有資料顯示，由于面臨資金鏈斷裂等困難，目前我國中小企業(yè)的平均壽命只有短短的3.5歲，68%的中小企業(yè)生命周期都不超過(guò)5年。說(shuō)到經(jīng)營(yíng)發(fā)展上的瓶頸，中小企業(yè)的管理者一般都要提到融資，相當多的企業(yè)把“貸不到款”列為“第一難”。

    其實(shí)，在現有的體制和機制下，從規避風(fēng)險和經(jīng)營(yíng)效率的角度講，大銀行不愿向中小企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)放貸其實(shí)也不無(wú)道理。首先，對國有大企業(yè)貸款常常是“政策導向”甚至于行政命令，不貸不行；再者，給國有大企業(yè)貸款，即使成了不良資產(chǎn)，非但不會(huì )遭至相應的責任追究，“輸血”或“換血”也相對容易。但要是民營(yíng)企業(yè)的貸款收不回，這一切都會(huì )勢同霄壤。
    如果有了中小企業(yè)銀行，這些問(wèn)題就可以迎刃而解。國有大銀行的業(yè)務(wù)主要面對國有大企業(yè)，中小企業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要面對中小企業(yè)或私營(yíng)企業(yè)，可以說(shuō)“門(mén)當戶(hù)對”。如果利率再放開(kāi)，民間游資可以被吸納，銀企之間互利互惠，就可以說(shuō)“滿(mǎn)盤(pán)皆活”了：既為民營(yíng)企業(yè)松綁，又為國有銀行減壓，不但“收編”了民間資金，而且加強了金融調控力量。更重要的是，由于主體分散，風(fēng)險分散，即使某家中小企業(yè)銀行破產(chǎn)，也不會(huì )引起金融震蕩。
    有調查說(shuō)，我國民營(yíng)企業(yè)近80%的資金需求來(lái)自于自我積累和民間融資。而另一項調查顯示，近年民間借貸總量維持在國內生產(chǎn)總值6%至7%的水平，相當于正規金融機構貸款額的4%至5%。顯然，一旦建立“國家中小企業(yè)銀行”，不僅很多游走在生死邊緣的中小企業(yè)可以重新煥發(fā)生命力，民間資金的生命力也會(huì )得到激發(fā)。從宏觀(guān)層面看，既利于國家金融調控，又能有效避免金融風(fēng)險。