏、身份尷尬、管理水平較低等。這些困難和問(wèn)題都或多或少制約了他們的發(fā)展以及為農服務(wù)的效益。但他們本身所具有的獨特優(yōu)點(diǎn)和幾年的運行實(shí)踐都表明，在當前農村金融環(huán)境中，要破解農村貸款難題，必須加大力度培育更多的“草根”式的農村金融組織。
　　首先，要盡快出臺對小貸公司等“草根”式農村金融組織有切實(shí)指導意義的國家層面的法律法規，從法律、政策等角度，對他們的發(fā)展、監管予以明確和規范；其次，要盡快制訂并落實(shí)稅收、工商等方面的優(yōu)惠和扶持政策；第三，相關(guān)職能部門(mén)要加強對這些金融組織的服務(wù)，如積極協(xié)調小貸公司與商業(yè)銀行在融資方面的合作，地方政府也應當以多種形式給予資金供給，增強他們的發(fā)展后勁；最后，要加強對“草根”式農村金融組織的指導和培訓，提升其規范化程度，提高其管理水平。