4月18日-4月19日，由北京大學(xué)中國信用研究中心、北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院、中國電子商務(wù)協(xié)會(huì )主辦的“2009中國信用高峰論壇”在北京召開(kāi)，全國人大副委員長(cháng)周鐵農，中共十二屆中央書(shū)記處書(shū)記郝建秀出席了會(huì )議。來(lái)自政府部門(mén)和研究機構及全國各地的市長(cháng)及企業(yè)代表500余人，聚集一堂，探討了我國信用建設的發(fā)展現狀和存在的問(wèn)題，并提出了需要努力的方向。會(huì )議重點(diǎn)討論了市場(chǎng)經(jīng)濟與國家信用制度建設、資本市場(chǎng)發(fā)展及信用危機防范、經(jīng)濟倫理及企業(yè)社會(huì )責任問(wèn)題。會(huì )議認為，市場(chǎng)經(jīng)濟的基石是信用，當前發(fā)生的世界經(jīng)濟問(wèn)題歸根結底是信用出了問(wèn)題。市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展需要信用作保障。我國的信用體系建設，經(jīng)過(guò)了10年的努力，取得了很大的進(jìn)步，但還存在著(zhù)“高度不高、深度不深、廣度不廣”的問(wèn)題，尤其是存在著(zhù)法律上的障礙，各自為政的障礙等等，因此，我國的信用體系建設還需要有一個(gè)常態(tài)的機構設置，專(zhuān)門(mén)的法律、信息的共享機制。有專(zhuān)家認為，政府的4萬(wàn)億投資將使銀行的信貸大量增加，因此未來(lái)的信貸風(fēng)險將是主要的信用風(fēng)險。也有專(zhuān)家認為，在未來(lái)的城市信用環(huán)境評價(jià)中，糧食問(wèn)題將成為重要問(wèn)題，因為它的很大一部分將成為替代能源原材料。會(huì )議啟動(dòng)了中國城市信用環(huán)境評價(jià)試點(diǎn)城市，并對2008年中國信用共建年度重信用企業(yè)頒了獎。

　　全國政協(xié)委員童石軍：糧食成能源原料糧價(jià)可能不斷攀升

　　城市是全球國家和地區高質(zhì)量的集合點(diǎn)。經(jīng)濟發(fā)展的龍頭和經(jīng)濟增長(cháng)的基點(diǎn)，城市更是全球國家、地區創(chuàng )新和創(chuàng )富中心。21世紀以來(lái)，城市化的進(jìn)程向多元化邁進(jìn)，全球化和地方化結伴而行，這使得城市在國際經(jīng)濟中的地位更加重要。城市全球化競爭趨勢明顯加強，21世紀經(jīng)濟的發(fā)展，將主要依賴(lài)于城市的增長(cháng)。
　　應對世界金融危機有兩個(gè)指標要加進(jìn)去。一個(gè)指標是信用，一個(gè)指標是環(huán)境。此次世界金融危機最根本的問(wèn)題，就是美國的信用缺失。美國信用缺失有一個(gè)發(fā)展過(guò)程，布萊頓森林條約崩潰以后，美圓大量的貶值。美國兩次發(fā)動(dòng)伊拉克戰爭，目的就是把美圓和石油捆綁在一起，第二次伊拉克戰爭以后，美國的地位逐步削弱，美圓已經(jīng)捆綁不住石油了，就捆綁環(huán)保，捆綁碳排放。
　　美國過(guò)去在限制碳排放的問(wèn)題上，一直不積極，他就怕他高碳排放的問(wèn)題要交更多的碳排放稅。所以，近10年他把他的產(chǎn)業(yè)基點(diǎn)，移到了亞洲，特別是中國。中國在發(fā)展過(guò)程中，成了一個(gè)高碳排放的國家。如果美國重回京都議定書(shū)，我們可能要付出很大的代價(jià)。
　　我們是一個(gè)農業(yè)大國，吃飯的問(wèn)題是中國13億人根本的問(wèn)題。但是，美國是一個(gè)主要的糧食出口國，比如說(shuō)他們的玉米占了農產(chǎn)品出口的50%以上。但是，伊拉克戰爭后，他把石化能源削減到了25%。使用可再生能源替代，用玉米加工成燃料。這樣，世界糧價(jià)就可能不斷地攀升，特別是發(fā)展中國家在糧食問(wèn)題上會(huì )遇到很大的問(wèn)題。所以，我們講城市信用環(huán)境評估的時(shí)候，希望各位領(lǐng)導把糧食生產(chǎn)作為區域經(jīng)濟發(fā)展來(lái)重視。

　　中國人民銀行征信局副局長(cháng)萬(wàn)存知：信用建設成果顯著(zhù)但信息披露有法律風(fēng)險

　　最近幾年，社會(huì )各界對于信用這個(gè)問(wèn)題的認識程度空前提高�，F在我們很多的個(gè)人，包括一些中小企業(yè)到銀行貸款，過(guò)去是問(wèn)我能不能貸到，貸了以后什么時(shí)候還，還不了怎么辦？現在銀行柜面的工作人員給我們介紹，除了問(wèn)這些問(wèn)題以外，很多中小企業(yè)問(wèn)，我如果有不好的記錄會(huì )怎么樣？假如我過(guò)去有了不好的記錄，我怎么能夠把它變好？怎么能夠對我有利？我覺(jué)得這個(gè)社會(huì )觀(guān)念的形成是不容易的。
　　我國在信用建設方面的一些基礎設施，已經(jīng)基本健全。我們最大的成效，就是在全國范圍之內把個(gè)人和企業(yè)，只要有經(jīng)濟活動(dòng)的，都統一地建立了信用檔案。而且這個(gè)信用檔案的信息，在全國各地只要你想查，通過(guò)我們的信用系統都可以查得到。不僅金融系統用這個(gè)信息，現在我們的政府職能部門(mén)在公共管理的時(shí)候，有關(guān)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和決策的時(shí)候，也用這個(gè)信息。這個(gè)征信系統，我們叫做企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎數據庫。
　　在我們這個(gè)數據庫里面，已有1400多萬(wàn)戶(hù)企業(yè)的信息，跟銀行有信貸關(guān)系的接近700萬(wàn)戶(hù)。有6.4億多自然人的信息。在6.4億自然人中間，跟銀行有信貸關(guān)系的，包括房貸、車(chē)貸、信用卡等接近1.4億。
　　在金融系統以外的信息，叫做非銀行信息，現在已經(jīng)有5個(gè)部門(mén)納入了我們的信息系統。這包括了社保信息、住房公積金信息、電費繳費信息、環(huán)保執法信息、法院執行信息。
　　我們目前面臨的困難和問(wèn)題。主要是三個(gè)方面：
　　第一， 我們的信用建設和征信制度建設，缺乏專(zhuān)門(mén)的法律依據。因為信息披露有法律風(fēng)險。
　　第二， 我們的服務(wù)滿(mǎn)足不了市場(chǎng)的發(fā)展需要。我們有一些基礎的信息，但是沒(méi)有個(gè)性化的信息。
　　第三， 我們對信用制度的研究、宣傳、培訓相當薄弱。數據庫的建立和實(shí)現信息共享，這只是一個(gè)基礎。最難的是怎樣發(fā)揮這些信息的作用，要跟各個(gè)方面做好宣傳、培訓、教育，使我們企業(yè)和個(gè)人在日常生活里能夠自律。

　　國家統計局總經(jīng)濟師姚景源：中國經(jīng)濟在恢復中我們要堅定信心

　　2008年，美國經(jīng)濟出了大問(wèn)題，世界金融出了大問(wèn)題，歸根結底是信用問(wèn)題。由于世界金融危機，使我們中國遇到了前所未有的困難。美國的問(wèn)題怎么影響到中國呢？它主要是從出口開(kāi)始影響。去年上半年，我國對美國出口增長(cháng)率是8.9%。多年來(lái)我們對美國的出口增長(cháng)率都是20%上下，去年上半年降到了一位數。
　　到了今年11月份，我們的出口額、進(jìn)口額、進(jìn)出口總額三大指標都變成負的增長(cháng)率。我們進(jìn)出口總額去年11月份是負9%，我們同比是正的23.9%。那么，我們中國的進(jìn)出口總額在一年中，增長(cháng)率從正的23.9，變成了負9。我們的出口是-12.2%，進(jìn)口也變成了-17.8%。進(jìn)口下降告訴我們，國內的需求也在萎縮。
　　出口對于中國經(jīng)濟來(lái)說(shuō)意義重大，我們以2007年的數據做一個(gè)分析，2007年我國出口總量是1.2萬(wàn)億美元。換成人民幣等于8.4萬(wàn)億人民幣。2007年我們GDP是25萬(wàn)億人民幣。25萬(wàn)億的GDP，8.4萬(wàn)億是出口，出口占GDP的比重是1/3。如果把進(jìn)口加進(jìn)來(lái)，出口+進(jìn)口/GDP，是對外依存度，我們國家達到了60%。也就是說(shuō)，我們的國民經(jīng)濟活動(dòng)，60%是和世界經(jīng)濟緊緊地融合到一起。
　　由于外部需求下降，國內一些行業(yè)的產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題凸顯。工業(yè)企業(yè)利潤規模以上的，今年前2個(gè)月，增長(cháng)率是-37.3%。這個(gè)下降幅度是多年來(lái)所沒(méi)有的。
　　在這種嚴峻的困難面前，中國第一季度國內生產(chǎn)總值增長(cháng)6.1%。在歐洲、美國、日本這些發(fā)達國家增長(cháng)率都是負數時(shí)，能保持6.1%，應當說(shuō)是來(lái)之不易的。
　　從消費看，我們消費同比增長(cháng)15%，如果把CPI算上去，實(shí)際增長(cháng)更高，消費的狀況應該是穩定發(fā)展。消費在一季度處在一個(gè)平穩較好的狀況。
　　再看出口，出口還是在下滑。但下降的幅度在收窄。
　　我國的工業(yè)去年第一季度的增長(cháng)率是16.4，第二季度15.9，第三季度11.9，10月份8.2，11月份5.7，12月份5.4，到今年3月是8.3。所以，如果單看工業(yè)的曲線(xiàn)，最困難的是11、12、1、2月，因為今年3月份已經(jīng)到了去年10月份的水平了。
　　看一下我們的PPI，這個(gè)指標很重要，這叫做現行指標，這說(shuō)明我們工業(yè)下一步的走勢�，F在我們的PPI是-4.6，但-4.6是同比，環(huán)比是什么狀況呢？1月份是-1.4，2月份是-0.7，3月份是-0.3。也就是說(shuō)，中國經(jīng)濟是在恢復當中。所以，我們一定要堅定信心。

　　國家發(fā)改委信用中心主任陳新年：區域性信用建設走在前面聯(lián)合征信有待加強

　　我們改革開(kāi)放搞了30年，真正講信用、提信用，而且把信用體系建設作為政府的一項重要的工作，寫(xiě)到政府的計劃里面，是“十五”計劃，到現在已經(jīng)是10年的時(shí)間。我們當初理解的市場(chǎng)經(jīng)濟的基石是信用，市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展需要一個(gè)信用制度作為保障。經(jīng)過(guò)這10年的建設，我們建立了部門(mén)間的各個(gè)相關(guān)的數據庫。
　　還有，我們的信用標準已經(jīng)開(kāi)始頒布，這是很積極的突破。因為在征信的過(guò)程當中，出現了一些突出的問(wèn)題，就是說(shuō)信息不共享，大家都按照自己的語(yǔ)言、自己的標準在建信息數據庫。所以我覺(jué)得信用體系的建設，取得比較突出的成就是頒布了信用行業(yè)的標準。雖然現在還是一個(gè)示范性的，而不是強制性的標準。
　　我們的區域性信用體系建設，走在了全國信用體系建設的前面。而且積累了很多的經(jīng)驗，特別是在立法方面。我們國家花了很多的資金，建了很多的數據庫和信用信息的數據平臺，但失信的情況還是很多，這里面有一個(gè)很大的問(wèn)題，就是沒(méi)有實(shí)現聯(lián)合征信。什么是社會(huì )信用體系呢？就是可以通過(guò)這種體系傳播到全社會(huì )，使失信的成本加大。我們現在的狀況是，各個(gè)部門(mén)監督各個(gè)部門(mén)，各個(gè)地方監督各個(gè)地方。在這樣的情況下，我們信用體系的功效就得不到預想的效果。

　　中國社會(huì )科學(xué)院財貿所所長(cháng)裴長(cháng)洪：我們面對的信用問(wèn)題可能來(lái)自應對政策

　　中國資本市場(chǎng)信用問(wèn)題不是主要的問(wèn)題，資本市場(chǎng)喪失融資功能也不是金融危機以后的事情，實(shí)際上在金融危機之前已經(jīng)喪失了�，F在我們面對的信用問(wèn)題，主要是應對國際金融危機影響中，我們采取的應對政策可能會(huì )帶來(lái)的一些信用問(wèn)題。
　　中央政府的4萬(wàn)億投資計劃，首先是一個(gè)追加投資的概念，4萬(wàn)億指的是什么？指的是抵御金融危機影響，中央政府準備在08年四季度、09年，2010年三個(gè)年度要做出4萬(wàn)億的追加投資計劃，
　　這4萬(wàn)億，中央財政只安排了1.18萬(wàn)億，地方政府要配套，地方政府沒(méi)錢(qián)怎么辦？一個(gè)辦法就是叫中央政府發(fā)行國債，轉貸地方政府。二是銀行貸款。要求銀行參加4萬(wàn)億投資計劃的信貸，如果我們說(shuō)要防范信用風(fēng)險的話(huà)，恐怕主要是這一塊。三是搞活民間金融。國務(wù)院去年有一個(gè)搞活金融的“九條”，包括在全國范圍內設立擔保機制，因為現在金融機構發(fā)放信貸很猶豫，不敢貸，怎么辦呢？各級政府要搞擔保機構，給他們提供擔保。四是鼓勵保險公司去搞債權融資，以及其它的融資方式，像私募股權基金、并購投資等等，進(jìn)一步搞活金融。
　　所以，4萬(wàn)億是層層分解下去，又層層配套，省有省的配套，市有市的配套，實(shí)際上市縣配套都很難，大概都要去銀行貸款。這個(gè)4萬(wàn)億的投資計劃第一個(gè)政策效應就是財政支出大幅度增長(cháng)。第二個(gè)政策效應是帶動(dòng)信貸大幅度增長(cháng)。銀行現在很矛盾，不貸不行，貸又害怕。
　　從一季度情況看，銀行也要搶貸規模，今年信貸計劃增加5萬(wàn)億，使M2的增長(cháng)達到17%�，F在一季度新增貸款已經(jīng)達到4.5萬(wàn)億、4.6萬(wàn)億，把全年的新增規模都快用完了。1月份、2月份票據融資的比重很大，1月份的票據融資是38%，2月份票據融資47%，3月份情況比較好，降到了22%，票據融資是什么意思呢？就是銀行找了一部分企業(yè)，這些企業(yè)一般信譽(yù)比較好，銀行趕快把錢(qián)通過(guò)票據的方式貸給他，他回頭馬上把錢(qián)又存回到銀行來(lái)，實(shí)際上就是賬上劃一下，銀行放貸了，企業(yè)也有好處，因為企業(yè)和銀行存款利息率有1個(gè)點(diǎn)的利差。這樣大企業(yè)很高興，銀行也很高興。實(shí)際上錢(qián)沒(méi)有用到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上，還是沉淀在銀行系統。這種情況3月份有很大的好轉。但總的來(lái)講，一季度的信貸結構還不是很合理，中長(cháng)期貸款和票據融資比重比較大，除掉這兩項其它貸款只剩下不到1萬(wàn)億，扣除個(gè)人貸款和企業(yè)一般的流動(dòng)性資金貸款，真正用到中小項目的很少，實(shí)際上信貸項目錢(qián)放的很多，但是在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中起作用的不多。
　　政府的項目，將來(lái)是不是有經(jīng)濟效益，還要看。所以，要防范風(fēng)險，這是比較大的問(wèn)題。中國的情況和美國不一樣，中國是資金都在銀行，都是間接融資，所以說(shuō)當前最迫切的問(wèn)題是信貸風(fēng)險問(wèn)題，信貸信用風(fēng)險防范問(wèn)題。
　　很多人說(shuō)中國的消費情況比外面好，看來(lái)消費增長(cháng)比較正常，06、07、08三年中國消費的增長(cháng)都比較好，今年也還是比較好。
　　總的來(lái)講，我國的經(jīng)濟在回暖，4萬(wàn)億功不可沒(méi)。今年要防范的風(fēng)險是兩個(gè)問(wèn)題：一是財政收支風(fēng)險�？赡�9500億的預算赤字都不夠，國債發(fā)行量可能要超過(guò)原來(lái)的計劃。二是信貸風(fēng)險，經(jīng)濟增長(cháng)速度二季度肯定會(huì )繼續加快，應當說(shuō)前景還是比較好的，在保增長(cháng)方面肯定會(huì )有顯著(zhù)的指標出來(lái)，全年保8%，我個(gè)人是一點(diǎn)都不懷疑。銀行信貸放了這么多新增貸款，資產(chǎn)風(fēng)險管理的壓力肯定比較大，如果說(shuō)不能提高經(jīng)濟效益，投資結構不是很合理的話(huà)，可能會(huì )帶來(lái)比較大的風(fēng)險，這需要引起我們的注意。

　　上海立信會(huì )計學(xué)院教授洪玫：監管信用風(fēng)險需要獨立的資信評級機構

　　從美國2007次級貸危機開(kāi)始，信用風(fēng)險引起關(guān)注，它指的是銀行貸款或者是投資債券中發(fā)生的違約風(fēng)險，這種違約風(fēng)險就是我們說(shuō)的信用風(fēng)險。對信用風(fēng)險，我們怎么去監管：
　　一是要完善我國獨立的資信商業(yè)評級。整個(gè)投資市場(chǎng)，不論是我們說(shuō)對外直接投資還是對外間接投資，它的有序發(fā)展還是依賴(lài)于一些權威性的資信評級機構。在我國，怎么能夠盡快建立具有高度獨立性，或者是公正性的商業(yè)資信評級機構，應該是發(fā)展整個(gè)投資市場(chǎng)，防范風(fēng)險的當務(wù)之急。我們現在也有很多的評級機構，有四五百家，這種評級機構互相之間為了爭奪客戶(hù)，或者在過(guò)程當中受到其它的干擾，可能有失公正。怎么能夠保持資信評級機構的獨立性，并且適當控制數量，是資信評級改革的方向。國外也就是幾家大的評級機構，我們發(fā)展幾家大的獨立評級機構，對我國的信用環(huán)境，能夠起到一定的推動(dòng)和積極作用。
　　二是要完善信用信息的收集和處理機構，建立我國真正意義上的充分信息披露制。怎么能夠保證信息的真實(shí)性，包括披露什么信息，披露的時(shí)機，監管部門(mén)都應該有一些合理的規定。對地方政府不遵守信息披露的規定，也應該有一些措施或者手段去糾正這些行為。
　　三是我國的金融監管方式和力度還有待加強。次貸危機給我們一個(gè)思考的機會(huì )。如何從這次危機中，吸取對我們有益的東西，加快我國機構的改革和金融創(chuàng )新。

　　北京大學(xué)信用研究中心常務(wù)副主任章政：國家信用制度建設“高、深、廣”不夠

　　2008年，我國的信用建設取得了顯著(zhù)的進(jìn)步，隨著(zhù)市場(chǎng)經(jīng)濟體制的不斷完善，社會(huì )信用體系建設取得了多方面的成績(jì)。1、社會(huì )整體信用環(huán)境持續改善，政府樹(shù)立了良好形象。從市場(chǎng)看，違法違紀案件逐年下降，誠信經(jīng)營(yíng)和守法經(jīng)營(yíng)越來(lái)越被重視。2、征信系統進(jìn)展迅速。3、信用體系向縱深發(fā)展。中小企業(yè)和農村信用體系建設加快。但是，與此同時(shí)，國內企業(yè)喪失誠信的行為，如三鹿奶粉事件，令國人對企業(yè)的信任度大大降低，作為世界上重要的出口國，中國在國際上的信用也因此受到重大影響。進(jìn)入2008以來(lái)，實(shí)質(zhì)是信用危機的國際金融危機，造成了市場(chǎng)的低迷，嚴重削弱了市場(chǎng)信心。
　　目前，我國的信用體系建設還有待完善。國家信用制度建設“高、深、廣”不夠。高度不高、深度不深、廣度不廣。比如說(shuō)高，咱們國家的信用制度建設原來(lái)是發(fā)改委牽頭，現在是人民銀行牽頭，最終是一個(gè)部級聯(lián)席會(huì )議，沒(méi)有一個(gè)常態(tài)的機構設置。深度不深是標準沒(méi)有、立法沒(méi)有。廣度不廣，是老百姓不知道。這些方面都有待我們去完善。

　　[背景鏈接]第一批全國信用試點(diǎn)城市啟動(dòng)

　　2009中國信用高層論壇啟動(dòng)首批全國信用試點(diǎn)城市。北京大學(xué)信用研究中心，根據多年來(lái)從事信用理論研究推動(dòng)社會(huì )信用體系建設的經(jīng)驗，結合在北京市等部分城市建立城市經(jīng)濟主體的誠信評價(jià)工作，10年時(shí)間，聯(lián)合各社會(huì )團體、高等院校、信用單位組成了市場(chǎng)的信用合作聯(lián)盟，并開(kāi)展了全國城市信用的評價(jià)項目。并選定12家城市作為首批試點(diǎn)城市。
　　城市信用環(huán)境評價(jià)是創(chuàng )新型的社會(huì )綜合活動(dòng)的評價(jià)，為了進(jìn)一步完善城市信用科學(xué)環(huán)境評價(jià)體系，積累更豐富的實(shí)踐經(jīng)驗，逐步在全國城市推廣。它有兩個(gè)基本指標，一個(gè)是城市發(fā)展的信用指標比較高，一個(gè)是人民幸福指數比較高。
　　這12個(gè)城市是：安徽安慶 河北唐山 陜西安康 陜西榆林 河南新鄉 浙江義烏廣東深圳 四川成都 江蘇南京 河北石家莊 江蘇蘇州 江蘇無(wú)錫

　　[背景鏈接]全國信用缺失每年損失5000億占GDP10%到20%

　　北京大學(xué)校長(cháng)周其鳳認為，個(gè)別企業(yè)弄虛作假，好企業(yè)也跟著(zhù)受牽連�！叭�聚氰胺事件損害的不僅僅是三鹿集團，而是整個(gè)奶粉和鮮奶行業(yè)�！敝芷澍P說(shuō)，據統計，因信用缺失經(jīng)濟秩序混亂造成的無(wú)效成本，已占到我國GDP的10%到20%，直接和間接的經(jīng)濟損失每年高達5000億。
　　周其鳳強調，解決中國經(jīng)濟發(fā)展中的“誠信危機”刻不容緩，要建立和完善社會(huì )信用體系，建立相應的懲罰約束機制。要借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，盡快建立企業(yè)和個(gè)人信用信息庫，鼓勵民間資金投資經(jīng)營(yíng)各類(lèi)征信機構，通過(guò)市場(chǎng)化的方式，提供信用信息服務(wù)。(中國網(wǎng))