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| 2010-08-26 作者:余豐慧 來(lái)源:21世紀經(jīng)濟報道 |
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100元錢(qián)存上9年只剩下60多元、銀行存款余額達不到指定限額就要扣錢(qián)……一些律師、低收入家庭最近開(kāi)始質(zhì)疑銀行收取小額賬戶(hù)管理費的行為：“銀行有權單方面收取小額存款賬戶(hù)管理費嗎”，“錢(qián)越存越少，合理嗎”。
近期，對于銀行各種收費議論非常激烈。近年來(lái)商業(yè)銀行收費項目可用突飛猛進(jìn)來(lái)形容：2004年中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費項目只有500多種，到如今已經(jīng)發(fā)展到3000多種。這一方面說(shuō)明我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展之迅速，滿(mǎn)足百姓需求的金融產(chǎn)品發(fā)展之快，另一方面也確實(shí)暴露出在商業(yè)銀行盲目接軌外國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)新收入增長(cháng)點(diǎn)時(shí)，沒(méi)有顧及本國國情，沒(méi)有顧及百姓的承受能力，一定程度上將不該收費項目加入了收費，增加了客戶(hù)、百姓的負擔。在這3000多種收費項目中，小額賬戶(hù)管理費是其中之一，也是導致客戶(hù)小額存款越存越少的根本原因。
為什么要收取小額賬戶(hù)管理費呢？隨著(zhù)中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，百姓財富越來(lái)越多，收入越來(lái)越高，而一部分銀行小額賬戶(hù)長(cháng)期躺在銀行睡大覺(jué)，有些賬戶(hù)已經(jīng)被客戶(hù)忘記。這些小額賬戶(hù)并不是像客戶(hù)所說(shuō)的銀行不付出任何勞動(dòng)，而是付出幾乎與大額存款一樣的勞動(dòng)。每日都要核對、結算賬戶(hù)，小額賬戶(hù)都是核算內容之一，而且非常麻煩繁瑣并且容易計算錯誤。有時(shí)，一筆小額賬戶(hù)計算錯誤導致?tīng)I業(yè)人員幾個(gè)小時(shí)都下不了班。同時(shí)，小額賬戶(hù)長(cháng)期睡眠占用了銀行系統資源。再者，也不利于客戶(hù)集中管理資產(chǎn)，不利于客戶(hù)精細化理財，征收小額賬戶(hù)管理費以督促客戶(hù)有效管理資金，避免零星浪費。
基于以上原因，商業(yè)銀行征得人民銀行同意批準，紛紛開(kāi)始收取小額賬戶(hù)管理費。小額賬戶(hù)收取管理費一般采取，存款日平均低于某個(gè)限額后，一月收費1元錢(qián)，一年為12元錢(qián)，按季收取。而當前活期存款利率為0.72%，也就是說(shuō)，100元存活期一年利息收入只有0.72元，遠遠低于小額賬戶(hù)每年收費12元。這就是小額存款越存越少的原因。然而，在執行中也暴露出了一些明顯漏洞。
首次，沒(méi)有考慮到學(xué)生、農民工和低收入家庭的實(shí)際情況。應該把這些人群列入免收小額賬戶(hù)管理費行列。
其次，在執行中各家商業(yè)銀行標準竟然不一樣，有500元以下為小額賬戶(hù)的，有300元以下為小額賬戶(hù)的。性質(zhì)一樣的收費，竟然標準不一樣，徹底暴露出我國銀行業(yè)收費的亂象之亂。
再次，執行中人性化不夠。既然是為了督促客戶(hù)合并小額賬戶(hù)，綜合利用資源資產(chǎn)，有效理財，那么，就應該及時(shí)告知客戶(hù)賬戶(hù)情況。比如：一些客戶(hù)賬戶(hù)下降到小額賬戶(hù)后，銀行應該及時(shí)通知客戶(hù)，讓客戶(hù)選擇是被收費或者追加存款或者取現。如果及時(shí)通知客戶(hù)，就不會(huì )出現100元存款長(cháng)達9年的情況，結果是客戶(hù)滿(mǎn)肚子怨氣，銀行也感到委屈，兩不落好。
這里面關(guān)鍵在于監管上存在問(wèn)題。只要經(jīng)過(guò)監管部門(mén)或者有權部門(mén)批準，商業(yè)銀行收取小額賬戶(hù)管理費無(wú)可厚非。商業(yè)銀行之所以自行確定“小額”標準，完全是監管部門(mén)沒(méi)有統一標準所致。要從根本上杜絕小額賬戶(hù)存款越存越少問(wèn)題，根本出路在于監管部門(mén)必須取消這項收費。在包括小額賬戶(hù)管理費等3000多項收費項目中，無(wú)論有多少不合理成分，都與我國銀行業(yè)監管不力、漏洞百出不無(wú)關(guān)系。因此，加強監管，監管部門(mén)切實(shí)履職到位，不讓商業(yè)銀行收費放任自流是杜絕其想收費就收費、想啥時(shí)收費就啥時(shí)收費、想收多少就收多少的關(guān)鍵。
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