|
| 轉變保險業(yè)發(fā)展方式“正當其時(shí)” |
|
|
|
|
|
|
| 2010-01-25 來(lái)源:金融時(shí)報 |
|
|
中國保監會(huì )主席吳定富在2010年全國保險監管工作會(huì )議上透露的最新數據顯示，在2008年基數較高、2009年外部環(huán)境十分困難的情況下，我國保險業(yè)仍然實(shí)現了13.8%的增速，保費首次突破1萬(wàn)億元，保險公司總資產(chǎn)突破4萬(wàn)億元。保險公司利潤總額達到530.6億元，財產(chǎn)險公司總體扭虧為盈。全行業(yè)投資收益率6.41%，比2008年提高4.5個(gè)百分點(diǎn)。
保費規模、資產(chǎn)總額和經(jīng)營(yíng)效益的同時(shí)大幅提升，如此“驕人”的成績(jì)不能不讓人們對保險業(yè)的發(fā)展潛力刮目相看，尤其是“產(chǎn)險公司綜合成本率、應收保費率、壽險期交業(yè)務(wù)占新單業(yè)務(wù)的比例、退保率均為3年來(lái)的最好水平”的信息一經(jīng)發(fā)出，更是引發(fā)了市場(chǎng)對保險業(yè)業(yè)務(wù)質(zhì)量持續改善的強烈期待。
但是，“亮眼”表現并不能掩蓋保險業(yè)多年來(lái)過(guò)于粗放經(jīng)營(yíng)的“短板”。眾所周知，當前中國保險業(yè)的集約經(jīng)營(yíng)和內涵式增長(cháng)能力不強，部分公司主要靠快速增設機構、鋪攤子實(shí)現外延式擴張，總體經(jīng)營(yíng)成本居高不下，產(chǎn)品結構也過(guò)于單一。加之非理性?xún)r(jià)格競爭問(wèn)題突出，致使部分公司往往采取大幅提高手續費、賬外支付等方式爭奪保費；銷(xiāo)售誤導、理賠難、弄虛作假等不誠信行為屢禁不止，嚴重挫傷了保險業(yè)的可持續發(fā)展能力。
前些年，保險業(yè)市場(chǎng)主體少、整體規模小、自身發(fā)展的動(dòng)力不足，因而需要監管者來(lái)引領(lǐng)發(fā)展，通過(guò)培育市場(chǎng)來(lái)完善行業(yè)自主發(fā)展的內生機制，激活和釋放保險業(yè)的規模實(shí)力、服務(wù)能力和社會(huì )影響力。如今，保險業(yè)顯然已經(jīng)“今非昔比”，市場(chǎng)主體數量大幅增加、資產(chǎn)規模大幅攀升，發(fā)展已然成為行業(yè)的自覺(jué)行動(dòng)，市場(chǎng)已經(jīng)成為發(fā)展的基本動(dòng)力。
進(jìn)入新起點(diǎn)新階段，保險業(yè)發(fā)生了深刻變化，發(fā)展方式問(wèn)題也越來(lái)越突出。作為行業(yè)監管者的“領(lǐng)路人”，吳定富認為，目前保險業(yè)面臨的不少困難和問(wèn)題，根源都在于發(fā)展方式轉變的緩慢和滯后，因而“必須從戰略的高度，充分認識轉變保險業(yè)發(fā)展方式的緊迫性，痛下決心解決發(fā)展質(zhì)量不高的問(wèn)題”。
隨著(zhù)市場(chǎng)環(huán)境的變化，保險監管者“角色轉換”的關(guān)鍵時(shí)機也隨之而來(lái)。當前，如何與時(shí)俱進(jìn)，處理好保險監管與發(fā)展的關(guān)系，成為了監管機構面臨的最大課題�！叭绻f(shuō)以前監管部門(mén)是在為行業(yè)的發(fā)展‘修路添車(chē)’，更多地充當市場(chǎng)建設者的角色，那么在新形勢下，保險監管就是要維護好‘交通秩序’，主要精力由市場(chǎng)建設向市場(chǎng)監管轉變�！睂τ诒O管理念的轉變，吳定富如是形容。
實(shí)際上，保險監管理念轉變的“一朝成行”，來(lái)自于多年監管經(jīng)驗的積累，尤其是2009年嚴峻市場(chǎng)環(huán)境下的歷練。保險業(yè)快速發(fā)展了30年，不可避免地積累了一些深層次矛盾和問(wèn)題，此次百年一遇的金融危機使這些矛盾和問(wèn)題凸顯出來(lái)。
然而，也恰恰是這場(chǎng)危機給中國保險業(yè)突破粗放經(jīng)營(yíng)瓶頸提供了難得機遇，練就了保險監管者辨證對待"危"與"機"的本領(lǐng)。危機當中，監管者一直致力于將金融危機化作促進(jìn)行業(yè)科學(xué)發(fā)展的內在動(dòng)力，通過(guò)監管解決制約保險業(yè)又好又快發(fā)展的結構性、制度性問(wèn)題。而隨著(zhù)時(shí)間推移和市場(chǎng)發(fā)展，監管機構進(jìn)而調整保險業(yè)的發(fā)展方式，可謂"正當其時(shí)"。
此外，從長(cháng)期來(lái)看，科學(xué)有效的保險監管，必須與保險市場(chǎng)的發(fā)育程度相適應，與不同階段保險市場(chǎng)的基本矛盾相適應。只有按照科學(xué)發(fā)展觀(guān)的要求，從行業(yè)實(shí)際出發(fā)，切實(shí)做到在發(fā)展中促轉變，在轉變中謀發(fā)展，才能夠大力推動(dòng)保險業(yè)形成以創(chuàng )新為動(dòng)力、以?xún)壬鲩L(cháng)為活力的發(fā)展模式。
正是在這樣的理念指導下，對于未來(lái)一個(gè)階段的保險監管，我國的保險監管機構提出了"三個(gè)轉變"、"四個(gè)優(yōu)化"和"五個(gè)增強"的要求。
首先，以實(shí)現"三個(gè)轉變"為總體目標。一是從外延式發(fā)展向內涵式發(fā)展轉變，依靠增強自主創(chuàng )新能力、提升從業(yè)人員素質(zhì)、改善經(jīng)營(yíng)管理，提高行業(yè)整體競爭力；二是從同質(zhì)化競爭向差異化競爭轉變，著(zhù)眼于經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展對保險業(yè)的廣泛需求，不斷培育新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)；三是從粗放開(kāi)發(fā)資源向和諧利用資源轉變，注重公司和行業(yè)的可持續發(fā)展，為社會(huì )公眾提供誠信、優(yōu)質(zhì)和高附加值的保險服務(wù)。
其次，以?xún)?yōu)化"四個(gè)結構"為著(zhù)力點(diǎn)。一是優(yōu)化市場(chǎng)主體結構，促進(jìn)各類(lèi)市場(chǎng)主體優(yōu)勢互補、共同發(fā)展；二是優(yōu)化業(yè)務(wù)結構，鼓勵產(chǎn)品創(chuàng )新尤其是長(cháng)期儲蓄型和風(fēng)險保障型保險產(chǎn)品；三是優(yōu)化渠道結構，逐步形成不同渠道相互補充、共同發(fā)展的格局；四是優(yōu)化區域結構，大力推動(dòng)農村保險市場(chǎng)發(fā)展，支持東部地區和沿海發(fā)達地區的保險業(yè)率先發(fā)展，促進(jìn)中西部保險市場(chǎng)加快發(fā)展。
再次，以增強"五個(gè)能力"為主要任務(wù)。一是增強創(chuàng )新能力，堅持把推進(jìn)創(chuàng )新作為轉變保險業(yè)發(fā)展方式的中心環(huán)節；二是增強識別和防范化解保險風(fēng)險的能力，健全風(fēng)險防控制度體系；三是增強盈利能力，加強內控制度建設，堵塞各種"跑、冒、滴、漏"現象，嚴格控制經(jīng)營(yíng)成本；四是增強可持續發(fā)展能力，堅持誠信經(jīng)營(yíng)，合理開(kāi)發(fā)和利用保險資源，大力發(fā)展體現保險業(yè)核心優(yōu)勢的業(yè)務(wù)，積極培育新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)；五是增強服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )的能力，圍繞促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展方式轉變的新興產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)領(lǐng)域，加強產(chǎn)品研發(fā)和風(fēng)險管理，不斷提高保險業(yè)的滲透率和貢獻度。
|
|
|
|
|