繼上海家電以舊換新活動(dòng)正式開(kāi)啟之后，申城的消費金融公司也進(jìn)入籌劃程序之中。據報道，上海首家消費金融公司目前已經(jīng)確定上海銀行、百聯(lián)集團兩個(gè)最大股東，并以今年5月黃浦區政府與上海銀行簽約成立的消費信貸中心為雛形，注冊資本3億元。
　　消費金融公司的設立擔負了金融創(chuàng )新與提振消費兩大重任。在當前金融危機陰影猶存的環(huán)境下，后一項任務(wù)顯然更具有現實(shí)意義。但就我國目前的客觀(guān)環(huán)境看，消費金融公司能否承載起這一厚望，卻仍有待商榷。
　　從業(yè)務(wù)模式上講，消費金融公司這一源于歐美等發(fā)達國家的金融形態(tài)，具有單筆授信額度小、審批速度快、無(wú)需抵押擔保、服務(wù)方式靈活等獨特優(yōu)勢。
　　但現實(shí)問(wèn)題是，新生的消費金融公司難以全面規避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。目前，我國銀行信用體系和征信體系都并不發(fā)達，在沒(méi)有擔保的前提下，消費金融公司要在短時(shí)間內對每筆貸款進(jìn)行嚴格的信用審查、并及時(shí)判斷其還款能力，的確面臨較大壓力。而且，即便擁有3億元的自有資金，可提供的貸款也總歸會(huì )有枯竭之時(shí)。由于消費金融公司不吸收公眾存款，但可以申請發(fā)債或向銀行借款，所以，如果消費金融公司出現經(jīng)營(yíng)不善問(wèn)題，可能會(huì )波及債券持有者和借款銀行。
  　從目標客戶(hù)群體看，消費金融公司主要面對的是時(shí)尚的白領(lǐng)“月光族”更符合這一標準。但這場(chǎng)席卷全球的金融危機讓潛在的目標客戶(hù)人數出現明顯下降。而其他群體，在“量入為出”的傳統思想影響下，大概只有在面臨剛性大額開(kāi)支的時(shí)候，才愿意偶爾品嘗一下“信用消費”的滋味。況且，由于社會(huì )保障體系滯后，百姓們更愿意在日常生活中省吃?xún)�用，為養老、醫療等預防性開(kāi)支存款，以換取心理上的安全感受。目前，房貸與車(chē)貸業(yè)務(wù)早已被商業(yè)銀行收入囊中，消費金融公司的現實(shí)發(fā)展空間愈發(fā)狹小。
　　即便是這樣的“夾縫”，也處于被蠶食的狀態(tài)之中。時(shí)下，銀行信用卡業(yè)務(wù)的觸角已經(jīng)深入各個(gè)消費領(lǐng)域，經(jīng)銷(xiāo)商與各大銀行已聯(lián)手推出了許多活動(dòng)，市場(chǎng)上不乏商家打出教育、旅游、婚慶、大件商品等分期付款的廣告，這在事實(shí)上已經(jīng)觸動(dòng)了消費金融公司的“奶酪”。對消費者而言，分期付款比高額利息更容易接受。而且，商業(yè)銀行在為客戶(hù)辦理信用卡時(shí)，有充足的時(shí)間核實(shí)其信用狀況，比消費金融公司的業(yè)務(wù)開(kāi)展更加從容，同時(shí)面對的風(fēng)險也更小一些。
　　在發(fā)達國家普遍存在的消費金融公司，其全面發(fā)展的基礎是完善的社會(huì )保障體制和龐大的超前消費客戶(hù)群。我國在內需萎靡時(shí)期推出消費信貸公司有其現實(shí)需求，但有關(guān)部門(mén)當對其生存環(huán)境和可能引發(fā)的風(fēng)險有充分的認識。