|
|
|
|
|
|
|
|
| 2010-01-05 作者:記者 劉麗娜 劉洪/華盛頓報道 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
|
|
剛剛過(guò)去的2009年是美國中小銀行倒閉的一個(gè)高峰之年。盡管美國經(jīng)濟已開(kāi)始恢復增長(cháng)，但金融危機的影響遠未結束，預計2010年仍會(huì )有相當數量美國中小銀行倒閉。
美國聯(lián)邦儲蓄保險公司的最新數據顯示，2009年，美國銀行倒閉總數多達140家，遠高于2008年的26家。目前，在美國聯(lián)邦儲蓄保險公司的“問(wèn)題銀行”清單上，仍有約500家銀行。歷史經(jīng)驗顯示，上了這一清單的銀行約有13%最終會(huì )倒閉。
從宏觀(guān)角度分析，美國中小銀行倒閉風(fēng)潮是房地產(chǎn)泡沫破裂的結果，也是“百年一遇”的金融危機的產(chǎn)物。
深陷危機的商業(yè)地產(chǎn)業(yè)是造成銀行倒閉的主要禍源。穆迪商業(yè)地產(chǎn)價(jià)格指數顯示，與2007年的峰值相比，美國商業(yè)地產(chǎn)價(jià)格迄今已經(jīng)下跌41%。美國ING克拉里昂合伙投資公司認為，從目前到2012年，美國有高達1.4萬(wàn)億美元的商業(yè)地產(chǎn)貸款將到期，其中大量貸款是在2007年商業(yè)地產(chǎn)價(jià)格高峰期發(fā)放的。
從微觀(guān)角度分析，銀行倒閉風(fēng)潮的原因可從兩方面來(lái)看。一方面在于銀行自身。銀行之所以倒閉，基本上是因為對經(jīng)濟形勢判斷失誤，投資不當，特別是在房地產(chǎn)泡沫吹大時(shí)發(fā)放大量不良商業(yè)地產(chǎn)貸款。美國房地產(chǎn)咨詢(xún)機構遠見(jiàn)分析公司的研究報告顯示，在美國8100多家銀行當中，有大約2200家銀行的業(yè)務(wù)都曾經(jīng)超過(guò)監管機構規定的警戒線(xiàn)。
另一方面在于監管不力，佛羅里達州的奧卡拉國民銀行就是一例。美國財政部下屬的貨幣監理署負責銀行監管的官員曾發(fā)現這家銀行貸款標準過(guò)松，并且過(guò)度集中于建筑貸款。但這名監管官員沒(méi)有采取強制措施糾正奧卡拉國民銀行的行為，這家銀行最終倒閉。
有鑒于此，美國銀行監管機構開(kāi)始尋求加強和改善監管，具體措施包括提高銀行資本充足率要求，對銀行從事部分高風(fēng)險業(yè)務(wù)進(jìn)行限制，以及增加有經(jīng)驗的監管人員等。
金融業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟的核心，中小銀行倒閉風(fēng)潮對美國經(jīng)濟復蘇的負面影響不容忽視。
首先，中小銀行倒閉使美國本已嚴峻的失業(yè)問(wèn)題雪上加霜。銀行倒閉除了直接造成銀行工作人員失業(yè)，還會(huì )導致銀行對中小企業(yè)提供的貸款減少，從而加劇中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困境。美國中小企業(yè)創(chuàng )造的就業(yè)崗位占全國的60%以上，對于創(chuàng )造就業(yè)來(lái)說(shuō)意義重大。
其次，大量中小銀行倒閉削弱了美國地方政府財力，惡化了美國各級政府整體財政狀況。銀行是美國地方政府的重要稅收來(lái)源。此外，因銀行倒閉而引發(fā)的企業(yè)連鎖反應不可避免地影響到地方政府的財政收入。而美國政府的財政狀況本已不堪重負，銀行倒閉使政府財政赤字問(wèn)題愈發(fā)嚴重。
第三，銀行倒閉會(huì )導致流向房地產(chǎn)業(yè)的貸款減少，使仍深陷困境的商業(yè)地產(chǎn)復蘇進(jìn)一步受到抑制，從而影響美國經(jīng)濟的整體復蘇步伐。
不過(guò)，也應看到，盡管美國倒閉的中小銀行數量較多，但這些銀行規模有限，對整個(gè)金融體系的影響也相對有限。本輪金融危機以來(lái)倒閉的銀行數量約占美國全部銀行數量的2%，資產(chǎn)比重也不大。在奧巴馬政府看來(lái)，這些中小型銀行不具有“系統性風(fēng)險”，雖然倒閉數量較多，但加起來(lái)其重要性也遠遜于一家大型銀行。從奧巴馬政府救助金融業(yè)的策略來(lái)看，中小銀行只能風(fēng)險自擔，不會(huì )像一些大型銀行一樣在陷入困境時(shí)得到政府救助。 |
|
|
|
|