25日，在美國內華達州首府卡森城的內華達州第一國民銀行，一名調查人員鎖上大門(mén)。新華社/美聯(lián)

　　對美國銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，這個(gè)夏天格外“冷”。7月初，加利福尼亞州印地麥克(IndyMac)銀行因財政困難被聯(lián)邦政府接管，成為美國歷史上第三大破產(chǎn)銀行。25日，又有兩家小銀行——內華達州的第一國民銀行和加州的第一傳統銀行宣布破產(chǎn)。至此，今年以來(lái)美國已有7家銀行破產(chǎn)。

風(fēng)暴前夜

　　印地麥克等銀行的命運可能還只是更猛烈風(fēng)暴來(lái)臨前的序曲。美國銀行業(yè)監管部門(mén)——聯(lián)邦儲蓄保險公司主席希拉·貝爾22日警告說(shuō)，更多美國銀行可能面臨破產(chǎn)危險，在美國大約8500家銀行中，今年第一季度有90家銀行出現在“有問(wèn)題機構”名單上。
　　即使是花旗、美聯(lián)銀行等大銀行，業(yè)績(jì)也是讓人失望。以美聯(lián)銀行為例，該銀行公布的第二季度虧損額達到了88.6億美元，而去年同期為盈利23.4億美元。為應對危機，美聯(lián)銀行已大幅降低分紅并裁減員工1萬(wàn)余人。
　　美國銀行業(yè)的危機，與美國樓市泡沫破裂有著(zhù)直接的關(guān)系。隨著(zhù)房?jì)r(jià)的持續走低，許多家庭進(jìn)入負資產(chǎn)狀態(tài)，這種負資產(chǎn)危機直接侵蝕到銀行業(yè)的優(yōu)級貸款，導致惡意違約率不斷上升。類(lèi)似的問(wèn)題同樣存在于信用卡領(lǐng)域，美國最大存貸款銀行華盛頓互惠銀行日前發(fā)布的第二財季報告就顯示，該行信用卡部門(mén)出現了1.75億美元的虧損。
　　一些業(yè)內人士說(shuō)，華盛頓互惠銀行的問(wèn)題同樣存在于美國其他銀行。這說(shuō)明，原先所謂的次貸危機，其實(shí)早已超出了次貸的領(lǐng)域，向信用卡領(lǐng)域以及整個(gè)銀行業(yè)擴散。

政府出招

　　在恐慌性情緒下，許多美國銀行業(yè)股票被拋售，銀行擠兌現象不斷增多。印地麥克銀行雖被聯(lián)邦儲蓄保險公司接管，但許多儲戶(hù)還是連夜排隊準備取走存款。此外，擠兌問(wèn)題更使一些中小銀行風(fēng)險進(jìn)一步加大。
　　美國政府近來(lái)采取了一系列應對措施，以緩解銀行業(yè)危機。首先是信心安撫。美國總統布什近來(lái)反復強調，美國經(jīng)濟的基本面還是好的，美國的銀行體系是安全的，人們應該對此持有信心。一些分析人士也認為，盡管一些銀行前途難測，但它們即使倒閉，也還不至于動(dòng)搖銀行業(yè)的根本。而且，此輪破產(chǎn)銀行數量遠遠不可能達到上世紀80年代的存貸款危機時(shí)的水平，當時(shí)有數千家銀行倒閉。
　　其次，設立保險繩。美國法律規定，如果一家銀行破產(chǎn)，存款在10萬(wàn)美元以下的儲戶(hù)都將獲得美國聯(lián)邦儲蓄保險公司的全額賠付。分析人士認為，美國政府目前的做法，就是穩住大頭，比如像房利美和房地美這樣的巨無(wú)霸公司，政府會(huì )出資救助，避免危機擴散；至于其他中小公司，政府只能遵循市場(chǎng)規律，讓其自負盈虧、自生自滅，實(shí)現市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰。
　　第三，力促銀行業(yè)并購。比如，剛破產(chǎn)的第一國民銀行和加州的第一傳統銀行，已由位于內布拉斯加州的奧馬哈互惠銀行接管。此前，在美聯(lián)儲的力促下，瀕臨破產(chǎn)的美國第五大投資銀行貝爾斯登也被摩根大通收購�？梢哉f(shuō)，銀行業(yè)的危機，同時(shí)也是銀行業(yè)重組的一次契機。美國銀行業(yè)格局也很可能就此發(fā)生深刻變化。

經(jīng)歷陣痛

　　今年下半年，無(wú)疑將是美國銀行業(yè)的一個(gè)陣痛期，其能否很快走出困境，關(guān)鍵還在美國樓市的走勢。為挽救樓市，美國國會(huì )日前已通過(guò)一攬子住房援助法案。該法案除了幫助房利美和房地美走出困境外，還將向購房者提供總計150億美元的購房退稅，以此促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
　　美國全國房地產(chǎn)經(jīng)紀人協(xié)會(huì )首席經(jīng)濟學(xué)家勞倫斯·云認為，隨著(zhù)這些救助措施付諸實(shí)施，美國樓市可望走出困境。樓市的回暖，也將有助于金融市場(chǎng)的穩定，并最終使美國經(jīng)濟恢復活力。但這些積極結果，很可能要到明年才能顯現出來(lái)。