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| 2009-12-08 作者:本報記者 鄧華寧 孫彬 來(lái)源:經(jīng)濟參考網(wǎng) |
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“陽(yáng)光信貸”有機結合了農村中小金融機構零售型的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)以及服務(wù)“三農”的市場(chǎng)定位，是對信貸業(yè)務(wù)管理模式的一次全面提升，有利于進(jìn)一步改進(jìn)和細化金融服務(wù)。從滿(mǎn)足農戶(hù)資金需求的角度講，“陽(yáng)光信貸”提高了農戶(hù)貸款面；從信貸管理的角度講，有效解決了信息不對稱(chēng)問(wèn)題，大大降低了信貸員的道德風(fēng)險，農戶(hù)貸款“易得性”明顯提高，是解決農戶(hù)貸款難的有效途徑，是值得在全省、全國推廣的優(yōu)良支農模式。
“陽(yáng)光信貸”必須借助社會(huì )力量�！瓣�(yáng)光信貸”的全面推開(kāi)，是農村合作金融機構對支農模式的一次創(chuàng )新革命和有益嘗試，尤其是借助社會(huì )力量開(kāi)展授信、樹(shù)立誠信標桿、培育信用環(huán)境、推動(dòng)支農信息化建設，這些優(yōu)點(diǎn)為農村合作金融機構在自身人手少、農戶(hù)貸款量小、戶(hù)多的情況下，持續開(kāi)展支農業(yè)務(wù)并保持力度不減提供了強大的動(dòng)力，探索出了一條新路子。
“陽(yáng)光信貸”必須防范道德風(fēng)險。在少數信用環(huán)境不好的地區，出現資金需求額度較大但自身授信不足的農戶(hù)，向一些手頭有授信額度的農戶(hù)借款的現象，導致農戶(hù)間私下轉讓交易授信額度，或者一些農戶(hù)感情用事將其授信額度轉借給他人使用。少數信貸員原來(lái)手上的自由放貸權被陽(yáng)光后，一些素質(zhì)較差的可能主動(dòng)參與撮合“借名壘大戶(hù)”貸款。
“陽(yáng)光信貸”必須建立長(cháng)效機制�！瓣�(yáng)光信貸”在宿遷推廣以來(lái)，初步積累了一些經(jīng)驗，但是各行進(jìn)度不一，少數行還存在畏難情緒，推動(dòng)不力，或者授信條件苛刻，覆蓋面不足，或者簡(jiǎn)單以農戶(hù)“易貸通”卡流程代替陽(yáng)光信貸操作流程，個(gè)別行在部分地區推進(jìn)過(guò)程中走過(guò)場(chǎng)、工作不扎實(shí)，個(gè)別行僅對提出授信申請農戶(hù)開(kāi)展授信調查，導致覆蓋面不廣等問(wèn)題。要使“陽(yáng)光信貸”成為真正的“惠民工程”、“實(shí)事工程”，各農村中小金融機構必須結合當地和本機構實(shí)際，制定切實(shí)可行的工作規劃和實(shí)施時(shí)間表，真正有計劃、有步驟地開(kāi)展工作，要不斷查漏補缺、優(yōu)化完善，把“陽(yáng)光信貸工程”作為一次支農和控險的革命，并以此為契機，建立起一整套行之有效的制度安排，建立長(cháng)效機制，防止執行中變味走樣，搞成“政績(jì)工程”、“形象工程”，真正讓信貸陽(yáng)光普照“三農”大地。
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