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| 2009-05-14 劉能華 來(lái)源:上海證券報 |
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上�！半p中心”建設的總體部署,涉及大量政策、措施、方案還有待逐項協(xié)調、細化、落實(shí)。但從中長(cháng)期看,“雙中心”建設作為一項國家戰略,將為商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)空間和提升競爭能力提供歷史性契機,也帶來(lái)巨大挑戰。
4月29日正式發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)上海加快發(fā)展現代服務(wù)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)建設國際金融中心和國際航運中心的意見(jiàn)》,明確要求大力發(fā)展先進(jìn)制造技術(shù),著(zhù)力提升汽車(chē)、裝備、船舶、電子信息等優(yōu)勢制造業(yè)的研發(fā)能力和核心競爭力;加快發(fā)展航空航天、生物醫藥、新能源、新材料等新興制造業(yè)和戰略產(chǎn)業(yè);優(yōu)化發(fā)展精品鋼材、石油化工等基礎制造業(yè)。這為銀行業(yè)信貸機構的優(yōu)化提供了良好的外部環(huán)境,有利于商業(yè)銀行擴大資產(chǎn)業(yè)務(wù)規模和優(yōu)化信貸結構。
金融市場(chǎng)的深化,還有利于分散銀行風(fēng)險和實(shí)現收入結構多元化�！兑庖�(jiàn)》認為,國際金融中心建設的核心就是“建設比較發(fā)達的多功能、多層次金融市場(chǎng)體系”,并在推進(jìn)金融企業(yè)開(kāi)展綜合經(jīng)營(yíng)、開(kāi)發(fā)跨機構、跨市場(chǎng)、跨產(chǎn)品的金融業(yè)務(wù)等方面留下了濃重的筆墨。隨著(zhù)兩個(gè)中心建設的推進(jìn),商業(yè)銀行在投行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、存管托管、衍生品交易等方面發(fā)展空間十分廣闊,有望實(shí)現收入結構多元化,銀行風(fēng)險分散化的良性循環(huán)。
國際航運中心建設,不僅將直接催生航運金融的發(fā)展,而且還將有力地帶動(dòng)銀行國際業(yè)務(wù)和離岸業(yè)務(wù)�！兑庖�(jiàn)》提出為建成國際航運樞紐港,須“加快發(fā)展航運金融服務(wù),支持開(kāi)展船舶融資等高端服務(wù)”,并在國際航運發(fā)展綜合試驗區“允許企業(yè)開(kāi)設離岸賬戶(hù),為其境外業(yè)務(wù)提供資金結算便利�！睆膰H經(jīng)驗來(lái)看,國際航運中心同時(shí)也是國際貿易中心和資金清算中心,商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)和離岸業(yè)務(wù)無(wú)疑將擴容:一是航運是國際貿易的重要中間環(huán)節,航運量的增加必然帶動(dòng)銀行貿易和運費等結算量的增加。二是國際機構大量入駐和離岸賬戶(hù)的設立,將形成巨大的離岸金融市場(chǎng)。
毫無(wú)疑問(wèn),國際金融中心建設將加速人民幣的國際化進(jìn)程,我國大型商業(yè)銀行有望成為人民幣國際化以后的全球清算銀行。無(wú)論是《意見(jiàn)》“擴大國際開(kāi)發(fā)機構發(fā)行人民幣債券規模,適時(shí)啟動(dòng)符合條件的境外企業(yè)發(fā)行人民幣股票”,還是目前上海開(kāi)展的人民幣國際貿易結算的試點(diǎn),本幣國際化都需要商業(yè)銀行承擔起人民幣國際清算的職能,這將帶來(lái)大量的本外幣沉淀和相關(guān)結算業(yè)務(wù)的發(fā)展。
隨著(zhù)大型企業(yè)和金融機構的不斷集聚以及金融市場(chǎng)的深化發(fā)展,高凈值個(gè)人客戶(hù)的數量將持續增加,為商業(yè)銀行大力拓展中高端財富管理業(yè)務(wù)提供堅實(shí)的市場(chǎng)基礎。而國際活躍的金融機構的增加、高端金融人才的匯集以及金融創(chuàng )新環(huán)境的改善,有利于商業(yè)銀行以上海為“試驗田”、以國際先進(jìn)水平為標桿,上海有望因此成為“財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行”中心。
創(chuàng )新是避免同質(zhì)化、通向差異化競爭的有效手段,也是商業(yè)銀行持續發(fā)展的力量源泉�！兑庖�(jiàn)》第九條要求“充分發(fā)揮上海金融市場(chǎng)種類(lèi)齊全、金融機構體制健全、金融發(fā)展環(huán)境良好的優(yōu)勢,先行在上海開(kāi)展金融市場(chǎng)、金融機構、金融產(chǎn)品等方面的改革和創(chuàng )新”,意味著(zhù)金融創(chuàng )新將提速,而在上海建設“雙中心”的過(guò)程中,優(yōu)惠的扶植政策和較為寬松的政策環(huán)境、國外商業(yè)銀行帶來(lái)的大量創(chuàng )新型產(chǎn)品和服務(wù)、大量高端金融人才的引進(jìn),將大幅縮短中資銀行創(chuàng )新型產(chǎn)品的導入期,提升自主創(chuàng )新的能力。
與商業(yè)銀行歷史性契機相隨的,是三大艱巨的挑戰。
首先是競爭,上海作為中國對外開(kāi)放的窗口已成國際、國內商業(yè)銀行競爭的主要舞臺,不僅國際銀行業(yè)搶灘上海,而且國內各大銀行也紛紛在上海布局,不僅銀行機構在發(fā)展綜合經(jīng)營(yíng),而且其他金融機構也在試水擴張,競爭廣度和競爭深度將進(jìn)一步拓展。其次是轉型,中國商業(yè)銀行面臨從傳統意義上的社會(huì )信用中介向現代意義上的全面金融服務(wù)提供商的轉變,從原來(lái)重點(diǎn)支持生產(chǎn)型企業(yè)到高效服務(wù)于現代服務(wù)業(yè)的轉變,從業(yè)務(wù)、地域的相對分割經(jīng)營(yíng)到高度協(xié)同運作的轉變。再者是如何深化改革。我們應該清醒地看到,我國商業(yè)銀行在市場(chǎng)差異化定位、內部公司治理、預算約束、產(chǎn)品創(chuàng )新、流程設計等諸多方面還需要進(jìn)一步深化改革,不斷提高。 |
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