家像一條船，總有遇到狂風(fēng)暴雨的可能。家庭理財就是為了使這條船能最大限度地抵抗風(fēng)雨的侵襲。家庭理財不同于事業(yè)投資，應以穩中求進(jìn)為原則。大家可以試試下面的幾種方法，努力把你的家庭理財風(fēng)險降到零。

　　家庭投資講究量?jì)?yōu)組合

　　2006年初，我和很多人一樣，把所有積蓄投入股市。誰(shuí)知2007年5月，股市急劇下跌。就在這黎明前的黑暗中，房產(chǎn)商通知我們買(mǎi)的房子可以拿鑰匙了，這就意味著(zhù)二期款要交了。如果不按時(shí)交款，就會(huì )被取消合同，已交的頭期款也不能退回。在這種情況下，我只好忍痛賣(mài)掉股票，損失了3萬(wàn)多元。
　　有人像我一樣習慣把所有的資金都投資在高回報的項目上，這種“孤注一擲”的方式運氣好的時(shí)候確實(shí)能得到很大收益，但萬(wàn)一發(fā)生意外就會(huì )雞飛蛋打，全盤(pán)皆輸。一個(gè)理想家庭的投資組合是把資金分別投資在股票、債券、儲蓄、實(shí)業(yè)或其它項目上。其中股票的收益率最高，風(fēng)險也高；債券的收益不高，但比較穩定；而適當的儲蓄能保證在遇到意外時(shí)不用苦于無(wú)資金周轉。

　　借來(lái)的雞并不都能下蛋

　　盡管現在金融機構鼓勵大家信貸消費，但我的血淚教訓說(shuō)明“借雞下蛋”的風(fēng)險難以預料。我去年利用銀行貸款買(mǎi)了一家臨街店面用于出租，沒(méi)想到幾個(gè)月后，我就為這個(gè)愚蠢的計劃急得睡不著(zhù)了。因為街面競爭殘酷，生意不好做，租店的人開(kāi)始付不出房租，而我一時(shí)又找不到新的租戶(hù)，銀行的利息又必須按時(shí)交納。最后我只好忍痛低價(jià)把店面賣(mài)了。
　　有不少人把信貸投資這種“四兩撥千斤”的杠桿方式視為本身沒(méi)很多本錢(qián)的工薪階層的投資捷徑。但以我的投資經(jīng)驗我發(fā)現，這種方式無(wú)異于飲鴆止渴，因為我們無(wú)法準確預測將來(lái)資本市場(chǎng)的走向以及國家經(jīng)濟政策的變化。不要做第一個(gè)吃螃蟹的人，小心把辛苦攢下的那點(diǎn)錢(qián)都戰死沙場(chǎng)。

　　保險保險，保證減少風(fēng)險

　　前年，一位朋友游說(shuō)我與她一起去辦醫療保險。確定了保額后，我一算賬，每個(gè)月要交100多元錢(qián)。我年輕力壯的，萬(wàn)一10年8年都不生病，這錢(qián)不是白白貢獻了？再說(shuō)有了這筆錢(qián)，我還不如弄一個(gè)零存整取的存折，自己辦醫療保險，病了可以用，不病也可以用，豈不快哉！
　　我為自己的聰明暗自得意，搞不懂為什么別人那么笨。眼前就有一個(gè)，我那位朋友不顧我的勸說(shuō)買(mǎi)了大病醫療保險，可我呢每月那100多元錢(qián)不知怎么就花掉了。醫療保險的建立一拖再拖。不等保險建立，我就得了倒霉的宮外孕，做腹腔鏡手術(shù)、住院費、手術(shù)費一下子花掉5000多元。
　　購買(mǎi)保險雖不能阻止風(fēng)險的發(fā)生，但能使因風(fēng)險產(chǎn)生的損失得到補償，盡快恢復家庭生活或投資經(jīng)營(yíng)，這就是所謂的防患于未然。保險分為財險和壽險(包括醫療保險)，財險主要保家庭的房屋和大件物品。壽險卻要保家庭主要收入者，因為作為一個(gè)家庭的經(jīng)濟支柱，如果發(fā)生意外，對家庭經(jīng)濟會(huì )有很大影響。要保什么險種和定多大保額也必須認真考慮。多保浪費保金，保得不夠又難以補償損失，最好保前請教一下專(zhuān)業(yè)人士。以人壽保險為例，理財專(zhuān)家建議保額一般應為年收入的6倍或每年把收入的1/10用于購買(mǎi)保險。

　　請把你的秘密留下來(lái)

　　我有個(gè)倒霉的朋友，幾天前他們家的“財政大臣”老爸突然去世。這可亂套了，全家人總算翻箱倒柜地把現金存折、信用卡、股票折都找出來(lái)，可是誰(shuí)知道密碼呢？不過(guò)這也可以解決，就是麻煩點(diǎn)。最可怕的是家人誰(shuí)也不十分清楚父親生前在外面的投資情況，不知道他有多少債權、債務(wù)。后來(lái)有人主動(dòng)上門(mén)來(lái)還錢(qián)，這是有良心的，那沒(méi)良心的呢？
　　中國人比較忌諱談?wù)摬缓玫氖虑�，除非自己年紀老邁，很少有人會(huì )在身強力壯時(shí)立下遺囑，而無(wú)數事實(shí)證明這樣會(huì )給家庭造成不必要的損失。所以，一個(gè)家庭中負責理財的人，一定要定時(shí)把自己的投資狀況告訴家人，或者平時(shí)用紙筆做個(gè)記錄，否則，萬(wàn)一自身有什么不測，家人就無(wú)從入手了，這會(huì )給家人今后的生活留下許多不便，也許還會(huì )造成財產(chǎn)損失。