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| 2009-06-29 本報記者:熊聰茹 劉宏鵬 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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翻開(kāi)農村金融市場(chǎng)沿革的時(shí)間表，其中不乏大起大落的熱鬧事件。
上世紀90年代末，四大商業(yè)銀行全面退出縣級城市，2007年全國縣域金融機構網(wǎng)點(diǎn)數比三年前銳減9811個(gè)。2006年底，中國銀監會(huì )放寬了金融機構農村準入政策。去年底，匯豐、渣打等外資銀行設立了五家村鎮銀行和兩家信貸有限責任公司，全國村鎮銀行和小額貸款公司迅速發(fā)展到107家。面對外資銀行在農村地區的“燎原之勢”，中資大銀行也重新“下鄉”。
有觀(guān)點(diǎn)認為，對此次農村金融市場(chǎng)“變熱”不能盲目樂(lè )觀(guān)，需要一些“冷”思考。
———外資銀行醉翁之意不在“農”？缺乏有效抵押物、風(fēng)險大、成本高、收益低———這是農民貸款的老大難問(wèn)題，業(yè)內人士認為頗具商業(yè)眼光的外資銀行積極下鄉的動(dòng)機并不單純。
據調查，2月初至今，渣打在內蒙古設立的和林格爾村鎮銀行只存不貸，沒(méi)有向農民發(fā)放一筆貸款業(yè)務(wù)。渣打銀行相關(guān)人士解釋說(shuō)，尚未發(fā)放貸款是由于“需要時(shí)間了解農民產(chǎn)業(yè)鏈，指導農民學(xué)會(huì )面對風(fēng)險，從而去制定村鎮銀行的貸款風(fēng)險管理”。
當地銀行業(yè)有關(guān)人士稱(chēng)，國內知名乳業(yè)企業(yè)蒙牛就落戶(hù)在和林格爾，渣打其實(shí)是沖蒙牛來(lái)的，“只要在當地有個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，哪怕只是個(gè)儲蓄所，外資銀行就可以對大企業(yè)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)了”。
這種猜測似乎并非完全沒(méi)有依據。匯豐村鎮銀行選址北京密云，眾所周知，密云經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區匯集了伊利、今麥郎、韓國萬(wàn)都等知名企業(yè)。
匯豐銀行承認，初期的村鎮銀行不會(huì )對盈利有實(shí)質(zhì)性貢獻，但他們的目標是“探索建立行之有效的、可持續發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式”。
業(yè)內人士認為，外資銀行絕不是來(lái)扶貧的，由于在大城市開(kāi)設網(wǎng)點(diǎn)難以獲批，而設點(diǎn)于企業(yè)相對集中的鄉鎮，既能享受優(yōu)惠政策，還能收到宣傳效果，從而可以慢慢培育擴張業(yè)務(wù)的基地。
———加劇農村金融服務(wù)空洞？有觀(guān)點(diǎn)認為，農村金融機構之間競爭加劇，銀行會(huì )舍棄成本大、利潤薄的貧困地區，導致那里的農民融資更加困難，從而加大農村金融服務(wù)空洞。
云南紅塔農村合作銀行董事長(cháng)王偉華在博客中寫(xiě)道，國內農村金融的“大梁”———農村信用合作社是以城市金融業(yè)務(wù)賺的錢(qián)彌補落后地區網(wǎng)點(diǎn)的虧損，為了新農村建設，虧損也不能撤除貧困地區的農村網(wǎng)點(diǎn)，但村鎮銀行大量設立后，會(huì )和農村信用合作社爭奪經(jīng)濟較為發(fā)達地區的金融資源，使農村信用合作社盈利下降，無(wú)法維持虧損網(wǎng)點(diǎn)而被迫撤出，從而使貧困地區的金融服務(wù)雪上加霜。
王偉華表示，農村金融中也有賺錢(qián)的業(yè)務(wù)，大約20%的業(yè)務(wù)能賺80%的錢(qián)，“外資銀行參股的村鎮銀行就是要這20%的業(yè)務(wù)，也就是說(shuō)，肉被外資村鎮銀行吃了，骨頭丟給農村信用社去啃吧！”
———農村金融風(fēng)險悄然增大？?jì)让晒陪y監局相關(guān)人士提出，目前國家尚未明確規定村鎮銀行的配套細則，例如執行怎樣的利率、出了問(wèn)題怎樣清算等，監管政策的缺失將使農村金融的風(fēng)險逐漸暴露出來(lái)。
新疆銀監局副局長(cháng)毛曉飛表示，在金融危機背景下，行業(yè)性風(fēng)險的不確定性因素增多，目前一些農村大額貸款和社團貸款存在不同程度的風(fēng)險隱患，不良貸款也出現反彈趨勢。
對此，新疆銀監局已著(zhù)手采取措施防范農村金融風(fēng)險。例如和各級政府配合聯(lián)動(dòng)，根據信貸動(dòng)態(tài)加強風(fēng)險提示預警；嚴格控制農村中小法人金融機構的非農業(yè)貸款，關(guān)注新增貸款投放節奏和存貸比狀況；推進(jìn)農村信用工程建設，培育一批信用鄉鎮、信用村和信用戶(hù)等。
長(cháng)期以來(lái)，農村是我國金融市場(chǎng)最薄弱的環(huán)節，供需不平衡成為制約農村金融市場(chǎng)發(fā)展的重要因素。就今年春季發(fā)放貸款情況看，各銀行為農民提供了從未有過(guò)的廣闊融資渠道。
中國社科院金融所結構金融研究室主任殷劍鋒表示，農村資金一直在流向城市，導致中國金融分布不均，城市過(guò)度密集，而農村供給嚴重不足，外資銀行看準的是中國農村金融市場(chǎng)未來(lái)的發(fā)展，中資銀行應重新重視此前被忽略的農村市場(chǎng)，特別是在中西部地區。
銀河證券首席經(jīng)濟學(xué)家左小蕾表示說(shuō)“如果把同樣的努力投入到農村地區，30年后的農村金融市場(chǎng)可以和城市金融市場(chǎng)一樣發(fā)達�！� |
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